State of Crypto: Ang Bagong Patnubay ng FATF ay Naglalayon sa DeFi

Ang Financial Action Task Force (FATF) ay nag-publish ng bagong draft na patnubay na, kung ipapatupad, ay maaaring mangailangan ng kahit na mga decentralized Finance (DeFi) na platform upang humanap ng paraan para ipatupad ang mga panuntunan ng know-your-customer (KYC).

Nagbabasa ka ng State of Crypto, isang newsletter ng CoinDesk na tumitingin sa intersection ng Cryptocurrency at gobyerno.Mag-click dito upang mag-sign up para sa hinaharap na mga edisyon.

Mga bagong alituntunin ng FATF

Ang salaysay

Ang Financial Action Task Force (FATF), ang inter-governmental watchdog na nagtatatag ng mga pamantayan para sa anti-money laundering (AML) at mga kinakailangan sa know-your-customer (KYC), bagong draft na gabay para sa mga desentralisadong platform.

Bakit ito mahalaga

Ang FATF ay gumawa ng mga headline dalawang taon na ang nakalilipas nang iminungkahi nito - at pagkatapos ay pinal na - gabay na humihimok sa mga bansa na ipatupad ang mga kinakailangan ng KYC para sa lahat ng mga palitan ng Crypto . Ang tinatawag na Panuntunan sa Paglalakbay tinukoy ang mga virtual asset service provider (VASP) bilang mga negosyong naglilipat ng mga pondo sa anyo ng Cryptocurrency (ibig sabihin, mga Crypto exchange, bukod sa iba pa) at nag-utos na ang mga negosyo ay dapat magkaroon ng impormasyon ng KYC para sa nagpadala at tatanggap ng mga transaksyong ito.

Nagsisimulang ipatupad ng mga bansa ang mga rekomendasyong ito – South Korea kamakailan ay nagpatupad ng mga bagong panuntunan sa anti-money laundering (AML)., na nagreresulta sa hindi bababa sa ONE pangunahing palitan pagsasara ng mga operasyon nito sa bansa.

Ang na-update na draft na gabay ngayong buwan ay malawakang nagpapalawak sa mga uri ng mga entity na maaaring nasa ilalim ng payong ng FATF.

Pagsira nito

Ang bagong draft na patnubay ng FATF, na inilathala noong Marso 19, ay nakakakuha na ngayon ng pagkakaiba sa pagitan ng mga fungible token at non-fungible token (NFTs), nagdaragdag ng mga deskriptor para sa mga desentralisadong palitan at desentralisadong Finance (DeFi) at tinutukoy kung sino ang maaaring managot sa pagpapatupad ng mga kinakailangan ng KYC para sa mga platform ng DeFi, ayon sa aking kasamahan na si Ian Allison:

"Ang mga NFT at DeFi ay nagpapakita ng mga karagdagang hamon sa FATF, na nahihirapang i-graft ang mga panuntunan sa money-laundering sa mga transaksyong pseudonymous-by-design sa umuunlad na industriya ng Cryptocurrency ."

Sa madaling salita, mabilis na kumilos ang FATF bilang tugon sa mabilis na paglaki ng mga NFT at DeFi sa nakalipas na taon. Ang na-update na patnubay, kung matatapos, ay hihilingin sa mga bansa na tiyakin na kahit ang mga platform ng DeFi ay may ilang uri ng mga panuntunan ng KYC, kahit na walang partikular na partidong responsable para sa isang live na network.

"Ito ay tinatawag na 'na-update na patnubay' ngunit talagang ito ay isang malawak na pagpapalawak ng paraan ng pag-iisip at pagtukoy ng FATF sa partikular na mga virtual asset service provider. Talagang hakbang ito ng FATF upang mag-react sa halos real time sa ilan sa mga teknikal na pag-unlad na talagang malawak Crypto sa ngayon," sabi ni Ari Redbord, isang dating opisyal ng US Treasury Department na ngayon ay pinuno ng affairs legal at government affair. sa TRM Labs.

Kasama sa pinalawak na kahulugan ng VASP ang “mga indibidwal na tao at grupo ng mga tao” sa Crypto sector na T tradisyunal na katapat sa sektor ng pananalapi, sabi ni Blockchain Association Executive Director Kristin Smith, na inilarawan ang kasalukuyang anyo ng patnubay bilang “problema.”

