Цифровой доллар может помочь бедным, но это еще далеко не решенное дело

Сторонники цифрового доллара в США указывают на многочисленные возможные преимущества такой валюты, утверждая, что она приведет к большей финансовой доступности, позволит более эффективно распределять государственные пособия и обеспечит более быстрый и дешевый способ отправки денег за границу.

Однако вопрос о том, нужен ли цифровой доллар, еще далек от решения, хотя в начале этого месяца он мог получить новый импульс, когда президент JOE Байден издал указ, в котором поручил федеральным агентствам изучить этот вопрос.

Помощь в борьбе с пандемией

ONE из примеров того, как цифровой доллар мог бы помочь, произошел, когда правительство США выпустило стимулирующие чеки в качестве формы помощи в борьбе с COVID-19. Криптo утверждали, что вместо выпуска чеков более простым и быстрым способом отправить деньги людям было бы просто раздача цифровых долларов.

По словам Брианы Марбери, исполнительного директора некоммерческой организации Interledger Foundation, цифровой доллар мог бы обеспечивать общественные блага от правительства гораздо более эффективным способом, чем нынешняя система.

С выплатами помощи в связи с COVID правительство былокарабкаться для распределения чеков, а в некоторых случаях у него даже T было правильных адресов для людей, которые переехали. В других случаях люди T были зарегистрированы в Службе внутренних доходов, потому что их доход был ниже порога, необходимого для подачи налоговой декларации.

«Они просто возмутились и T могли придумать, как быстро и эффективно выдать людям эти чеки, а ведь в то время это было как раз то, что было крайне необходимо», — сказал Марбери.

Аналогичные трудности возникли с законом CARES Act стоимостью 2,2 триллиона долларов для малого и среднего бизнеса и фермеров.

С CBDC каждый человек получил бы цифровой кошелек, который позволил бы ему напрямую получать доступ к своим средствам, избегая этих препятствий, утверждали некоторые Криптo . Фактически, законодатели предложили Федеральному резерву выпустить цифровой доллар в марте 2020 года, но в конечном итоге решили в пользу прямых банковских депозитов.

Финансовая инклюзивность

Джим Кунья, чиновник Федерального резервного банка Бостона, говорит, что цифровая валюта может быть ONE решения проблемы, которая выходит за рамки простого распределения государственных средств. Эта проблема заключается во включении большего количества людей в финансовую систему.

«Если вы хотите помочь решить проблему финансовой инклюзивности, вам нужно поставить перед собой цель государственной Политика сделать это», — сказал Кунья. «Новая Технологии сама по себе не исправит финансовую инклюзивность, как она не исправит и трансграничность».

«ONE небольшой пример использования, и вы увидите, что CBDC может иметь некоторый потенциал, — это чрезмерное упрощение», — сказал Кунья. «Но это показывает вам потенциал. Мы просто еще T развили его».

В США,примерно 35% людей с низким доходомоткрывают банковские счета только для того, чтобы получать государственные средства. Это число включает только тех, кто имеет право на открытие банковского счета, а не тех, кто хочет, но T имеет возможности сделать это.

Некоторый 7,1 млн человек, или 5,4% населения США, не имеют банковских счетов, а если включить в этот список тех, кто T имеет доступа к основным финансовым услугам, таким как кредитные карты и займы, то эта цифра возрастет до 14 миллионов.

Многие из них — иммигранты, которые отправляют денежные переводы за границу в свои родные страны, что часто является дорогостоящей услугой.

«Они могут либо отправить эту дополнительную сумму своей семье и друзьям на родину, тем самым увеличивая свою экономику, либо просто положить ее в свои карманы», — сказала Марбери. Если бы Федеральный резерв выпустил цифровую валюту центрального банка (CBDC), он, вероятно, взимал бы гораздо более низкие комиссии за денежные переводы, чем частные компании, добавила она.

Сенатор Шеррод Браун (демократ от Огайо), председатель сенатского комитета по банковскому делу, жилищному строительству и городскому хозяйству, высказал аналогичную точку зрения.

«Американцы T должны платить непомерные сборы только за то, чтобы использовать деньги, которые они уже заработали… цифровая валюта центрального банка может работать с этими бесплатными счетами, чтобы гарантировать работающим семьям доступ к платежной системе и полноценное участие в нашей экономике», — сказал Браун. сказална слушаниях комитета в сентябре прошлого года.

Как будет работать цифровой доллар?

Некоторые говорят, что, хотя цифровая валюта может помочь семьям и отдельным лицам с низким доходом, детали цифрового доллара еще предстоит проработать.

«CBDC могут оказать большое влияние на фискальную Политика, особенно для нуждающихся», — сказала Дженнифер Ласситер, исполнительный директор Digital Dollar Project. «Но мы не узнаем наверняка, в какой степени положительное или отрицательное влияние окажут CBDC, если не поэкспериментируем с конкретными вариантами использования».

АотчетРанее в этом месяце в Институте Брукингса Тим Массад, бывший председатель Комиссии по торговле товарными фьючерсами, и Хауэлл Джексон, профессор юридического факультета Гарвардского университета, заявили, что вместо того, чтобы привлекать ФРС, «Министерство финансов могло бы относительно быстро создать цифровые счета для предоставления платежных услуг, которые были бы особенно ценны для лиц, не имеющих или недостаточно пользующихся банковскими услугами».

Не все согласны

Нет единого мнения о том, что цифровая валюта необходима. Законодатели и банки годами сосредотачивались на вопросе финансовой доступности, и новые продукты и услуги, основанные на Интернете или телефоне, уже привели к большей финансовой доступности, сказал Скотт Тэлботт, лоббист Ассоциации электронных транзакций, группы, которая представляет такие крупные финансовые учреждения, как JPMorgan Chase, Mastercard и PayPal.

Тэлботт привел в пример возможность оплаты наличными в любом месте иэлектронные деньги, электронный доллар, выпускаемый Министерством финансов и имеющий схожие характеристики с CBDC.

Он предположил, что вместо того, чтобы создавать совершенно новую систему, было бы эффективнее продолжить работу с ONE и внести «изменения» для адаптации к CBDC.

«Если мы говорим о создании совершенно новой системы, где ФРС создает новую железную дорогу, новый вагон или что-то еще, то это требует больших усилий, чтобы попытаться имитировать то, что у нас уже есть», — добавил Тэлботт.

Если правительство решит заняться цифровым долларом, на его выпуск все равно уйдут годы. НекоторыеЛица, принимающие решения, смотрят на вторую половину этого десятилетия.

«Да, есть некоторые проблемы с реализацией», — сказал Марбери. «Но давайте поэкспериментируем, давайте сломаем эту штуку. И давайте посмотрим, где наши уязвимые места, чтобы мы могли начать создавать систему, которая будет работать для всех и не будет исключать определенные группы американского народа».