Bitcoin: ще один банківський головний біль

Нещодавній шквал повідомлення ЗМІ і опитування рекламували, що деякі гравці сектору банківських і фінансових послуг реалізація цікавих проектів із використанням блокчейнів і децентралізованих бухгалтерських книг зокрема. Але цього спалаху активності навряд чи достатньо, щоб передчасно заявити про перемогу від імені кількох банків, які оприлюднили такі ініціативи.

Наївно припускати, що блокчейн матиме найбільший вплив там, де він буде прийнятий на ранній стадії. Швидше, це матиме найбільший вплив там, де змін досягти найважче, і це може зайняти трохи більше часу, реалістично.

Блокчейн і похідні від нього технології є ONE з найбільших можливостей для реінжинірингу фінансових послуг. Це наближається цунамі, і велике питання полягає в тому, чи банки не зможуть переосмислити себе, як вони зробили з Інтернетом, чи вони наважаться спровокувати власний струс і прийняти майбутнє.

Виходячи з першої активності, яку я спостерігаю, схоже, що банки мають обмежений погляд на надану їм можливість. Не на відміну від того, як вони впоралися з Інтернетом у 1995 році.

Якщо ви є генеральним директором або керівником вищої ланки у великому банку чи великій фінансовій установі, ви пам’ятаєте появу Інтернету та його подальше входження у світ Фінанси. Це було приблизно в 1994-1997 роках. Оскільки я також був там і брав участь у роботі деяких банків у якості консультанта, я добре пам’ятаю, що банківський сектор T сприймав Інтернет надто серйозно протягом принаймні перших трьох-чотирьох років його комерціалізації. Наприклад, коли мова зайшла про інтернет-платежі, банки спочатку T хотіли їх торкатися під приводом того, що вони «T ».

Потім було створено кілька інтернет-банків і онлайн-брокерських стартапів, і банки почали пропонувати онлайн-банкінг, купували брокерські компанії, а пізніше кинулися розробляти програми для смартфонів для своїх клієнтів.

Повільний прогрес

Навіть коли банківський сектор серйозно ставився до Інтернету, він робив це дуже повільно, без особливих інновацій і без розгойдування човна. Коли я сьогодні дивлюся на мій онлайн-банкінг, його функції здебільшого пов’язані зі зручністю, але я T можу зробити нічого, крім основ. Мій валютний рахунок T LINK з моєю банківською карткою, я T можу обміняти гроші онлайн і T можу ініціювати банківський переказ, якщо я не відвідаю банк або не маю привабливого бізнес-рахунку.

Якби я сьогодні був міленіалом, я б T замислювався про те, щоб відмовитися від традиційного банку, тому що більшість послуг, які мене приваблюють, пропонують компанії альтернативних фінансових послуг, насамперед завдяки інноваційним стартапам FinTech, які виникли в останнє десятиліття.

Ось типовий «фінансовий стек» тисячоліття. Насправді просто 2,3 мільярда доларів США профінансували діяльність 126 фінтех-компаній лише за останні кілька років. Це, безсумнівно, тьмяне в порівнянні з 200 мільярдами доларів, які щороку витрачає банківський сектор на ІТ у всьому світі. Ця висока цифра підтверджується тим фактом, що індустрія фінансових послуг стабільно перевершує інші галузі на Технології. Але нам було б важко побачити реальні інновації, які виникли б у результаті цих величезних витрат, тому що основна частина цих бюджетів призначена для увімкнення світла та роботи інфраструктури.

Дійсно, багато банків створили так звані інноваційно-дослідні центри з багатомільйонними бюджетами. Але цього недостатньо. Вони нібито діють як дослідницькі лабораторії з мандатом на проведення пілотів і експериментів. Але чи справді вони впроваджують інновації з такою ж швидкістю, як зовнішні інновації, чи вони є захисниками справжніх інновацій, які відбуваються за межами банків?

Насправді лише деякі з цих центрів є справжніми новаторами. Вони все ще пов’язані поточними та застарілими бізнес-моделями банку. Викликає здивування те, що ваші бізнес-одиниці T змогли впроваджувати інновації самостійно. Чому б не видати інноваційні мандати всюди, а не лише в «інноваційному центрі»?

І це все ще до того, як Bitcoin з’явилися в суміші.

Введіть Bitcoin, криптовалюти, блокчейни, розподілені книги та інший технічний жаргон.

Привіт, Bitcoin, ще один банківський головний біль

Зрештою, Bitcoin – це «Інтернет грошей», тому банкіри мали привернути увагу з ONE дня. Потім у нас є блокчейн, інфраструктура, що стоїть за Bitcoin, та інші технології децентралізації. Ну скажімо так новий тип бази даних які потенційно можуть завдати шкоди вашим ІТ-відділам. Це звучить як ідеальна дискусія між генеральним директором і його ІТ-директором.

Я говорив це раніше багато разів. Нова область – це не Bitcoin і не просто блокчейн. Це перетин Технології криптографії з інженерією програмного забезпечення. Ми могли б це назватиCryptoTech за браком кращого слова.

CryptoTech не є односпрямованим явищем. Він багатовимірний, тому матиме різні роздвоєння. Він має кілька ідентичностей. І це більше, ніж просто Bitcoin чи блокчейни. Це одночасно:

• Валюта з крилами, без рамок
• Технології програмного забезпечення з новою парадигмою архітектури розвитку
• Книга бухгалтерського обліку розподілений і децентралізований
• Кліринг консенсусу мережа, яка діє як «рівень довіри», який може перевіряти бізнес-логіку, а не лише транзакції
• Обмін повідомленнями в реальному часі Система вбудована, тому дуже швидка
• Глобальна Інтернет-спільнота зі спеціальними мережевими ефектами
• Двигун транзакцій який може перевіряти транзакції та рівні затвердження
• Обчислювальна інфраструктура який є глобальним і подібним до ONE
• Каталізатор реінжинірингу що забезпечує інновації та нові процеси, спрямовані на забезпечення децентралізації

Чим більша організація, тим більше їй потрібно звертатися до всіх цих частин, тому що рано чи пізно вона торкнеться ONE з них.

Таким чином, окрім зосередження на властивостях децентралізованої книги блокчейну, банківський сектор має прийняти більш цілісний підхід до визначення того, що технології блокчейну (включно з Bitcoin) можуть зробити для них.

Незабаром очікуйте другу частину цієї серії.

Ця стаття спочатку з'явилася на Управління запуском, відредаговану версію було опубліковано тут із дозволу.

Зображення банку через Shutterstock.