Fatemeh Fannizadeh habla sobre la legislación Cripto , Suiza y el fracaso del KYC

Fatemeh Fannizadeh, abogada suiza especializada en la industria de las Cripto desde 2016, conoce personalmente cómo el largo alcance de las leyes financieras estadounidenses puede a menudo atrapar a personas inocentes. Nacida en Irán, criada en Suiza y residente en la ciudad de Nueva York, Fannizadeh comentó que en el pasado había tenido problemas con bancos y otras instituciones financieras simplemente por su nombre.

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Además de las molestias que esto le ocasiona personalmente, Fannizadeh cuestiona el tema de la vigilancia financiera —a menudo implementada en nombre de la seguridad y para mitigar delitos como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo—. Rastrear casi todos los flujos financieros es simplemente «ineficiente», afirmó.

No solo eso, sino que los ricos y poderosos que necesitan evadir la ley suelen ser lo suficientemente sofisticados como para hacerlo. Por eso, las Finanzas modernas se encuentran en un estado en el que se sacrifica la Privacidad personal de todos, ¿y para qué? «La Privacidad es un derecho. Es lamentable que tengamos que luchar tanto por ella hoy en día, porque la Tecnología es abrumadora», dijo.

"Mi esperanza es que DeFi, junto con la Tecnología de Privacidad , presente soluciones innovadoras que sean más inclusivas para los buenos actores y más exclusivas para los malos actores que el sistema actual", dijo Fannizadeh.

CoinDesk se reunió con Fannizadeh para hablar sobre el estado de la ley de Cripto (y por qué ahora es imposible KEEP al día con los cambios regulatorios), por qué Suiza está perdiendo su estatus como centro de Cripto (y cómo puede recuperarse) y lo que más espera en Consensus, que ahora está a solo unas semanas de distancia.

¿Aún crees que Suiza es un centro de Cripto ?

Depende de cómo se defina un centro de Cripto . Sigo pensando que hay buenas razones para establecer un proyecto en Suiza. Pero diría que las autoridades suizas antes eran más receptivas a las Cripto y eso ha cambiado desde el auge de las ICO (ofertas iniciales de monedas), cuando se establecieron muchos proyectos en Cripto Valley. Ya no es tan atractivo como antes, pero también es cierto que muchos lugares ya no son tan atractivos como antes.

¿Por qué crees eso?

En general, observamos cada vez más regulación en este sector. La aceptación por parte de una jurisdicción depende de muchos factores: si se trata de un token, el lugar que ocupa el proyecto en el ecosistema blockchain, si está sujeto a permisos o es totalmente descentralizado, ETC Dependiendo de las necesidades del proyecto, el panorama regulatorio al que debe adaptarse cambia considerablemente. Si se trata de un proyecto de Privacidad , o si no incluye ningún elemento de Privacidad , la situación cambia considerablemente.

Ver también:Centros de Cripto 2023

Recuerdo que cuando empecé a trabajar en derecho de Cripto , era mucho más sencillo. Asesorábamos proyectos y sabíamos qué hacer. Hoy en día, creo que T siquiera es posible para un abogado estar al día de todo lo que ocurre en el mundo de la regulación de las Cripto . Y además, está fragmentado.

¿Crees que ONE región en particular destaca? ¿O quizás algunas regiones más atractivas? Pienso en Hong Kong, los Emiratos Árabes Unidos o quizás las Bahamas.

Cada región puede ser atractiva según lo que ONE desee hacer. Por lo tanto, si alguien está más involucrado en DeFi o simplemente en el trading en general, los Emiratos Árabes Unidos es donde se concentran estos proyectos. Si alguien está lanzando un token actualmente, vemos que esto ocurre más en islas como Caimán o las Islas Vírgenes Británicas.

Antes era más fácil lanzar un token desde Suiza. En el caso de los proyectos de Privacidad , sabemos qué evitar, pero es un tema un BIT más complejo: no hay una solución universal. Hay otros aspectos que hay que considerar, como las restricciones presupuestarias o de plazo, cuando un proyecto puede requerir algo rápido o se dispone de mucho tiempo y presupuesto para una configuración más sofisticada. Estos son aspectos que debemos considerar antes de encontrar una solución que se ajuste a las necesidades y el perfil de riesgo del proyecto.

¿Crees que la situación cambiará en Suiza y se volverá más favorable a las Cripto en términos regulatorios o empeorará?

Esa es una muy buena pregunta. Observamos cierta evolución en Suiza, especialmente en el ámbito fiscal, que dificulta que un proyecto de Cripto se establezca allí. Sin embargo, estos aspectos ONE pueden negociar o estructurar. Suiza siempre ha sido una jurisdicción con una actitud muy neutral y receptiva hacia las Finanzas , especialmente en su sector bancario. Al adoptar una postura políticamente neutral, T confianza entre los actores para establecerse allí o abrir una cuenta bancaria.

