Ваши клиенты, возможно, уже владеют Криптo. Вот как ее хранить

Выносы

• Продукты и услуги, помогающие консультантам управлять Криптo от имени клиентов, только появляются.
• Несмотря на это, большинство серьезных инвесторов в Криптовалюта хотят владеть токенами напрямую.
• Консультанты должны понимать, как работают HOT кошельки и холодное хранение для их клиентов — Криптo .

Как мы консультируем клиентов по активу, с которым (пока) не можем T напрямую?

Клиенты уже интересуются инвестициями в криптовалюты, но в течение следующего налогового года они почти наверняка будут спрашивать, что делать с уже имеющимися у них цифровыми токенами.

Это потому, что с тех пор были созданы миллиарды долларов нового богатства.Bitcoin ворвались на рынок. И чтобы справиться с этим наплывом, нашей отрасли придется говорить на языке Криптовалюта — в частности, как Криптo хранят и хранят свое цифровое богатство.

Эта колонка первоначально появилась вКриптo для советников, новый еженедельный информационный бюллетень CoinDesk, посвященный Криптo, цифровым активам и будущему Финансы. Зарегистрируйтесь здесь.

Криптовалюты и другие цифровые активы родились в ходе движения к самосуверенности в период очень низкого доверия в финансовой отрасли. В результате многие владельцы цифровых активов привыкли держать токены самостоятельно и будут медленно доверять продуктам и услугам, которые вводят посредников, будь то консультанты или сторонние корпорации, на рынок Криптo .

Такие приложения, как CashApp и Robinhood, представили альтернативы, позволяющие частным лицам покупать и владеть криптовалютами на своих платформах, что вызвало негативную реакцию среди владельцев цифровых активов, для которых передача контроля над криптовалютами третьей стороне противоречит принципу «сделай сам» этого класса активов: если у вас T ключей, вы T владеете Криптo.

Децентрализованный статус-кво

На сегодняшний день существует очень мало вариантов для консультантов, которые хотят выступать в качестве Криптo и управлять инвестициями в цифровые активы для своих клиентов. Статус-кво заключается в том, что большинство цифровых активов не находятся в распоряжении консультантов.

«Пока еще T платформы, которая бы разработала решение, при котором консультант может открыть счет, получить доверенность на него и управлять им в соответствии с желаемой структурой портфеля», — сказал Дэвид Олссон, глобальный руководитель институционального распределения в компании BlockFi, предоставляющей Криптo услуги. «Хотя мы работаем над этой возможностью, в настоящее время консультантам это T . Частично причина в том, что криптовалюты аналогичны облигациям на предъявителя: у того, у кого они есть, они есть. Вот почему такие концепции, как холодное хранение [поддержание устройства в автономном режиме], так важны для хранения и безопасности».

И Криптo может оставаться таким еще какое-то время: ONE из основных тенденций, способствующих популярности Bitcoin и альткоинов, стала идея децентрализованных Финансы — транзакций, инвестиций и других задач по управлению деньгами, выполняемых без необходимости участия посредника вроде брокера или агента.

«Это то, чего мы никогда раньше не видели — новый класс активов, который T возник у кастодианов или традиционных финансовых учреждений», — сказал Дани Фава, руководитель стратегического развития поставщика финансового программного обеспечения Envestnet. «Он настолько децентрализован, что потребуется некоторое время, чтобы та же простота доступа и использования, которую мы видели в потребительских приложениях и Криптo биржах, пришла к консультантам».

Вместо того чтобы хранить свои монеты на счетах на биржах или в финтех-приложениях, давние инвесторы часто перемещают ключи от своих токенов с этих платформ в личный Криптовалюта кошелек.

Что такое цифровой кошелек?

Кошелек состоит из открытого ключа, цифрового местоположения кошелька, похожего на номер банковского счета, который может использоваться, чтобы позволить другим отправлять или снимать деньги со счета. Закрытый ключ больше похож на онлайн-пароль к счету или на личный идентификационный номер дебетовой карты, предлагающей доступ к счету. Открытые и закрытые ключи определяют долю собственности отдельного лица в Криптo.

Проще говоря, кошелек — это место для хранения цифровой валюты. Кошельки бывают двух видов: HOT кошелек основан на программном обеспечении, подключенном к интернету, в то время как холодное хранилище относится к аппаратному устройству, которое находится полностью в автономном режиме.

HOT кошельки напоминают банковские счета — к ним можно получить доступ через веб-сайты, мобильные приложения и программное обеспечение на рабочем столе компьютера. HOT кошелек обычно используется, когда люди хотят совершать транзакции с Криптовалюта, либо для совершения продаж или покупок, либо для частой торговли. Большинство HOT кошельков могут хранить множество различных криптовалют и других цифровых активов.

Многие Криптo не любят HOT кошельки, связанные с биржами и мобильными приложениями. Хотя эти кошельки безопасны, они предлагают инвесторам меньше контроля над их цифровыми активами, поскольку биржа или мобильное приложение могут столкнуться с перебоями, выйти из бизнеса или в одностороннем порядке решить заморозить счет.

Кошельки холодного хранения часто напоминают USB-накопитель, но они могут быть такими же простыми, как бумажный документ, содержащий информацию об открытых и закрытых ключах. Эти офлайн-кошельки часто считаются очень безопасными, потому что посторонним трудно получить к ним доступ и взломать их. Холодное хранение обычно используется теми, кто хочет хранить токен, например Bitcoin, из-за его полезности в качестве долгосрочного хранилища стоимости.

Если вы используете HOT кошелек, обязательно регулярно обновляйте программное обеспечение, связанное с кошельком, используйте двухфакторную аутентификацию, чтобы минимизировать риск взлома, и Социальные сети лучшим практикам, когда дело доходит до создания и обновления паролей и защиты закрытых ключей. Большинство HOT кошельков могут хранить множество различных криптовалют и других цифровых активов. Новые альткоины, такие как монеты ERC20, Monero или Dogecoin может вообще не поддерживаться на некоторых устройствах или в холодном хранилище, поскольку для них может потребоваться собственный выделенный HOT кошелек.

Какой способ хранения Криптo лучше всего?

В некотором смысле выбор метода хранения криптовалют связан с толерантностью к риску и философской позицией инвестора по отношению к финансовым учреждениям. Клиенты, не склонные к риску, с низким уровнем доверия и те, кто имеет глубокие познания в области цифровых активов, могут быть лучшими кандидатами на концепцию холодного хранения, в то время как клиенты с высокой толерантностью к риску или те, кто просто экспериментирует с инвестированием в Криптовалюта, могут лучше подойти для хранения большей части своих активов в HOT кошельке.

«Это сложно, потому что в будущем некоторые клиенты могут попросить своих консультантов купить и управлять Криптo для них, но большинство придут к консультанту со своими счетами Gemini и Coinbase и своими холодными хранилищами и скажут: «У меня есть немного Криптo здесь, здесь и здесь, можете ли вы добавить ее в свою систему? Можете ли вы сказать мне, не слишком ли много у меня средств или мне нужно провести ребалансировку?» — сказал Тайрон Росс, генеральный директор компании Onramp Invest, занимающейся интеграцией криптоактивов.

«Но консультанты T смогут выставлять счета за эти активы напрямую. Они по-прежнему будут хотеть финансового планирования и управления Криптo , но многие будут настаивать: «Моя Криптo — моя. Я разберусь с ней, я просто хочу, чтобы вы ее увидели»».