Los intercambios de Bitcoin necesitan crecer rápidamente

La relación entre los grandes bancos y sus reguladores es bastante dudosa, por decirlo suavemente. Pero esperar que los investigadores federales concedan la misma libertad a las plataformas de intercambio de Bitcoin es una ingenuidad infantil.

Cuando el HSBC fue descubierto lavando dinero para narcotraficantes y terroristas, prometió a los reguladores que mejoraría los controles.

No lo T.

Los investigadores del Senado descubrieron que el banco no había monitoreado 60 billones de dólares en transacciones para detectar lavado de dinero.

y tenía una acumulación de 17.000 alertas de cuentas sospechosas que no investigó. Lo cual eclipsaEl supuesto lavado de 6 mil millones de dólares por parte de LibertyReserve.

HSBC envió 7.000 millones de dólares en dólares reales en papel

desde México de regreso a los EE. UU. durante 2007 y 2008. Debido a los controles sobre los grandes depósitos de efectivo en bancos estadounidenses, el dinero había sido contrabandeado a México para que HSBC pudiera enviarlo de regreso a los EE. UU.

Las autoridades mexicanas y estadounidenses informaron al banco que depósitos tan masivos claramente levantaban sospechas de que incluían dinero del narcotráfico. Entre 2006 y 2009, HSBC simplemente no se molestó en monitorear las transacciones desde México para detectar lavado de dinero y definió al país como de bajo riesgo.

El HSBC era tan favorecido por los cárteles de la droga que las organizaciones comenzaron a transportar sus dólares en cajas de efectivo especialmente diseñadas parapasar por la ventanilla estándar del cajero HSBC.

Si el tráfico de drogas turbio no va en contra de tu código moral, ¿qué hay del terrorismo? HSBC envió dólares a cuentas saudíes y bangladesíes con vínculos conocidos con Al Qaeda. (Véase el informe del Senado más abajo).

También envió 19.400 millones de dólares a cuentas vinculadas a Irán... en violación de la Ley de Comercio con el Enemigo.

La mayor parte de esto T siquiera era un Secret: los reguladores lo sabían y presionaban sutilmente a HSBC para que corrigiera sus errores. El Comité del Senado... criticadoreguladores por hacer tan poco:

"sin embargo, durante el período de seis años de 2004 a 2010, la OCCLos funcionarios no tomaron ninguna medida de cumplimiento formal o informal para obligar a HBUS (La filial estadounidense del HSBC) para fortalecer su programa AML (antilavado de dinero), esencialmente permitiendo que sus problemas AML se agraven".

HSBC fue considerado "demasiado grande para quebrar", por lo que se llegó a un acuerdo. Pagó una multa relativamente pequeña (1.900 millones de dólares) y prometió, una vez más, mejorar sus procesos.

Pero eso no significa que un nuevo banco o una nueva bolsa en este mercado puedan esperar tener el mismo trato gratuito que HSBC.

Las acciones de esta semana contra Liberty Reserve muestran que Estados Unidos se toma en serio el lavado de dinero... cuando no lo lleva a cabo un gran banco.

La decisión de CryptoCurrent de cerrar

, yLa decisión de OKPayDejar de procesar transacciones de Bitcoin demuestra que el mensaje está llegando.

Si desea ejecutar un intercambio que ofrezca monedas alternativas por dólares, o viceversa, entonces es mejor que sea realista respecto de la regulación.

Puede ser caro y puede ir en contra de tus creencias libertarias, pero si quieres seguir en el negocio y no ir a la cárcel, necesitas hablar con los reguladores. Necesitas saber quiénes son tus clientes, o al menos tener pruebas de que te has esforzado por averiguarlo. O necesitas llevar tu negocio, y a ti mismo, a la sombra.

Si quieres blanquear dinero, elige dólares y usa un banco. Ya los han pillado antes y siguen en activo.

Pero las redadas en los exchanges de Bitcoin generan titulares para los investigadores, lo que les ayuda a conseguir presupuestos mayores para más investigaciones el próximo año.

Bitcoin puede mantenerse inmune a la regulación, pero solo si se mantiene exclusivamente en línea. Si desea transferirlo a moneda fiduciaria o depositar su valor en una cuenta bancaria tradicional, queda bajo la jurisdicción de los reguladores.

Puede que no sepamos cómo será la futura regulación de Bitcoin , pero sabemos que llegará rápidamente.

A finales de la década de 1990, se crearon cientos de "empresas de internet". Algunas se jactaban de estar "fuera de la regulación"... las sensatas guardaron silencio e hicieron todo lo posible por cumplir la ley dondequiera que operaran.

En 1998, Amazon.com presentó sus cuentas de fin de año: había obtenido ventas por 253 millones de dólares en el último trimestre, superando la barrera de los 1.000 millones de dólares al año después de sólo cuatro años en el negocio.

Pero Amazon advirtió en su presentación:

A medida que el mercado internacional del comercio en línea continúa creciendo, es probable que la competencia en este mercado se intensifique. Además, los gobiernos de jurisdicciones extranjeras podrían regular Internet u otros servicios en línea en áreas como contenido, Privacidad, seguridad de la red, cifrado o distribución. Esto podría afectar nuestra capacidad para operar a nivel internacional.

Cualquier empresa de Bitcoin haría bien en imprimirlo y pegarlo en la pared. Si mil millones de dólares al año no bastaban para que Amazon se sintiera segura, entonces unos pocos millones de dólares de inversores de riesgo y los Winklevii no deberían hacer creer a las empresas de criptomonedas alternativas que están fuera de las normas.

Bitcoin tiene la misma edad que Amazon en 1998 y también vale aproximadamente lo mismo.

La industria tiene una opción.

Puede adoptar una actitud similar a la del librero y empezar a hablar con los adultos.

O puede permanecer en línea, en su nicho geek, y ser ignorado por los reguladores y la policía.

El informe del Senado de Estados Unidos está aquí:

http://www.hsgac.senate.gov/subcommittees/investigations/hearings/us-vulnerabilities-to-money-laundering-drugs-and-terrorist-financing-hsbc-case-history

El documento de presentación de Amazon de 1998 se encuentra aquí:

http://media.corporate-ir.net/media_files/irol/97/97664/reports/123198_10k.pdf

Crédito de la imagen:Flickr