Históricamente, esto fue apoyado en gran medida porsecreto bancarioEl hecho de que los bancos deban KEEP la absoluta confidencialidad de sus clientes. Hasta principios de la década del 2000, los bancos suizos jamás revelaban si tenían alguna relación con usted ni cuánto dinero tenía en su poder. Todo permanecía confidencial, al igual que su relación con su abogado, médico o sacerdote. Sin embargo, bajo la presión estadounidense, esta Regulación de secreto bancario se desvaneció. La administración tributaria estadounidense, en particular, quería saber quién tenía cuentas bancarias allí y quiénes finalmente no declaraban sus activos para reabastecer sus arcas públicas tras la crisis económica de 2008-2009.

Así, Suiza, tras perder su confidencialidad bancaria, se convirtió en un sector menos atractivo para el sector bancario. La tecnología blockchain encaja naturalmente en esta narrativa de Suiza como centro financiero, por lo que Suiza impulsaría la innovación financiera y acogería con satisfacción este sector.

Ueli Maurer, exministro de Finanzas y presidente de Suiza, hizo pocas declaraciones en apoyo a la innovación blockchain en Suiza. Ethereum se constituyó en Suiza; muchos otros proyectos importantes se desarrollaron allí. Aún existe este impulso para que Suiza se convierta en un espacio financiero atractivo que se desplaza del sector bancario al sector blockchain.

Esto tiene que estar relacionado con la Ley de Secreto Bancario, que me parece una bendición y una maldición, ¿no? Porque quieren que los gobiernos tengan el poder de perseguir a los ricos que evaden impuestos, pero la ley es tan amplia que termina siendo restrictiva para empresas y particulares. Es solo mi Opinión.

Siempre me parece curioso que el secreto bancario en Suiza signifique lo contrario de la Ley de Secreto Bancario en EE. UU., que se centra en la vigilancia y el conocimiento del cliente (KYC). La vigilancia es un problema social y político. Suelo estar en contra de la vigilancia en general y creo que la Privacidad es un derecho. Es lamentable que tengamos que luchar tanto por ella hoy en día, porque la Tecnología es abrumadora y empeora a medida que se vuelve más potente nuestra Tecnología de la información. Preveo una forma de vigilancia que terminará en un futuro distópico. Debemos asegurarnos de que aún tenemos y KEEP el control sobre nuestros datos ahora.

Entiendo los argumentos de que la evasión fiscal es perjudicial y que necesitamos encontrar soluciones. Obviamente, creo que el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y las actividades delictivas son perjudiciales. Pero me pregunto si la forma actual de abordar estos problemas, por ejemplo, mediante la verificación de identidad (KYC), es realmente constructiva o productiva. ¿Acaso el KYC detuvo el lavado de dinero o incluso lo redujo? Si observamos la situación actual, creo que las medidas actuales son muy ineficientes para abordar estos problemas.

Ver también:Si estás en el Cripto, eres un criminal

Lo que suelo decir es que el KYC, que consiste simplemente en recopilar información y rastrear el origen del dinero y su posible uso, no previene a los delincuentes. En el sector financiero existen numerosas configuraciones sofisticadas que pueden ocultar el origen del dinero o hacer parecer que alguien más lo posee, de modo que nada se detecte en el KYC. Desafortunadamente, hay muchos delincuentes adinerados y sofisticados que pueden hacer lo que sea necesario para blanquear su dinero y usarlo de forma ilícita.

Aunque la gente común, quienes T de este conocimiento, son quienes realmente se ven perjudicados por el sistema. Por ejemplo, la regulación de sanciones, tema de mi panel en Consensus, suele afectar a toda una población en función de su nacionalidad o lugar de residencia. Se trata simplemente de gente común sin malas intenciones. Espero que las DeFi, junto con la Tecnología de Privacidad , presenten soluciones innovadoras que sean más inclusivas para los actores benéficos y más exclusivas para los maliciosos que el sistema actual.

Esa es una gran respuesta.

Es mi pasión y un tema en el que he estado pensando mucho últimamente. Soy originario de Irán y viví la mayor parte de mi vida en Suiza. El tema de las sanciones y su impacto es algo con lo que crecí. Soy iraní, así que a veces tuve problemas con instituciones financieras porque mi nombre aparecía en sus sistemas, por ejemplo.

Eso es desolador. Para variar un BIT, a veces hablo con abogados del sector de las Cripto que discrepan del término "Cripto " porque es demasiado amplio. ¿Crees que tiene sentido?

