Un dollaro digitale può aiutare i poveri, ma è tutt’altro che un affare fatto

I sostenitori del dollaro digitale negli Stati Uniti sottolineano i numerosi possibili vantaggi di una valuta del genere, affermando che porterebbe a una maggiore inclusione finanziaria, consentirebbe una distribuzione più efficiente dei sussidi governativi e fornirebbe un modo più rapido ed economico per inviare denaro all'estero.

Ma la questione se avere o meno un dollaro digitale è tutt'altro che risolta, anche se potrebbe aver ricevuto un impulso all'inizio di questo mese, quando il presidente JOE Biden ha emesso un ordine esecutivo che chiedeva alle agenzie federali di studiare la questione.

Aiuti per la pandemia

ONE esempio di come un dollaro digitale avrebbe potuto aiutare si è verificato quando il governo degli Stati Uniti ha emesso assegni di stimolo come forma di soccorso per il COVID-19. Gli appassionati Cripto hanno affermato che invece di emettere assegni, un modo più semplice e veloce per inviare denaro alle persone sarebbe stato semplicemente lancia dollari digitali.

Secondo Briana Marbury, direttrice esecutiva della fondazione non-profit Interledger, un dollaro digitale potrebbe garantire benefici pubblici da parte del governo in modo molto più efficiente rispetto al sistema attuale.

Con i pagamenti di soccorso COVID, il governo è statoscompigliare per far distribuire gli assegni e, in alcuni casi, T aveva nemmeno gli indirizzi corretti delle persone che si erano trasferite. In altri casi, le persone T erano registrate presso l'Internal Revenue Service perché il loro reddito era al di sotto della soglia richiesta per presentare le tasse.

"Erano semplicemente in rivolta e T riuscivano a capire come far arrivare questi assegni alle persone in modo rapido ed efficiente, ed era semplicemente qualcosa di cui c'era davvero bisogno in quel momento", ha detto Marbury.

Difficoltà simili sono emerse con il CARES Act da 2,2 trilioni di dollari destinato alle piccole e medie imprese e agli agricoltori.

Con una CBDC, a ogni persona sarebbe stato rilasciato un portafoglio digitale che avrebbe consentito loro di accedere direttamente ai propri fondi, evitando quegli ostacoli, hanno affermato alcuni appassionati Cripto . In effetti, i legislatori avevano proposto che la Federal Reserve emettesse un dollaro digitale a marzo 2020, ma alla fine hanno deciso per i depositi bancari diretti.

Inclusione finanziaria

Jim Cunha, funzionario della Federal Reserve Bank di Boston, afferma che una valuta digitale potrebbe essere ONE parte di una soluzione per affrontare un problema più grande della semplice distribuzione di fondi governativi. Tale problema è includere più persone nel sistema finanziario.

"Se vuoi contribuire a risolvere l'inclusione finanziaria, dovresti avere un obiettivo Politiche pubblica per farlo", ha detto Cunha. "Una nuova Tecnologie da sola non risolverà l'inclusione finanziaria, così come non risolverà quella transfrontaliera".

"ONE piccolo caso d'uso e puoi vedere come la CBDC potrebbe avere un certo potenziale, è semplificarla eccessivamente", ha detto Cunha. "Ma ti mostra il potenziale. Semplicemente T ci abbiamo ancora lavorato sopra".

Negli Stati Uniti,circa il 35% degli individui a basso redditoaprire conti bancari solo per ricevere fondi governativi. Quel numero include solo coloro che hanno i requisiti per aprire un conto bancario, non persone che vogliono, ma T hanno la possibilità di farlo.

Alcuni 7,1 milioni di persone, ovvero il 5,4% della popolazione degli Stati Uniti, non ha un conto in banca, e se si considerano anche coloro che non hanno un conto in banca per contare coloro che T hanno accesso ai principali servizi finanziari come carte di credito e prestiti, il numero sale a 14 milioni.

Molti di loro sono immigrati che inviano rimesse all'estero, nei loro paesi d'origine, il che spesso si rivela un servizio costoso.

"Possono inviare quella somma extra alla famiglia e agli amici a casa, aumentando così le loro economie o anche solo essere in grado di metterla nelle loro tasche", ha detto Marbury. Se la Federal Reserve dovesse emettere una moneta digitale della banca centrale (CBDC), probabilmente addebiterebbe commissioni molto più basse sulle rimesse rispetto alle aziende private, ha aggiunto.

Il senatore Sherrod Brown (D-Ohio), presidente della Commissione bancaria, edilizia e affari urbani del Senato, ha espresso un'opinione simile.

"Gli americani T dovrebbero pagare commissioni esorbitanti solo per usare i soldi che hanno già guadagnato... una valuta digitale della banca centrale può funzionare con questi conti senza commissioni per garantire che le famiglie lavoratrici abbiano accesso al sistema di pagamento e piena partecipazione alla nostra economia", Brown dissedurante l'udienza della commissione lo scorso settembre.

Come funzionerebbe un dollaro digitale?

Alcuni sostengono che, sebbene una valuta digitale potrebbe aiutare le famiglie e gli individui a basso reddito, i dettagli di un dollaro digitale devono essere ancora definiti.

"Le CBDC potrebbero avere un grande impatto sulla Politiche fiscale, in particolare per chi è nel bisogno", ha affermato Jennifer Lassiter, direttore esecutivo del Digital Dollar Project. "Ma non sapremo con certezza in quale misura le CBDC avrebbero impatti positivi o negativi se non sperimentassimo casi d'uso specifici".

UN rapportoall'inizio di questo mese dalla Brookings Institution scritto da Tim Massad, ex presidente della Commodity Futures Trading Commission, e Howell Jackson, professore della Harvard Law School, ha affermato che invece di coinvolgere la Fed, "il Dipartimento del Tesoro potrebbe, relativamente in fretta, creare conti digitali per fornire servizi di pagamento che sarebbero particolarmente preziosi per gli individui non bancarizzati o sottobancarizzati".

Non tutti sono d'accordo

Non c'è consenso sul fatto che una valuta digitale sia necessaria. Legislatori e banche si sono concentrati sulla questione dell'inclusione finanziaria per anni, e nuovi prodotti e servizi basati su Internet o telefono hanno già portato a una maggiore inclusione finanziaria, ha affermato Scott Talbott, un lobbista dell'Electronic Transactions Association, un gruppo che rappresenta grandi istituzioni finanziarie come JPMorgan Chase, Mastercard e PayPal.

Talbott ha indicato esempi come la possibilità di pagare in contanti da qualsiasi luogo edenaro elettronico, un dollaro elettronico emesso dal Dipartimento del Tesoro e con caratteristiche simili a una CBDC.

Invece di creare un sistema completamente nuovo, sarebbe più efficiente continuare con ONE attuale e apportare delle “modifiche” per adattarlo alla CBDC, ha suggerito.

"Se parliamo di creare un sistema completamente nuovo, in cui la Fed crea una nuova ferrovia o una nuova auto o qualcosa del genere, ci vorrebbe un grande sforzo per cercare di imitare ciò che già abbiamo", ha aggiunto Talbott.

Se il governo decidesse di perseguire un dollaro digitale, ci vorrebbero comunque anni prima che venga emesso. AlcuniI decisori stanno tenendo d'occhio la seconda metà di questo decennio.

"Sì, ci sono alcune sfide con l'implementazione", ha detto Marbury. "Ma sperimentiamo, rompiamo questa cosa. E vediamo dove sono le nostre vulnerabilità in modo da poter iniziare a creare un sistema che funzioni per tutti e che non escluda certe popolazioni del popolo americano".