Чому все ще є надія для компаній, що займаються переказом Bitcoin

Станом на кінець 2016 року минуло близько семи років експерименту з Bitcoin . За цей час грошові перекази перетворилися з ONE з найбільш гучних випадків використання Bitcoin в ONE , який виставляється як ONE із найбільші виклики.

Отже, чи може Bitcoin зробити вплив як посередник для екзотичних валют, якими рідко торгують? Чи може це допомогти доставляти готівку на місці швидше та дешевше?

Виявляється, існує багато способів отримати доступ до грошових переказів – від приватних блокчейнів, консорціумів, додатків, валютних дилерів до децентралізованих криптовалют.

Давайте розглянемо деякі з них нижче.

Що T працює

Традиційні інтеграції FX

Лише незначна меншість валют вільно обертається та обмінюється за межами країни походження (загалом, це вісім найкращих валютних пар: USD, EUR, AUD, GBP, CAD, JPY, SGD, HKD).

Ціни такі високі, як і тут, а спреди невеликі, але це валюти багатих країн, а не країн-одержувачів грошових переказів у всьому світі.

Є, звичайно, й інші валюти, якими вільно торгують. Але, якщо ми хочемо вирішити проблему грошових переказів у всьому світі, нам знадобиться близько 180 валют, щоб мати можливість здійснювати транзакції легко та економічно ефективно, а це зараз неможливо.

Отже, постачальники валют і веб-сайти, що надають послуги FX, чудово підходять для здійснення платежів B2B між вищезазначеними валютами, і для цього існує величезний ринок.

Але це не той варіант використання, який ми обговорюємо. Варіант використання, який нас цікавить, — це розподіл готівки на місцях особам у валютах і країнах, які часто погано пов’язані з фінансовою системою.

Постачальники валют працюють добре, однак для доставки готівки до кута вулиці, де вона потрібна одержувачу, потрібно більше.

P2P неттинг платежів

Як стартапи TransferWise та CurrencyFair популяризували цю модель, але банки роблять це десятиліттями.

По суті, транзакції, що йдуть від A до B і B до A, можна «зіставити», і замість фактичного переказу грошей через мережу SWIFT ви можете KEEP валюту A і B у країні. Право власності на ці залишки буде змінено, щоб бути виведені всередині країни за допомогою менш дорогих внутрішніх методів виведення.

Це гарна ідея, але вона працює лише для валютних пар, якими найчастіше торгують і здійснюють транзакції, де в обидві сторони для «відповідності» йде однакова сума.

Для країн-одержувачів великих грошових переказів транзакцій завжди більше, ніж надходить, тому зіставити рівну кількість транзакцій до та з математично неможливо.

В кінці дня вам потрібно буде відправити гроші за призначенням, і як ви це зробите?

Ймовірно, міжбанківський переказ, який для екзотичних валют завжди дорогий. Таким чином, ви не вирішуєте жодних проблем, і наприкінці дня ви будете залежати від вищих обмінних курсів і вам доведеться використовувати традиційні форми розрахунків.

P2P програми

Ця модель все ще намагається затвердити себе за допомогою мобільних додатків, але в основному вона базується на стародавній системі, яка функціонує тисячі років під назвою «хавала».

Мобільні програми намагаються зробити це ефективнішим, оцифровуючи зв’язки між людьми, які живлять систему.

Однак люди повинні довіряти місцям, в які вони вкладають і отримують гроші. Звичайний робочий процес полягає в тому, щоб внести гроші комусь у додатку, а потім особа на іншому кінці зніме їх у когось іншого на стороні одержувача.

P2P-програми, як правило, намагаються підключити вас до людей, які можуть діяти як ланки в ланцюжку поблизу. Однак якийсь хлопець на узбіччі вулиці, якого ви відстежуєте за допомогою DOT на GPS, T зовсім довіряє.

Отже, логічний висновок полягає в тому, що ви використовуєте перевірені організації, які працюють з готівкою: оператори грошових переказів (MTO або фізичні магазини готівкових грошових переказів) і MTO не збираються відмовлятися від своєї складної відповідності та системи грошових переказів для мобільного додатка.

Навіть якщо ви припустите найоптимістичніший сценарій (коли, скажімо, люди довіряють хлопцеві на узбіччі), як ця особа зможе обробляти сотні чи тисячі транзакцій через додаток, який зрештою приверне увагу державних установ?

Отримати гроші в додатку та вивести з нього – складна частина. Hawala працює століттями, але людям потрібен час, щоб звикнути до її застосування з новими технологіями.

З нашого досвіду ми виявили, що багато іноземних працівників, які надсилають гроші додому, часто вже давно встановили довіру до магазину, з якого вони відправляють гроші додому, або до хлопця на мотоциклі, який забирає їхню готівку на будівельному майданчику.

Перехід на щось нове лякає, і саме тому грошові перекази за допомогою Bitcoin -банкоматів T набули популярності. Ніхто не довіряє новому.

Приватні блокчейни

Якщо ви банк, приватний блокчейн може запропонувати вам деякі переваги в розрахунках між вашими посередниками або іншими банками.

Однак, коли задіяні інші валюти, межі стають розмитими, і неможливо уникнути глобальних валютних Ринки.

Якщо у вас є блокчейн без токенів (тобто розрахункова одиниця, яка не має плаваючої ціни на відкритому ринку), немає «вартості» трансакції через кордони, це просто запис у базі даних у вашій системі або підключених посередниках» — і це можливо без блокчейну.