Sa partikular, ang mga developer na lumikha ng isang uri ng desentralisadong platform at hindi nagpapanatili ng anumang paraan ng kontrol ay maaari pa ring managot para sa mga panuntunan ng KYC, kahit na T silang papel sa platform pagkatapos ng paglulunsad, aniya.

"Kailangan pa rin nilang managot sa pagpapatupad ng AML/CFT (paglaban sa pagpopondo ng terorismo) sa isang bagay na hindi na sila bahagi ng kinakailangan," sabi ni Smith. "Ang sinusubukang gawin ng mga regulator ay magkaroon ng isang sentralisadong entity na may pananagutan para sa isang anti-money laundering program na T nangunguna sa mga desentralisadong network."

Sinabi ni Amy Davine Kim, punong opisyal ng Policy para sa Chamber of Digital Commerce, na karamihan sa bagong patnubay ay nalalapat sa mga regulasyong umiral nang maraming taon, ngunit ang mga paliwanag sa dokumento ay humahantong sa ilang kakaibang interpretasyon.

Ang ilan sa mga tool ng DeFi ay umuunlad pa rin, aniya.

Sa kanyang pananaw, "ang pananatili sa isang nakabatay sa mga prinsipyo, nakabatay sa panganib na diskarte ay maaaring magsilbi nang mas mahusay para sa mas matagal na solusyon."

Gayunpaman, ang katotohanan na ang FATF ay nag-publish ng draft na gabay sa lalong madaling panahon pagkatapos ng tag-araw ng DeFi at ang NFT boom ay nagpapakita na ito ay nagbibigay-pansin sa kung ano ang nangyayari sa mundo ng digital asset, sinabi ni Redbord.

Si Siân Jones, isang senior partner sa XReg Consulting, ay naniniwala na ang Crypto ay maaaring maghiwalay sa mga regulated at unregulated na faction habang nagpapatuloy ang regulatory push na ito. Habang ang regulated space ay maglalabas ng pera upang sumunod sa mga regulasyon at makipag-ugnayan sa mga regulated na institusyon, mas gusto ng iba ang mga digital na pera na nakatuon sa privacy, ayon sa isang webinar noong nakaraang linggo.

"May isang buong host ng mga tao na hindi kinakailangang gumagawa ng masasamang bagay, ngunit para kanino ang Privacy ay naninindigan bilang isang pangunahing bagay sa kanilang buhay, sila ay lilipat ... kasama ng mga money launderer. Walang paraan upang paghiwalayin sila, at ito ay lilipat sa isang hindi kilalang Crypto," sabi ni Jones.

Ito ay maaaring higit na naaayon sa orihinal Bitcoin na naisip ni Satoshi Nakamoto.

May hanggang Abril 20 ang mga kalahok sa industriya para maghain ng mga komento kung gusto nilang magbigay ng feedback sa draft na gabay. Iboboto ng FATF na i-adopt (o hindi) ang mga rekomendasyon sa plenaryo nito sa Hunyo.

Ang umuusbong na balangkas ng regulasyon ng Europa

Ang European Commission nagmungkahi ng ilang susog sa Regulation of Markets in Crypto-Assets (MiCA) nitong nakaraang buwan.

Marami sa mga pagbabagong ito ay T talaga makakaapekto sa Crypto space sa ONE paraan o iba pa – halimbawa, ang mga stablecoin ay ire-regulate bilang e-money, na may sarili nitong regime sa regulasyon sa European Union na walang kaugnayan sa MiCA. Gayunpaman, maaaring pilitin ng ilan sa mga panukala ang mga negosyong Crypto na pag-isipang muli ang kanilang mga diskarte.

Si Cristina Carrascosa, isang tagapagtatag at kasosyo sa legal na boutique na ATH21, ay nagsabi sa CoinDesk na ang isang iminungkahing pagbabawal sa mga asset ng Crypto na may interes ay maaaring ang pinakamahalagang pagbabago sa sektor ng Crypto .

