O que é a "Regra de Viagem" das Cripto e o que ela significa Para Você?

Quase três anos após a controversa orientação sobre a "regra de viagem" ter sido emitida pela Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI), reguladores e provedores de serviços de ativos virtuais (VASP) ainda estão se adaptando aos desafios econômicos e técnicos da implementação dessas regras. Embora os VASPs, que incluem, mas não estão limitados a exchanges de Cripto , serviços de carteira e soluções de custódia de Cripto , sejam o foco principal desta regulamentação, espera-se que a implementação em massa tenha um impacto lento, mas seguro, em como você interage com as Cripto.

Neste guia, discutiremos tudo o que você precisa saber sobre a regra de viagem com Cripto e como ela afetará suas atividades diárias com Cripto .

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Qual é a regra de viagem de Cripto ?

Em 2019, a Força-Tarefa de Ação Financeira, um organismo intergovernamental que iniciaanti-lavagem de dinheiro(AML) políticas para o G-7 e cerca de 30 países desenvolvidos adicionais, recomendaram uma abordagem coordenada para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. A regra, formalmente conhecida comoRecomendação n.º 16 do GAFI, exige que os VASPs comuniquem as informações dos originadores e beneficiários de transações Cripto que excedam um certo limite. Mais especificamente, os regulamentos exigem que os VASPs troquem informações sobre as identidades do originador e beneficiário sempre que o valor transacionado for acima de US$ 1.000.

Em essência, sempre que uma Cripto com valor superior a US$ 1.000 for transacionada entre duas partes, espera-se que o provedor de serviços de Cripto do remetente comunique as informações de identificação pessoal (Informações de identificação pessoal) do remetente para o provedor de serviços de Cripto do destinatário e vice-versa. Embora isso seja um dado adquirido, os estados-membros podem escolher interpretar essa orientação e implementar versões que melhor se adaptem às suas indústrias de Cripto locais.

Por exemplo, o limite no qual a regra de viagem Cripto entra em vigor nos EUA é de US$ 3.000 (ou seja, as regras entram em jogo quando o valor da transação Cripto excede US$ 3.000). Nesses casos, os VASPs são obrigados a trocar informações sobre o valor transacionado, a data de execução e a identidade do provedor de serviços Cripto .

A Suíça é conhecida por ter uma versão rigorosa da regra de viagem, onde os reguladores exigem a identificação de carteiras privadas que interagem com VASPs locais.

Além das informações extras exigidas pelos reguladores individuais, o GAFI recomenda que os seguintes dados sejam transmitidos de um lado para o FORTH pelos VASPs:

• Os nomes do remetente e do destinatário
• O endereço do remetente
• O número da conta do remetente e do destinatário

A regra de viagem existia antes das recomendações do GAFI de 2019. Inicialmente, a regulamentação era direcionada a bancos e instituições financeiras como parte das iniciativas para mitigar a lavagem de dinheiro. Em essência, as ações do GAFI em 2019 apenas expandiram essa regra de forma que as regulamentações AML existentes podem ser replicadas na indústria de Cripto . Vale mencionar que antes da emissão da regra de viagem de Cripto em 2019, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), sob os EUA.Lei do Sigilo Bancário (BSA), impôs uma regra semelhante aos VASPs que operam dentro de sua jurisdição.

Portanto, diferentemente da maioria das nações, os EUA não precisaram formular uma nova regulamentação do zero para cumprir com as recomendações do GAFI. Sob essa regra, a FinCEN exige que os provedores de serviços de Cripto confirmem que as transações de Cripto não se originam ou não são enviadas para países ou empresas sancionadas.

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Por que a regra de viagem de Cripto é importante?

Conforme mencionado anteriormente, o CORE propósito da emissão deste regulamento é bloquear o financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro. Abaixo estão outras razões pelas quais a regra de viagem é importante:

• A regra de viagem garante que as empresas de Cripto cumpram as sanções.
• Isso torna mais fácil para as autoridades policiais intimarem dados de transações.
• É a primeira regulamentação de Cripto implementada globalmente e pode abrir caminho para uma regulamentação de Cripto mais uniforme.

Quais são os desafios?

O primeiro desafio associado àregra de viagem Cripto gira em torno da abordagem não uniforme para a implementação desta regulamentação em diferentes regiões. Conforme mencionado anteriormente, os requisitos da regra de viagem diferem de país para país. Portanto, os VASPs são sobrecarregados com a tarefa de incorporar sistemas robustos de autoconformidade que considerariam os diferentes requisitos de vários países e os implementariam de acordo. A não uniformidade das regras de viagem Cripto é popularmente chamada de "Problema do Nascer do Sol".

Tendo em mente que os VASPs são obrigados aintercâmbio detalhes da transação, há uma necessidade de um sistema de comunicação interoperável, de modo que os VASPs possam facilmente receber e enviar PII. Isso significa que toda a indústria de Cripto deve adotar uma abordagem colaborativa para chegar aos padrões ideais de dados e comunicação.

Compreensivelmente, isso é um pouco difícil porque a indústria de Cripto historicamente favorece um modelo descentralizado de operação. Dito isso, os provedores de serviços de Cripto estão chegando a um acordo com essa situação, com muitos adotando protocolos especialmente projetados para auxiliar na transferência e coleta de dados criptografados. Exemplos desses protocolos são OpenVASP, Shyft, TRISA e TRP.

Mais importante, a indústria de Cripto chegou a um consenso sobre um único formato de mensagens de dados para todos os protocolos de regras de viagem. Este formato é chamado IVMS 101.

Outro ponto de discussão principal é o efeito percebido do influxo de regulamentação de ativos digitais por uma facção da comunidade Cripto . Alguns acreditam que regulamentações como a regra de viagem capacitam os reguladores com as ferramentas e dados necessários para vigiar e sancionar usuários Cripto .

Também vale a pena mencionar os riscos aparentes de segurança aos quais os VASPs estarão expostos ao transmitir informações dos usuários. É crucial configurar sistemas de segurança adicionais que protejam os dados dos usuários de tais riscos.

Por fim, há riscos de conformidade com a Política de Privacidade de dados aos quais a regra de viagem expõe os VASPs. Por mais que os VASPs estejam tentando aderir à regra de viagem, eles devem garantir que suas ações estejam alinhadas com as leis de Política de Privacidade de dados das jurisdições onde operam.

O que isso significa Para Você?

A primeira coisa que você deve ter em mente é que talvez seja necessário abrir mão de parte da sua Política de Privacidade para continuar interagindo com o mercado de Cripto .

Você também terá que saber pelo menos o nome dos seus beneficiários e daqueles que lhe enviam pagamentos. E como ainda há desafios associados à regra de viagem, não há como dizer como as ineficiências de qualquer um dos sistemas de conformidade afetariam sua experiência de usuário.

Na fase inicial dessa revolução regulatória, você pode não conseguir executar transações, dependendo do status de conformidade do seu VASP e da sua contraparte.

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CORREÇÃO (27 de março, 10:46 UTC):Corrige o nome do watchdog para Financial Action Task Force. Uma versão anterior se referia a ele como Financial Action Tax Force.