Якщо у вас є блокчейн із базовим маркером вартості, вам потрібен бай-ін від суб’єктів вашої приватної системи блокчейну, крім вас, щоб виступати в якості контрагентів, і, незалежно від того, як ви його структуруєте, він ніколи не буде таким ліквідним, як глобальні валютні Ринки.

Можуть бути аргументи щодо екзотичних валют (які зараз не торгуються або належним чином не пов’язані з глобальними валютними Ринки), але для розрахунків між валютними парами потрібна ліквідність.

Приватний блокчейн вимагає участі інших організацій, тому рішенням може бути створення консорціуму для дебетового та кредитного балансу між членами консорціуму, використовуючи блокчейн як базу даних для відстеження активів.

Консорціуми в цьому просторі, які можуть бути створені для дебетових і кредитних платежів між собою, є ефективним способом врегулювання платежів, але він вимагає, щоб усі були на одній сторінці (або в одній книзі).

Що працює

Блокчейни центрального банку

Раніше я припускав, що використання системи типу блокчейн є неминучим для центральних банків – вона пропонує їм необхідний контроль і нагляд, а також усуває неефективність існуючої грошової системи.

Усі приватні банки, що працюють у національній валюті, також будуть учасниками блокчейну та ведуть ту саму бухгалтерську книгу – будь-які метадані транзакції платежу можуть бути пов’язані з транзакцією блокчейну, вбудовані в саму валюту.

Це забезпечує переваги консорціуму, описаного вище (усі в тій самій книзі дебетування та кредитування балансів у книзі), а також ефективно обробляє кліринг наприкінці дня.

Центральні банки не є новаторами (м’яко кажучи), тому це буде повільно, щоб прижитися. Але я б стверджував, що такий крок буде неминучим, оскільки він узгоджується з їхніми цілями: більше контролю над монетарною Політика та кращий нагляд за їхніми ліцензіатами.

Різні центральні банки говорили про пілотні проекти блокчейну, і, оскільки конкуренція між юрисдикціями в цьому просторі загострюється (ми вже бачимо це з різними «фінтех-рейтингами» регуляторів), ймовірно, їх Соціальні мережі більше.

Використання знака вартості

У магазинах фізичних грошових переказів є клієнти, тому що вони є довіреними організаціями, що працюють з фізичною готівкою.

Сьогодні існує кілька стартапів, що працюють на біткойнах і готівці, але ми вважаємо, що є місце для їх у 10 разів більше, у кожній країні, у кожній валюті.

Але ці брокери повинні мати доступ до місцевих форм платежів. Можливо, люди в ONE країні переважно отримують готівку та оплачують рахунки, тоді як в інших країнах люди платять за допомогою передплачених карт RFID.

Яким би не був спосіб оплати, важливо мати на місцях компанії, які розуміють це та можуть пропонувати свої послуги за допомогою місцевих механізмів, приймаючи Bitcoin в обмін на ці локалізовані платежі.

Проблема, яку тут вирішує Bitcoin , полягає в зниженні вимог до капіталу.

З Bitcoin вам T потрібно займати позицію в 10 мільйонів доларів, щоб здійснити невеликий платіж. Ви можете переказувати кожну окрему транзакцію на суму 200 доларів США майже безкоштовно на міжнародному рівні. Зміна гри!

Що, якщо я хочу 5000 ліберійських доларів прямо зараз, як я можу здійснити цю торгівлю? Зазвичай це вимагає різноманітних застарілих внутрішніх механізмів, банківських контактів, рахунків, потиску потрібних людей і, зрештою, розрахунків через долар США – дуже трудомісткий і дорогий процес.

Проте Bitcoin торгуються цілодобово та без вихідних у всьому світі одним натисканням кнопки.

«Остання миля» є важливою частиною цього, і в нашому випадку ми об’єднуємо всіх існуючих постачальників послуг «останньої милі» та виступаємо мостом між ними.

Ми T прагнемо порушити їхній бізнес, ми прагнемо запропонувати їм нову ефективність.

Прив'язані криптовалюти

ONE з моїх улюблених протягом деякого часу є прив’язані криптовалюти, особливо децентралізовані, такі як Nubits. (Хоча проект Nubits останнім часом мав деякі збої, я думаю, що ця ідея інтригуюча.)

По суті, ці прив’язані криптовалюти є символом вартості, який автоматично адаптується до ринкових умов, щоб підтримувати прив’язку до вибраної фіатної валюти чи товару.

Однак він працює, лише якщо він децентралізований. Якщо мені доводиться довіряти будь-якій компанії чи окремій організації щодо прив’язаної Крипто , це стає нецікавим і піддається всім типовим проблемам, пов’язаним із утриманням коштів клієнтів.

Але наявність 180 паралельних валютних активів T можна недооцінювати, це буде величезно.

Якщо мені нічого не коштуватиме торгувати символом вартості на екзотичні валюти, це буде величезним благом для індустрії грошових переказів.

Висновок

Отже, ось і все. Правда про грошові перекази в Bitcoin полягає в тому, що цифрова валюта може і вже приносить цінність індустрії грошових переказів.

Це рішення для торгівлі екзотичними валютами та з них.

Знаком цінності є зменшення бар’єрів для входу на ринок, спрощення бек-офісної роботи для нових компаній у просторі та, зрештою, надання кращих цін для кінцевих користувачів – навіть з урахуванням «останньої милі».

Оскільки все більше людей усвідомлюють це, ми віримо, що нас чекають захоплюючі роки.

Зображення паперових корабликів через CoinDesk