"Ito ay nangangahulugan na ang bawat solong staking token ay kailangang baguhin, dahil hindi papayagan ang interes mula sa mga Crypto asset services provider o token issuer. Ang ilan sa mga liquidity provider pool ay kailangan ding muling isipin ang kanilang mga modelo ng negosyo, at ang mga pangunahing 'desentralisadong' insurance provider pati na rin," sinabi niya sa CoinDesk sa pamamagitan ng email.

Ang mga produktong Crypto na may interes ay nagsimula kamakailan, sinabi niya, at sinabi ng European Central Bank (ECB) na ang pagbabawal ay maaaring "kritikal."

Sinabi ni Jackson Mueller, direktor ng Policy at relasyon ng gobyerno sa Securrency, na ang mga iminungkahing pagbabago ay "talagang inilalagay [ang ECB] sa sentro ng pag-unlad ng espasyo ng digital asset sa Europa."

Lumilitaw din ang mga pag-amyenda upang ipasok ang European Securities and Markets Authority (ESMA) sa proseso ng pag-apruba para sa imprastraktura ng merkado ng digital ledger Technology (DLT).

"Ang tanging iba pang bagay na partikular na nakakuha ng aking pansin ay na sa mga pag-amyenda sa panukalang piloto ay kasama rin dito ang isang kahulugan ng 'settlement coin' at ito ay isang buong bagong panukala," sabi niya.

Ang iminungkahing tuntunin ng FinCEN

Ang panahon ng komento para sa iminungkahing counterparty na panuntunan ng Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ay nagsara kahapon, na may ilang 7,400 komento, ayon sa isang portal ng pampublikong pamahalaan (mula sa kaunti, uh, 7,000 noong Enero). Kailangan pa ring ayusin ng gobyerno ng U.S. ang mga komentong ito bago ito makagawa o makakagawa ng desisyon kung paano nito gustong magpatuloy.

Bilang paalala: Ito ang iminungkahing panuntunan na a) mag-aatas sa mga palitan ng Crypto na maghain ng mga ulat ng transaksyon ng pera (mga CTR) para sa mga pinagsama-samang transaksyon na nagkakahalaga ng higit sa $10,000 bawat araw, at b) mangolekta ng data ng katapat para sa hindi naka-host o pribadong mga wallet. Habang ang unang bahagi ay magdadala ng mga panuntunan sa pag-uulat ng Crypto halos naaayon sa mga regulasyon na kailangang Social Media ng mga bangko para sa mga transaksyon sa fiat, ang pangalawa ay mas kontrobersyal.

T talaga akong anumang insight sa kung paano mahuhulog dito si Treasury Secretary Janet Yellen. Sa nakasulat na mga tugon sa Senate Finance Committee sa panahon ng kanyang kumpirmasyon, sabi niya siya ay naglalayon "upang tiyakin ang isang buo at mahalagang pagsusuri ng mga panukala, na magsasama ng isang pagtatasa kung paano masisiguro ang wastong input mula sa mga stakeholder."

Dapat ding tandaan na ang Deputy Treasury Secretary Adewale Adeyemo ay nakumpirma sa kanyang posisyon noong nakaraang linggo. Gagampanan niya ang papel sa gawaing fintech ng departamento mula sa aking naririnig, at interesado akong makita kung nagpahayag siya ng anumang pananaw tungkol dito.

Ang panuntunan ni Biden

Marami nang nangyari. Una, sa wakas ay nakikita na natin ang ilang pag-unlad sa nominasyon ni Gary Gensler. Bilang pagbabalik-tanaw: Siya ang nominado ni Pangulong JOE Biden upang patakbuhin ang Securities and Exchange Commission, kung saan siya ang mangangasiwa ng halos kalahating dosena Bitcoin mga aplikasyon ng exchange-traded fund (ETF) at ang patuloy na demanda ng ahensya laban sa Ripple. Noong Marso 10, ang kanyang nominasyon ay sumulong sa Senado sa labas ng Banking Committee. Senate Majority Leader Chuck Schumer nagsampa ng cloture sa kanyang nominasyon noong nakaraang linggo, at maaaring mangyari ang isang boto sa sandaling ang linggo ng Abril 12 (pagkatapos bumalik ang Senado mula sa isang recess).

