Всередині нового блокчейн-проекту Bank of America на базі Microsoft

Корпорація Майкрософт глибоко досліджує дані, створені її казначейським підрозділом на суму 120 мільярдів доларів, у пошуках реальних прикладів використання блокчейну, які можуть скоротити витрати.

Переглядаючи цю сховище інформації, нещодавно призначений головний програмний менеджер Microsoft і провідний інженер блокчейну Марлі Грей шукав проблемні точки та трудомісткі процеси, які додавали складності та помилок у діяльності його компанії.

Але той факт, що такий керівник, як Ґрей, виділить час на таку роботу, можливо, не дивно. Оскільки допоміг створити платформу блокчейн як послуга Microsoft Azure у Листопад 2015 рокуҐрей працював із партнерами своєї компанії над пошуком нових способів використання технологій розподіленої книги для вирішення реальних проблем.

Але в цьому випадку Ґрей також шукав проблему, яку міг би швидко вирішити.

Грей сказав CoinDesk:

«Ми хотіли вибрати щось досить велике, щоб мати значення, але досить маленьке, щоб зробити це швидко. Приблизно за місяць».

Інженер блокчейну виступав на фінансовій конференції Sibos у Женеві, де він щойно продемонстрував прототип, який виник у результаті його пошуків: резервне рішення для акредитива, побудоване на Ethereum блокчейн з Bank of America Merrill Lynch.

Прототип

Акредитиви – це те, що банки надають клієнтам, коли вони мають справу з новими клієнтами, які, можливо, погано знають свого клієнта. Це платіж у крайньому випадку, коли банк погоджується сплатити вклад у випадку, якщо клієнт не зможе цього зробити.

У середньому Microsoft використовує близько двох акредитивів на тиждень, але ця цифра різко зростає на сезонній основі, за словами Грея.

Щоб побудувати прототип, Грей та його інженери блокчейну спочатку працювали разом із кількома членами команди Bank of America, щоб обчислити кількість кроків, які мають виконати контрагенти в транзакції резервного акредитива, від рукописних нотаток до телефонних дзвінків і факсів.

Загалом дві команди розрахували 15 кроків, які мали б виконати чотири контрагенти, включаючи клієнта, бенефіціара та кожен із банків-контрагентів.

Від початку до кінця процес подання заявки займає близько п’яти робочих днів, і команда виявила, що рівень помилок досягає 50% через такі фактори, як погане введення даних і нерозбірливий почерк.

Кінцева вартість одного акредитива становить від 2500 до 15 000 доларів США залежно від кількості помилок.

Грей підсумував поточні затримки транзакцій:

«Ці речі T можна вирішити інакше, як взяти трубку, і через різницю в часових поясах ви T отримаєте відповідь від них до наступного дня. Коли ви маєте справу з міжнародною торгівлею, це стає дуже болючим».

Банкінг на блокчейні

Казначейство Microsoft у 120 мільярдів доларів розпорошено 1000 банківських рахунківзберігається кількома постачальниками, ONE із яких є Bank of America Merrill Lynch, і Грей консультувався з банком, щоб KEEP його в курсі дорожньої карти блокчейну своєї компанії протягом місяців, що передували проекту.

У розмові з CoinDesk Кріс Бозек, керівник відділу глобальної торгівлі та Фінанси ланцюга постачання Банку Америки в Північній Америці, сказав, що його команда шукала спосіб Навчання більше про те, як технологія блокчейну може допомогти його власній компанії та її клієнтам.

Щоб забезпечити інтеграцію підтвердження концепції з існуючою системою Bank of America, Бозек залучив членів CORE групи продуктів Microsoft, Технології групи та операційної групи для перевірки кожного з закодованих процесів.

«Кожен крок на цьому шляху важливий, коли ми проводимо перевірку концепції, — сказав Бозек, — щоб ми могли побачити точки підключення до ширшого підприємства».

Прототип, побудований на багатовузловій приватній інсталяції блокчейну Ethereum , спрощує процес резервного листа для отримання кредиту з 15 до чотирьох кроків. А з коефіцієнтом помилок 0% він скорочує час із п’яти днів до п’яти-10 хвилин, згідно з цифрами Грея.

За словами Бозека, переваги такої оптимізації включають не тільки допомогу Microsoft і Bank of America в економії часу за рахунок зменшення кількості помилок, але й підвищення прозорості, що призводить до більш ефективних засобів управління грошовими FLOW та оборотним капіталом.

Хоча прототип, продемонстрований на CoinDesk на початку цього тижня, показує, що «сантехніка працює», як висловився Бозек, він додав, що він лише «подряпає поверхню» того, як її можна використовувати.

Він підсумував:

«Тепер, коли ми це зробили, ми переходимо до більш складних продуктів».

Крім сантехніки

Наступним кроком є ​​створення пілотного проекту, який працює паралельно з існуючою аналоговою програмою, за участю інших контрагентів і нових партнерів.

Наразі бізнес-модель ще належить визначити.

Але Марлі сказав CoinDesk, що Microsoft навряд чи намагатиметься отримати право власності на технологію. «Ми, ймовірно, передамо це існуючому консорціуму і скажемо: «Ось так», — сказав він.

З часом Грей розраховує додати нові функції від Microsoft Проект Блетчлі, включаючи керування ідентифікацією, інтеграцію з Azure Active Directory, службу ідентифікації блокчейну, керування ключами та служби даних, такі як інформаційні панелі аналізу даних.

Серед інших застосувань, які резервний акредитив може обслуговувати «сантехніка», є комерційні акредитиви та інші ще складніші продукти фінансування торгівлі, які залучають численних контрагентів.

«Але цінність або перспектива блокчейнів полягає в тому, що вартість самої мережі зростає з кожним доданим контрагентом», — сказав Грей.

Під час паралельних тестів його команда додала додаткових контрагентів до процесу кредитної заявки, щоб побачити, що сталося з ефективністю системи.

У той час як кількість кроків в аналоговому процесі зросла до понад 15, «лінія блокчейну залишилася рівною», сказав він.

Грей зробив висновок:

«Це як би підтвердило нашу точку зору, NEAR експоненціальне значення мережі відносно кількості контрагентів. Це був хороший експеримент для нас, щоб з’ясувати, чи реальні обіцянки?»

Зображення від Майкла дель Кастільо для CoinDesk