I tuoi clienti potrebbero già possedere Cripto. Ecco come detenerle

Da asporto

• I prodotti e i servizi che aiutano i consulenti a gestire le Cripto per conto dei clienti stanno emergendo solo ora.
• Ciononostante, la maggior parte degli investitori seri in Criptovaluta preferisce detenere i token direttamente.
• I consulenti devono comprendere il funzionamento degli HOT wallet e dei cold storage per i loro clienti investitori in Cripto .

Come possiamo consigliare i clienti su un asset che (ancora) T possiamo gestire direttamente?

I clienti stanno già chiedendo di investire in criptovalute, ma entro il prossimo anno fiscale, quasi sicuramente chiederanno cosa fare con i token digitali che già possiedono.

Questo perché da allora sono stati creati miliardi di dollari di nuova ricchezzaBitcoin ruggì sul mercato. E per gestire questo afflusso, il nostro settore dovrà parlare il linguaggio della Criptovaluta , in particolare il modo in cui gli appassionati Cripto detengono e conservano la loro ricchezza digitale.

Questa colonna è apparsa originariamente inCripto per i consulenti, la nuova newsletter settimanale di CoinDesk che definisce Cripto, asset digitali e il futuro della Finanza. Iscriviti qui.

Le criptovalute e altri asset digitali sono nati in un movimento verso l'autosovranità durante un periodo di bassissima fiducia nel settore finanziario. Di conseguenza, molti possessori di asset digitali sono abituati a detenere token per sé stessi e saranno lenti a fidarsi di prodotti e servizi che introducono intermediari, siano essi consulenti o società terze, nel mercato Cripto .

App come CashApp e Robinhood hanno introdotto alternative che consentono ai privati ​​di acquistare e possedere criptovalute sulle loro piattaforme, scatenando una reazione negativa tra i possessori di asset digitali per i quali affidare il controllo delle criptovalute a terzi è in contrasto con l'etica fai da te di questa categoria di asset: se T possiedi le chiavi, T possiedi la Cripto.

Uno status quo decentralizzato

Ad oggi, ci sono pochissime opzioni per i consulenti che vogliono fungere da custode Cripto e gestire gli investimenti in asset digitali per i loro clienti. Lo status quo è stato che la maggior parte degli asset digitali fosse tenuta lontana dai consulenti.

"T esiste ancora una piattaforma che abbia progettato una soluzione in cui un consulente possa aprire un conto e avere una procura su di esso e gestirlo in base alla costruzione del portafoglio che desidera", ha affermato David Olsson, responsabile globale della distribuzione istituzionale presso la società di servizi finanziari Cripto BlockFi. "Mentre lavoriamo su questa capacità, al momento T è facile per i consulenti. Parte del motivo è che le criptovalute sono analoghe alle obbligazioni al portatore: la persona che le possiede, le possiede. Ecco perché concetti come cold storage [mantenere un dispositivo offline] sono così importanti per la custodia e la sicurezza".

E il settore Cripto potrebbe restare così per un po': ONE delle principali tendenze che ha alimentato la popolarità di Bitcoin e altcoin è stata l'idea di Finanza decentralizzata, ovvero transazioni, investimenti e altre attività di gestione del denaro gestite senza la necessità di un intermediario come un broker o un agente.

"È qualcosa che non avevamo mai visto prima: una nuova classe di asset che T ha avuto origine da depositari o istituzioni finanziarie tradizionali", ha affermato Dani Fava, responsabile dello sviluppo strategico presso il fornitore di software finanziario Envestnet. "È così decentralizzato che ci vorrà un po' di tempo prima che la stessa facilità di accesso e utilizzo che abbiamo visto dalle app per i consumatori e dagli exchange Cripto arrivi ai consulenti".

Invece di conservare le proprie monete all'interno di conti su exchange o app fintech, gli investitori di lunga data spesso spostano le chiavi dei propri token da queste piattaforme a un portafoglio Criptovaluta personale.