Ang sitwasyon sa Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ay BIT madilim sa ngayon. Noong nakaraang linggo, Iniulat ng American Banker na sina dating SEC Commissioner Kara Stein, dating Federal Reserve Board Gobernador Sarah Bloom Raskin at Atlanta Fed President Raphael Bostic ay lahat ay isinasaalang-alang na magpatakbo ng OCC. Gayunpaman, ang propesor ng batas sa Unibersidad ng California na si Mehrsa Baradaran ay may suporta mula sa mga miyembro ng Kongreso - higit sa 30 mga Kinatawan kasama ang Congressional Black Caucus nagsulat ng liham kay Biden na nag-eendorso sa kanyang nominasyon, na ipinagmamalaki ang kanyang postal banking at mga panukala sa Homestead Act.

Samantala, itinuro sa akin na ang propesor ng batas sa Georgetown University na si Chris Brummer, na nabalitang pinili ng Commodity Futures Trading Commission ni Biden, ay tinanggap ang isang tungkulin sa Board of Directors sa Fannie Mae, ibig sabihin ay maaaring wala na siya sa pagtakbo.

Pagpapalit ng guard

Sa ibang lugar:

• Ang Crypto ay Pinagbawalan sa Morocco, ngunit ang mga Pagbili ng Bitcoin ay Tumataas: Nakita ng LocalBitcoins ang "pinakamahusay na buwan kailanman" nito noong Pebrero 2021, na wala pang $1 milyon sa Bitcoin ang kinakalakal. Ito ay sa kabila ng pagbabawal ng mga transaksyon sa Cryptocurrency sa bansa. Ito ay isang BIT uso.
• Ang Tether ay Gumagawa ng Hakbang Tungo sa Transparency Gamit ang First Accounting Firm Report Card: Tether, ang nagbigay ng USDT stablecoin, ay nag-publish ng isang pagpapatunay na ginawa ng auditing firm na si Moore Cayman na nagsasaad na ang kumpanya ay mayroong mahigit $35 bilyon sa kabuuang mga asset sa katapusan ng Pebrero, na tumutugma sa halaga ng USDT na ibinigay. Sinabi ng kumpanya na nilalayon nitong ipagpatuloy ang paggawa ng mga ito nang regular.

Sa labas ng CoinDesk:

• (USA Ngayon) Ang mga indibidwal na inakusahan ng paglahok sa kaguluhan sa Capitol Hill noong Enero ay dumarami lumingon sa mga digital na platform ng pagbabayad upang makalikom ng pondo sa kanilang mga legal na depensa. Maaari mong maalala ang Kongreso na aktwal na nagsagawa ng isang pagdinig kung paano ang mga akusado ng domestic terror ay maaaring mangalap ng pondo online, at ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa kuwentong ito upang makita kung paano umuuga ang isyung ito.
• (Vice) Si Ben Munster, ONE sa mga pinaka-naglalarawang manunulat sa Crypto, ay hinanap ang tanong kung paano ang mga non-fungible token (NFTs) baka mawala. Ang problema ay ang mga user ay bumibili ng mga NFT na may hindi-makatuwirang pag-asa na binibili nila ang media na naka-attach sa token. Sa totoo lang, sa ilang platform bumibili lang sila ng token na tumutukoy sa media. Kung mawala ang reference na media, maaaring mawalan ng swerte ang mamimili at ang eter binili nila dati. Tingnan din ang: Ito ay isang NFT Boom. Alam Mo Ba Kung Saan Nakatira ang Iyong Digital Art?
• (New York State) Ang bagong vaccine pass ng New York ay gumagamit ng blockchain, bagaman ito ay medyo malabo kung paano: "Ang mga secure na teknolohiya, tulad ng blockchain at encryption, ay pinagtagpi sa Excelsior Pass para makatulong na protektahan ang data, ginagawa itong mabe-verify at mapagkakatiwalaan. Walang pribadong data ng kalusugan ang nakaimbak o sinusubaybayan sa loob ng mga app." Marami pang darating.

Ang tweet ngayon

Kung mayroon kang mga iniisip o tanong sa kung ano ang dapat kong talakayin sa susunod na linggo o anumang iba pang feedback na gusto mong ibahagi, huwag mag-atubiling mag-email sa akin sa nik@ CoinDesk.com o hanapin ako sa Twitter @nikhileshde.

Maaari ka ring sumali sa pag-uusap ng grupo sa Telegram.

Magkita-kita tayo sa susunod na linggo!