Що таке «правило подорожей» Крипто і що воно означає Для вас?

Майже через три роки після того, як Група розробки фінансових заходів опублікувала суперечливі вказівки щодо «правил подорожей» (FATF), регулятори та постачальники послуг віртуальних активів (VASP) все ще долають економічні та технічні труднощі впровадження цих правил. Хоча VASP, які включають, але не обмежуються Крипто біржами, послугами гаманців і рішеннями для зберігання Крипто , є основним напрямком цього регулювання, очікується, що масове впровадження повільно, але впевнено вплине на те, як ви взаємодієте з Крипто.

У цьому посібнику ми обговоримо все, що вам потрібно знати про правила Крипто подорожей і як це вплине на вашу повсякденну Крипто діяльність.

Читайте також: Чи законний Bitcoin ?

Що таке правило Крипто подорожі?

У 2019 році Група розробки фінансових заходів, міжурядовий орган, який ініціює боротьба з відмиванням грошей (AML) для Великої сімки та ще близько 30 розвинених країн рекомендував скоординований підхід до боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Правило, офіційно відоме як Рекомендація FATF №16, вимагає від VASP передавати інформацію про ініціаторів і бенефіціарів Крипто транзакцій, які перевищують певний поріг. Зокрема, правила вимагають, щоб VASP обмінювалися інформацією щодо ідентичності ініціатора та бенефіціара щоразу, коли сума транзакції перевищує 1000 доларів США.

По суті, щоразу, коли Крипто вартістю понад 1000 доларів США здійснюється між двома сторонами, очікується, що постачальник Крипто послуг відправника надасть особисту інформацію (PII) відправника до постачальника Крипто послуг одержувача і навпаки. Хоча це зрозуміло, країни-члени можуть вибирати, як інтерпретувати ці вказівки та впроваджувати версії, які найкраще відповідають їхнім місцевим Крипто .

Наприклад, поріг, при якому правило Крипто подорожей починає діяти в США, становить 3000 доларів США (тобто правила вступають у дію, коли вартість Крипто транзакції перевищує 3000 доларів США). У таких випадках VASP зобов’язані обмінюватися інформацією щодо суми транзакції, дати виконання та ідентифікації постачальника Крипто послуг.

Відомо, що Швейцарія має сувору версію правила подорожей, де регулятори вимагають ідентифікації приватних гаманців, які взаємодіють з місцевими VASP.

На додаток до додаткової інформації, яку вимагають окремі регулятори, FATF рекомендує, щоб VASP FORTH такі дані:

• Імена відправника та одержувача
• Адреса відправника
• Номер рахунку відправника та одержувача

Правило подорожей існувало до рекомендацій FATF у 2019 році. Спочатку положення було націлене на банки та фінансові установи в рамках ініціатив щодо боротьби з відмиванням грошей. По суті, дії FATF у 2019 році лише розширили це правило таким чином, що існуючі правила боротьби з відмиванням коштів можна відтворити в Крипто . Варто зазначити, що до видання правила Крипто подорожей у 2019 році Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), під США Закон про банківську таємницю (BSA), запровадив подібне правило для VASP, що працюють у межах його юрисдикції.

Отже, на відміну від більшості країн, США не потрібно було формулювати нове регулювання з нуля, щоб виконати рекомендації FATF. Згідно з цим правилом, FinCEN вимагає від постачальників послуг Крипто підтверджувати, що Крипто транзакції не походять із країн або компаній, на які поширюються санкції, і не надсилаються до них.

Читайте також: Що таке KYC і чому це важливо для Крипто?

Чому правило Крипто подорожей є важливим?

Як зазначалося раніше, CORE метою видання цього розпорядження є блокування фінансування тероризму та відмивання грошей. Нижче наведено інші причини важливості правила подорожі:

• Правило подорожей гарантує дотримання санкцій Крипто .
• Це спрощує правоохоронним органам отримання даних про трансакції.
• Це перше Крипто , реалізоване в усьому світі, і воно потенційно може відкрити двері для більш уніфікованого Крипто .

Які проблеми?

Перший виклик, пов'язаний з правило Крипто -подорожі полягає в неоднаковому підході до реалізації цього положення в різних регіонах. Як зазначалося раніше, вимоги правил подорожей відрізняються від країни до країни. Таким чином, VASP обтяжені завданням включення надійних систем самовідповідності, які враховували б різні вимоги різних країн і впроваджували їх відповідно. Неоднорідність правил Крипто в народі називають «проблемою сходу сонця».

Пам’ятаючи, що VASP зобов’язані обмін деталі транзакції, існує потреба в сумісній системі зв’язку, щоб VASP могли легко отримувати та надсилати ідентифікаційну інформацію. Це означає, що вся Крипто повинна застосовувати спільний підхід, щоб розробити ідеальні стандарти даних і зв’язку.

Зрозуміло, що це трохи складно, оскільки Крипто історично віддає перевагу децентралізованій моделі роботи. Тим не менш, провайдери Крипто послуг примиряються з цією ситуацією, прийнявши багато протоколів, спеціально розроблених для передачі та збору зашифрованих даних. Прикладами таких протоколів є OpenVASP, Shyft, TRISA і TRP.

Що ще важливіше, Крипто досягла консенсусу щодо єдиного формату обміну даними для всіх протоколів правил подорожей. Цей формат називається IVMS 101.

Ще одна головна тема для розмови – це сприйнятий вплив напливу регулювання цифрових активів фракцією Крипто . Дехто вважає, що такі нормативні акти, як правило про подорожі, надають регуляторам інструменти та дані, необхідні для стеження за користувачами Крипто та застосування санкцій.

Також варто згадати про очевидні ризики безпеці, яким будуть піддані VASP під час передачі інформації користувачів. Вкрай важливо встановити додаткові системи безпеки, які б захистили дані користувачів від подібних ризиків.

Нарешті, існують ризики щодо дотримання Політика конфіденційності даних, до яких наражає VASP правила подорожей. Незважаючи на те, що VASP намагаються дотримуватися правил подорожей, вони повинні переконатися, що їхні дії відповідають законам про Політика конфіденційності даних юрисдикції, де вони працюють.

Що це означає Для вас?

Перше, про що ви повинні пам’ятати, це те, що вам, можливо, доведеться відмовитися від частини своєї Політика конфіденційності , щоб продовжувати взаємодіяти з Крипто ринком.

Ви також повинні знати принаймні імена своїх бенефіціарів і тих, хто надсилає вам платежі. І оскільки з правилом подорожей все ще існують проблеми, неможливо сказати, як неефективність будь-якої системи відповідності вплине на ваш досвід користувача.

На ранній стадії цієї регуляторної революції ви можете бути не в змозі виконувати транзакції, залежно від статусу відповідності вашого VASP і вашого контрагента.

Читайте також: Що таке Політика конфіденційності монети та чи законні вони?

ВИПРАВЛЕННЯ (27 березня, 10:46 UTC): Виправляє ім'я сторожової групи до групи фінансових заходів. Попередня версія називала його Службою податкових дій із фінансових дій.