Bitcoin: Outra dor de cabeça bancária

Uma onda recente derelatórios da mídia e pesquisastêm divulgado que alguns intervenientes do sector bancário e dos serviços financeiros estãoempreendendo projetos interessantes com blockchains e livros-razão descentralizadosem particular. Mas essa explosão de atividade dificilmente é suficiente para reivindicar prematuramente a vitória em nome dos poucos bancos que publicaram tais iniciativas.

É ingênuo supor que o blockchain causará o maior impacto onde for adotado cedo. Em vez disso, causará o maior impacto onde a mudança é mais difícil de ser alcançada, e isso pode levar um pouco mais de tempo, realisticamente.

O blockchain e suas tecnologias derivadas são uma das maiores oportunidades para a reengenharia de serviços financeiros. É um tsunami iminente, e a grande questão é se os bancos deixarão de se reinventar como fizeram com a Internet, ou se ousarão induzir uma sacudida autoinfligida e abraçar o futuro.

Com base na atividade inicial que estou vendo, parece que os bancos estão tendo uma visão estreita da oportunidade que está sendo apresentada a eles. Não muito diferente de como eles lidaram com a Internet em 1995.

Se você é um CEO ou executivo sênior de um grande banco ou grande instituição financeira, você se lembrará do advento da Internet e sua subsequente entrada no mundo das Finanças. Isso foi por volta de 1994-1997. Tendo estado lá também, e envolvido com alguns bancos em uma capacidade consultiva, lembro-me bem que o setor bancário T levou a Internet muito a sério, pelo menos nos primeiros três a quatro anos de sua comercialização. Por exemplo, quando se tratava de pagamentos pela Internet, os bancos T queriam tocá-los inicialmente sob o pretexto de que "T eram seguros".

Depois, alguns bancos exclusivos para Internet e startups de corretagem on-line foram criados, e os bancos seguiram oferecendo serviços bancários on-line, comprando as corretoras e, muito mais tarde, se apressaram para desenvolver aplicativos de smartphone para seus clientes.

Progresso lento

Mesmo quando o setor bancário levou a Internet a sério, eles o fizeram muito lentamente, e sem muita inovação e sem balançar o barco. Quando olho para meu banco on-line hoje, os recursos são principalmente sobre conveniência, mas T posso fazer muito além do básico. Minha conta de câmbio T está LINK ao meu cartão bancário, T posso trocar dinheiro on-line e T posso iniciar uma transferência eletrônica a menos que eu visite o banco ou tenha uma conta comercial sofisticada.

Se eu fosse um millennial hoje, T pensaria duas vezes antes de usar um banco tradicional, porque a maioria dos serviços que me atraem são oferecidos por empresas de serviços financeiros alternativos, principalmente devido às startups inovadoras de FinTech que surgiram na última década.

Aqui está um típico“pilha financeira” da geração Y. Na verdade, apenas umUS$ 2,3 bilhões financiaram a produção de 126 empresas de FinTech somente nos últimos anos. Isso certamente empalidece em comparação aos US$ 200 bilhões globalmente gastos a cada ano em TI pelo setor bancário, um valor alto apoiado pelo fato de que o setor de serviços financeiros consistentemente gasta mais do que outros setores em Tecnologia. Mas teríamos dificuldade em ver inovação real saindo desse gasto enorme, porque a maior parte desses orçamentos é para manter as luzes acesas e a infraestrutura funcionando.

De fato, muitos bancos estabeleceram os chamados centros de inovação e pesquisa com orçamentos multimilionários. Mas isso não é suficiente. Eles supostamente agem como laboratórios de pesquisa com o mandato de executar pilotos e experimentos. Mas eles estão realmente inovando no ritmo da inovação externa ou estão sendo guardiões da inovação real que está acontecendo fora dos bancos?

Na realidade, poucos desses centros são inovadores de verdade. Eles ainda estão presos aos modelos de negócios atuais e legados do banco. É intrigante que suas unidades de negócios T consigam inovar por conta própria. Por que não emitir mandatos de inovação em todos os lugares, não apenas no “centro de inovação”?

E isso tudo antes do Bitcoin entrar na jogada.

Entra em cena o Bitcoin, criptomoedas, blockchains, livros-razão distribuídos e mais jargões técnicos.

Olá Bitcoin, outra dor de cabeça bancária

Bitcoin é a “Internet do dinheiro”, afinal, então isso deveria ter chamado a atenção de um banqueiro desde o ONE dia. Então temos o blockchain, a infraestrutura por trás do Bitcoin e outras tecnologias de descentralização. Bem, digamos que é como um novo tipo de banco de dadosque tem o potencial de causar estragos em seus departamentos de TI. Parece uma discussão perfeita entre um CEO e seu CIO.

Eu já disse isso muitas vezes. O campo do romance não é Bitcoin e não é apenas blockchain. É a intersecção da Tecnologia de criptografia com engenharia de software. Poderíamos chamá-lo deCriptotecnologiapor falta de uma palavra melhor.

CryptoTech não é um fenômeno unidirecional. É multidimensional, portanto, terá diferentes bifurcações. Tem múltiplas identidades. E é mais do que apenas sobre Bitcoin ou blockchains. É simultaneamente:

• Moedacom asas e sem fronteiras
• Tecnologia de Softwarecom um novo paradigma de arquitetura de desenvolvimento
• Razão contábilque é distribuído e descentralizado
• Esclarecimento de consensorede que atua como uma “camada de confiança” que pode validar a lógica de negócios, não apenas transações
• Mensagens em tempo realSistema integrado, portanto muito rápido
• Comunidade global onlinecom efeitos especiais de rede
• Motor de transaçõesque pode verificar transações e níveis de aprovação
• Infraestrutura de Computação que é global e semelhante a um ONE em nuvem
• Reengenharia Catalisadorque permite inovação e novos processos focados em permitir a descentralização

Quanto maior a organização, mais ela precisa abordar todas essas partes, porque ela será afetada por cada uma delas, mais cedo ou mais tarde.

Portanto, além de focar nas propriedades do livro-razão descentralizado do blockchain, o setor bancário precisa adotar uma abordagem mais holística para determinar o que as tecnologias de blockchain (incluindo Bitcoin) podem fazer por eles.

Aguarde a segunda parte desta série, em breve.

Este artigo foi publicado originalmente emGestão de Startups, uma versão editada foi republicada aqui com permissão.

Imagem do bancovia Shutterstock.