Bakit Nagkibit-balikat Pa rin ang Mga Kumpanya ng Bitcoin Remittance sa Swift

Masasabing inaatake si Swift.

Sa isang nagbabagong komunidad ng mga pandaigdigang pagbabayad, ang Swift – ONE sa pinakamalaking mga medium sa pagmemensahe ng transaksyon sa pananalapi sa mundo – ay nahaharap sa mga bagong batikos mula sa mga nagsasabing nabigo itong KEEP sa mga pangangailangan ng pandaigdigang pamilihan sa pananalapi.

Sa partikular, ang ilan ay naniniwala na ang Swift ay nagpapatunay na hindi mahusay sa pag-aayos ng mga cross-border na pagbabayad, dahil sa kawalan nito ng kakayahan na pamahalaan ang real-time na pag-aayos para sa anumang halaga ng transaksyon at ang kawalan nito ng transparency sa settlement risk at payment status.

Upang matugunan ito, ipinakilala ni Swift ang Global Payments Innovation (GPI) Initiative nito, na - ayon kay Swift – magbibigay-daan para sa parehong araw na pagkakaroon ng mga pondo para sa business-to-business transfers sa loob ng parehong time zone, pagsubaybay sa pagbabayad end-to-end, protektadong impormasyon sa remittance at pinahusay na transparency ng mga bayarin.

Ang unang yugto, na naging live noong Enero 2017 at ginagamit sa 12 bangko - kabilang ang Bank of China, Citi, Danske Bank at ING - ay eksklusibong tutuon sa mga pagbabayad sa negosyo-sa-negosyo. Nangako rin ang Swift ng mga karagdagang pagpapahusay sa cross-border na sistema ng mga pagbabayad nito, posibleng kabilang ang pagsasama ng isang distributed ledger Technology na patunay ng konsepto, sa mga paglulunsad sa hinaharap.

Ang hakbang na ito upang repormahin ang pandaigdigang serbisyo ng pagmemensahe nito, gayunpaman, ay maaaring masyadong maliit, huli na, sa pagtatangka nitong abutin ang pagresolba sa pandaigdigang clearance ng pagbabayad, pag-aayos at bottleneck ng pagbabayad, partikular para sa mga customer na hindi bangko.

Ang ONE demograpikong nagtatrabaho na sa mga isyung ito ay ang kasalukuyan at dating Bitcoin remitters, mga startup na ngayon ay gumagamit ng iba't ibang blockchain upang maglipat ng pera sa buong mundo.

ONE tulad na kumpanya, Align Commerce,ay nakagawa ng impresyon sa mundo ng fintech dahil sa $20.25m nitong pondo.

Sinabi ng CEO ng kumpanya na si Marwan Forzley, na nakikita niya ang blockchain at ipinamahagi ang mga ledger bilang isang "susunod na henerasyon" na pagkakataon – isang kotse kumpara sa lumang banking horse at mga buggies.

Sinabi ni Forzley sa CoinDesk:

"Ang aming Technology ay binuo sa pagdadala ng mga benepisyo ng bagong tech nang direkta sa consumer kumpara sa paghihintay sa pagbabagong mangyari sa pamamagitan ng pandaigdigang pag-aampon ng bangko."

Ang negosyo ng maliliit na transaksyon

Ang mga pagbabayad sa cross-border ay tradisyonal na naging mahinang LINK sa pandaigdigang chain ng Finance .

Kabuuang $26tn noong 2014, ang mga pandaigdigang pagbabayad ay katumbas ng higit sa isang-katlo ng pandaigdigang gross domestic product. Gayunpaman, nang walang anumang pagkakapare-pareho o standardisasyon sa mga lokal na imprastraktura, karamihan sa mga pondong ito ay naka-lock sa makabagong-panahong katumbas ng isang sistema ng mensahe-by-bote.

Para magpadala ng cross-border ng pagbabayad, dapat maghanap at mag-hire ang isang customer ng transmitter para pangasiwaan ang paglilipat, na magkakaroon ng mga contact sa mga institusyong pampinansyal sa parehong mga bansang nagpapadala at tatanggap. Higit pang nagpapakumplikado sa proseso, maaaring may sariling mga tagapamagitan ang mga bangkong ito.

Ang bawat isa sa mga institusyong nangangasiwa sa paglilipat ay naniningil ng sarili nitong mga bayarin para sa serbisyo. Ang buong proseso ay maaaring tumagal ng hanggang isang linggo.

Habang ang seksyong pangkorporasyon ng pandaigdigang merkado – na tinatayang nasa $15.7tn noong 2014 – ay maaaring makipag-ayos ng mga gastos sa 1% hanggang 2% ng kabuuang halaga ng pagbabayad, ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at mga transaksyon ng tao-sa-tao ay maaaring makakita ng surcharge na hanggang 15%.

Ang seryeng ito ng 'mga nakatagong bayarin' ay maaaring makaapekto sa mga pinakamahirap na harapin ito.