Cos'è un portafoglio digitale?

Un portafoglio è costituito da una chiave pubblica, la posizione digitale del portafoglio, simile al numero di un conto bancario, che può essere utilizzata per consentire ad altri di inviare o prelevare denaro da un conto. Una chiave privata è più simile alla password online di un conto o al numero di identificazione personale di una carta di debito che offre accesso al conto. Le chiavi pubbliche e private definiscono la quota di proprietà di un individuo in Cripto.

In parole povere, un portafoglio è un luogo in cui conservare la valuta digitale. I portafogli sono di due tipi: un portafoglio HOT è basato su un software connesso a Internet, mentre il cold storage si riferisce a un dispositivo hardware che viene mantenuto completamente offline.

Gli HOT wallet assomigliano ai conti bancari: sono accessibili tramite siti web, app mobili e software su un computer desktop. Un HOT wallet è solitamente utilizzato quando le persone vogliono effettuare transazioni con Criptovaluta, sia per effettuare vendite o acquisti, sia per fare trading frequentemente. La maggior parte degli HOT wallet è in grado di archiviare molte criptovalute diverse e altri asset digitali.

Molti appassionati Cripto si tirano indietro di fronte ai portafogli HOT associati a exchange e app mobili. Sebbene questi portafogli siano sicuri, offrono agli investitori un controllo minore sui loro asset digitali, perché un exchange o un'app mobile potrebbero subire interruzioni, chiudere i battenti o scegliere unilateralmente di congelare un account.

I portafogli cold storage spesso assomigliano a una chiavetta USB, ma possono essere semplici come un documento cartaceo contenente informazioni su chiavi pubbliche e private. Questi portafogli offline sono spesso considerati molto sicuri, perché sono difficili da accedere e hackerare per gli estranei. Il cold storage è in genere utilizzato da coloro che vogliono conservare un token come Bitcoin per la sua utilità come riserva di valore a lungo termine.

Se utilizzi un HOT wallet, assicurati di aggiornare frequentemente qualsiasi software associato al wallet, usa l'autenticazione a due fattori per ridurre al minimo il rischio di hacking e Seguici le best practice quando si tratta di creare e aggiornare password e proteggere chiavi private. La maggior parte degli HOT wallet è in grado di archiviare molte criptovalute diverse e altri asset digitali. Nuove altcoin come le monete ERC20, Monero oppure i Dogecoin potrebbero non essere conservati in determinati dispositivi o in cold storage, perché potrebbero richiedere un portafoglio HOT dedicato.

Qual è il modo migliore per conservare le Cripto ?

In un certo senso, la scelta del metodo per detenere le criptovalute è correlata alla tolleranza al rischio e all'atteggiamento filosofico di un investitore nei confronti delle istituzioni finanziarie. I clienti avversi al rischio, con poca fiducia e quelli con una conoscenza approfondita delle risorse digitali potrebbero essere i candidati migliori per il concetto di cold storage, mentre i clienti con un'elevata tolleranza al rischio o che stanno semplicemente sperimentando investimenti in Criptovaluta potrebbero essere più adatti a conservare una quota maggiore delle proprie risorse in un HOT wallet.

"È dura, perché andando avanti, alcuni clienti potrebbero chiedere ai loro consulenti di acquistare e gestire Cripto per loro, ma la maggior parte si rivolgerà a un consulente con i propri account Gemini e Coinbase e i propri dispositivi di cold storage e dirà: 'Ho delle Cripto qui, qui e qui, puoi inserirle nel tuo sistema? Puoi dirmi se ne possiedo troppe o se devo ribilanciare?'", ha affermato Tyrone Ross, CEO della società di piattaforma di integrazione di criptovalute Onramp Invest.

"Ma i consulenti T saranno in grado di fatturare direttamente su quegli asset. Vorranno comunque una pianificazione finanziaria e una gestione Cripto , ma molti insisteranno, 'La mia Cripto è mia. Me ne occuperò io, voglio solo che tu la veda.'"