Interesante. Actualmente estoy escribiendo un capítulo para un libro sobre derecho de las Cripto , titulado "La locura del derecho de las Cripto ". El título sugiere que el derecho de las Cripto es una locura, lo que significa que no existe una comprensión racional común de su significado y alcance. Es un término que tiene sentido y, al mismo tiempo, no tiene mucho sentido. Como ya mencioné, la regulación de las Cripto se ha vuelto tan compleja que todos los días salen noticias sobre el Cripto , que es casi imposible Síguenos y comprenderlo todo.

También creo que hay una discusión filosófica subyacente en esta pregunta. ¿Qué entendemos por Cripto ? ¿Nos referimos a las regulaciones estatales relacionadas con los proyectos blockchain o que los impactan? ¿O se refiere al ámbito normativo de la Tecnología blockchain, es decir, a la propia ley del código?

Bueno, en EE. UU., tiene que ser lo primero, ¿no? Aunque no existan leyes específicas Cripto , ningún regulador está dispuesto a... considere las Criptopor sus propios méritos.

Existe este meme: "el código es ley", lo que significa que existen reglas codificadas que se ejecutarán si se cumplen las condiciones previas necesarias, dentro de productos o proyectos descentralizados y sin permisos. La gobernanza dentro de las DAO, por ejemplo, tiene su propio conjunto de reglas. Para interactuar con una DAO, es necesario obtener el token y votar mediante un proceso determinado. Todas estas son normas y reglas. Un postulado que planteo es que la principal razón por la que ningún país ha logrado aún asimilar la Tecnología blockchain y regularla satisfactoriamente es porque estos sistemas normativos de leyes estatales y leyes de Cripto son muy diferentes. Como si hablaran dos idiomas distintos.

Ver también:Bill Hughes de Consensys habla sobre la ley de Cripto

No ONE puede entender la Cripto con el lenguaje de la ley estadounidense, ni viceversa. Son como dos rompecabezas con piezas muy diferentes que no pueden ensamblarse sin un resultado absurdo y sin sentido. Y esto es, de hecho, una característica de la cadena de bloques. No puedo culpar a los ecosistemas regulatorios por intentar capturarla, pero creo que, en lugar de capturarla, deben comprender que necesitan interactuar con ella. Es un enfoque muy diferente.

Cierto. Para ser honesto, no soy optimista al respecto.

No lo eres. ¿Por qué?

Más o menos todo lo que ya dijiste, ¿verdad? No están dispuestos a adaptarse a la Tecnología en sus propios términos.

¿En los Estados Unidos?

Sí, lo siento. Mi enfoque está muy en Estados Unidos.

Bueno, me mudé aquí, y es genial. Pero hablando en serio, incluso si no viviera aquí, no hay forma de evitar la legislación estadounidense sobre Cripto . Afecta a cualquier proyecto, incluso si no tiene conexiones con EE. UU. (nadie del proyecto es de EE. UU. ni reside allí, y todas las personas estadounidenses están excluidas de la compra de tokens, ETC). Aun así, ONE que tener en cuenta las regulaciones estadounidenses.

Algo que nos hace ser optimistas es que, incluso si EE. UU. no logra abordar las regulaciones de Cripto de forma constructiva, existen muchísimas otras jurisdicciones. Estos proyectos se basan en internet, así que, al menos para la Tecnología en sí, hay futuro. Sea EE. UU. o no, esta es una pregunta importante.

Bueno, la última pregunta es ONE. ¿Qué es lo que más esperas de Consensus?

¡Muchas cosas! De hecho, será mi primera vez y estoy muy emocionado. Falta casi un mes y ya he oído hablar de muchos Eventos interesantes y reuniones organizadas. ¡Tengo T ganas de reunirme con los asistentes! He oído que el público es excelente. Suelo asistir a conferencias muy específicas, centradas en la comunidad o sobre derecho y Regulación . Pero Consensus es tan completo, ¿verdad? Parece una plataforma donde podemos alcanzar un consenso y debatir con actores muy diferentes en un ONE lugar.

Y dime que has estado. ¿Hay algo que deba KEEP en cuenta?

En realidad, existe esta pista de programación llamadaConsenso @ Consenso, que son como pequeños grupos de trabajo que se centran en preguntas muy específicas pero relevantes. Suelen ser bastante interesantes. Solo he asistido en persona dos veces y prácticamente trabajo como un perro, pero Austin es una ciudad divertida en general.

Sí, eso suele pasar en las conferencias.

CORRECCIÓN (14 DE MAYO):Corrige el título de Fannizadeh.