Kung ang isang customer ay nagmula sa isang komunidad na kulang sa serbisyo o kulang sa bangko, maaaring wala siyang access sa mga paraan na kung hindi man ay magbibigay-daan para sa pinasimpleng mga cross-border na pagbabayad, tulad ng paggamit ng isang transnational na bangko upang ilipat ang pagbabayad gamit ang kanilang imprastraktura.

Dahil dito, ang mga consumer at maliliit na negosyo ay madaling kapitan ng mga international na nagpapadala ng pera, gaya ng Western Union at SwiftPay, na ang mga bayarin sa transaksyon ay maaaring parehong labis at hindi mahulaan.

Ang paglitaw ng mga kumpanya ng Bitcoin remittance – na nagpapahintulot sa mga mamimili na gumawa ng mga walang hangganang transaksyon sa mababang, kontroladong gastos – ay nakatulong upang pagaanin ang isyung ito sa maliit na sukat. Bagama't nangako ang Swift na tumulong na gawing mas transparent ang mga pagbabayad sa cross-border sa GPI, wala itong ibinibigay na kaluwagan hinggil sa gastos para sa mga customer na walang access sa negosasyon sa bayad.

"Ang karamihan sa mga remittances sa mundo ay hindi ginagawa sa pamamagitan ng mga bangko, ngunit sa pamamagitan ng mga cash money transfer shop," sinabi ni George Harrap, CEO ng Bitspark, sa CoinDesk. "Hindi ito makakaapekto sa kung paano nila pinamamahalaan ang kanilang negosyo o mga transaksyon."

Ang Bitspark na nakabase sa Hong Kong ay ONE sa pinakamalaking serbisyo ng Bitcoin remittance na nagsisilbi sa Timog-silangang Asya, at sa kabila ng kakulangan ng traksyon, nararamdaman pa rin nito na mayroon itong pinakamahusay na pangmatagalang kamay, kung para sa isang hiwalay na merkado.

"Ang gastos ay mananatiling pareho sa mga batch na pagbabayad ng mga kumpanya ng remittance, kaya - potensyal - ang mga pagbawas sa mga bayad sa wire ay hindi makakaapekto sa mga kumpanyang naglilipat ng $10m bawat paglipat at kumukuha ng balanseng ito para sa maliliit na remit," aniya, idinagdag:

"Ang bayad sa wire sa $10m ay hindi mahalaga."

Isang patuloy na problema

Dahil sa dibisyong ito, tulad ng ngayon, ang Swift GPI ay malamang na hindi makakaimpluwensya sa mga Bitcoin remittances sa isang makabuluhang paraan.

Si Alan Safahi, ang CEO ng ZipZap, na nagtaas ng $1.1m noong 2014 upang pondohan ang pagpapalawak ng serbisyo ng cash-to-bitcoin ng kumpanya, ay sumang-ayon.

"Gumagamit ang ZipZap ng kumbinasyon ng mga tradisyunal na (Swift) bank payment rails at blockchain technologies para mahanap ang pinakamababa at pinakamabisang opsyon sa paglipat. Ang Swift GPI ay pangunahing para sa mga pagbabayad sa B2B, kaya hindi ito makakaapekto sa kasalukuyang FLOW ng negosyo ng ZipZap," aniya.

Ito, gayunpaman, ay maaaring magbago sa sandaling ilunsad ang ikatlong yugto ng GPI.

Bagama't nilalayon ng Swift na pahusayin ng produkto ang pandaigdigang pag-record ng transaksyon sa pagbabayad para sa mga miyembrong institusyon nito, posible na ang mga inobasyong inspirasyon ng GPI ay maaaring lumabas sa iba pang mga fintech na application na pinagana ng blockchain.

Halimbawa, si Swift ay isang miyembro ng HyperLedger Project, na ang Fabric project ay maaaring maging batayan para sa hinaharap na mga cross-border frameworks.

Gayunpaman, dahil hindi nag-aalok ang Swift GPI ng real-time na pagproseso, ngunit nag-aalok ng real-time na pagkakasundo ng 'nostro' mga balanse sa account, T tinutugunan ng GPI ang mga kinakailangang pagbabago sa mga pagbabayad sa cross-border – lalo na, para sa mga customer na hindi sa bangko.

Bilang Ripple nakasaad sa Insight blog nito, ang GPI ay higit na isang pagtatangka ng isang higanteng pinansyal na manatiling may kaugnayan kaysa sa isang tunay na pagsisikap patungo sa modernisasyon.

Ang kumpanya ay nagsasaad:

"Hindi tinutugunan ng GPII ng Swift ang lumang imprastraktura na ginagawang patuloy na hamon ang real-time na settlement ... ito ay gumagawa lamang ng maliit na pagsasaayos sa kasalukuyang mga kinakailangan sa settlement nito."

Maligayang larawan ng mga itlog sa pamamagitan ng Shutterstock