От семян до травки: Bitcoin находит пристанище там, где коммерция становится серой

Не Secret , что в попытке успокоить мировые регулирующие органы и заключить выгодные партнерства в сфере ИТ и банковского дела «Bitcoin индустрия» в течение последнего года проводила постоянную кампанию по переименованию в индустрию «блокчейна» или «цифровых активов».

Но как бы ни старалась индустрия Bitcoin дистанцироваться от ассоциаций с наркотиками и преступностью, эта Технологии по-прежнему остается популярной и ассоциируется с теми, кто занимается подобной деятельностью.

В процессе написания будущей книги прошлым летом я приступил к исследованию в 48 штатах, чтобы Словарь больше о деньгах и Финансы. Вдали от заголовков, я встретил лишь несколько человек, которые использовали Bitcoin.

И почти всегда это было связано с продажей наркотиков, как легальных, так и нелегальных.

В Южной Каролине мужчина, который ночует под открытым небом в течение недели за хостелом, завязал разговор, привлеченный наклейкой Bitcoin на окне моей машины. Конечно же, Дэйв, женатый мужчина в свои 30 лет, T Словарь о Bitcoin в Уолл Стрит Джорнал. Дэйв продает Кратом, тропическое растение Юго-Восточной Азии, известное своим опиатным эффектом для снятия боли и тревоги, в Интернете в обмен на Bitcoin.

Подобно появлению шалфея в США почти десять лет назад, это психоактивное растение было запрещено в нескольких странах, а в США во многих штатах есть законодательные предложения о запрете этого вещества в различных формах разработки.

(В настоящее время кратом легален в 45 штатах, за исключением Индианы, Висконсина, Теннесси, Алабамы и Вермонта, а в других штатах законодательство находится на рассмотрении после того, как несколько правительственных агентств выпустили предупреждения и указания.)

В Южной Каролине кратом, хотя и находится в серой зоне, остается легальным. Но пример показывает, что наиболее эффективные варианты использования биткоина сегодня находятся в промежутке между тем, что законно, и тем, что не одобряется регуляторами.

Bitcoin , похоже, так же популярен в качестве способа оплаты покупки марихуаны в Колорадо. По словам сотрудника аптеки в Колорадо-Спрингс, городе, где разрешена только продажа медицинской марихуаны, ONE клиент приходит еженедельно и покупает марихуану, используя Bitcoin.

Другая сотрудница отдела продаж не уточнила, какой платежный процессор использует аптека для приема платежей в Bitcoin , но она сообщила, что на транзакции в Bitcoin установлен лимит в 10 000 долларов в месяц.

Примечательно, что, по ее словам, клиент обычно тратит эту сумму в течение недели.

Bitcoin -банкоматы

По мере того, как Криптовалюта становится все более популярной, онлайн-брокеры и биржи Bitcoin , безусловно, стали более строгими в отношении соблюдения нормативных требований. Хотя раньше можно было купить Bitcoin , предоставив лишь несколько персональных данных, проверка «знай своего клиента» (KYC) стала отраслевым стандартом для этих компаний.

Но Bitcoin по-прежнему является открытой платформой, и протокол не делает различий между пользователями. В блокчейне Bitcoin адрес — это адрес, независимо от того, кто им владеет и как он намерен использовать любые биткойны, которыми он может обладать.

Bitcoin банкоматы, работающие как традиционные банкоматы, могут сыграть свою роль в сохранении Bitcoin как QUICK и доступного способа оплаты, как это изначально рекламировалось.

Владельцы ONE бара и ресторана в США рассказали историю о том, как клиент постучал в дверь заведения после закрытия и попросил официантов воспользоваться Bitcoin банкоматом. Когда официанты сказали, что банкомат отключается одновременно с рестораном, клиент сказал им, что даст им 100 долларов, если он все еще сможет пользоваться машиной.

Ситуация подчеркивает ONE из разумных оснований для подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма, согласно отчетам о подозрительной деятельности (SAR) Сети по борьбе с финансовыми преступлениями. Такие правонарушения являются красным флагом и должны быть сообщены.

Подобные истории кажутся скорее обыденными, чем общеизвестными.

В Атланте в прошлом году Bitcoin -банкомат Lamassu был украден двумя преступниками, размахивающими пистолетом из табачной лавки. Хотя неясно, насколько хорошо грабители знали о Bitcoin, были предположения, что они думали, что Bitcoin можно извлечь из машины или что внутри находятся крупные суммы наличных, что не всегда так.

Чего бы они ни хотели добиться, можно с уверенностью сказать, что они, скорее всего, T собирались покупать Bitcoin , чтобы исследовать, как это может сократить расходы на бэкэнде их бизнеса.

Улучшение системы

Когда устройства впервые появились на рынке, Bitcoin банкоматы рассматривались как революционное средство приобретения Bitcoin потребителями, но за последний год они стали менее популярными из-за сложного пользовательского опыта и усиливающегося давления со стороны регулирующих органов.

Как и большинство частей инфраструктуры экономики Bitcoin , Bitcoin банкоматы развиваются, и операторы отрасли стремятся выявить и устранить эти проблемы, при этом обеспечивая покупателям удобный доступ к Bitcoin .

Аарон Уильямс, основатель Coinnections, — ONE из предпринимателей, который ищет решения для облегчения требований KYC, которые должны будут соблюдать владельцы Bitcoin банкоматов. В настоящее время разрабатывая бета-версию программного продукта по борьбе с отмыванием денег для Криптовалюта компаний, создатель Coinnections считает, что в будущем потребители в США будут предпочитать Bitcoin банкоматы Bitcoin биржам.

«Операторы Bitcoin банкоматов выигрывают от своего небольшого размера, поскольку могут реализовать настоящую программу AML, основанную на оценке риска», — сказал Уильямс. «Настоящая программа AML, основанная на оценке риска, может позволить снизить пороги идентификации, при этом позволяя пользователю покупать полезное количество Bitcoin. Операторы банкоматов также могут выиграть от того, что им не придется соответствовать требованиям нескольких регулирующих регионов».

Хотя может показаться, что использование этих банкоматов замедлилось, несколько операторов Bitcoin -банкоматов, пожелавших остаться анонимными, заявили, что они по-прежнему изымают крупные суммы наличных у меньшинств, не имеющих банковских счетов.

Джил Лурия, аналитик Wedbush Securities, специализирующийся на Bitcoin и блокчейне, считает, что Bitcoin банкоматы могут сыграть ключевую роль в других, менее спорных, «серых» областях финансовой системы, таких как помощь малообеспеченным слоям населения и трудовым мигрантам.

«Основной вариант использования Bitcoin банкомата — потребитель, который хочет получить еще один уровень анонимности, поскольку привязка Bitcoin кошельков к банковскому счету или кредитной карте сводит на нет саму цель. Пополнение Bitcoin кошелька наличными может помочь этим потребителям сохранить свою Политика конфиденциальности», — сказал он.

То, как будет развиваться экосистема Bitcoin в этом направлении, остается предметом постоянных дискуссий в отрасли, хотя на данный момент ONE , возможно, не получит преимуществ от венчурного капитала или инвестиций крупных банков.

Из этой связи с преступностью возникло движение «блокчейн без Bitcoin», которое обнаружило регулируемые, не склонные к риску финансовые учреждения и предприятия, решившие создать свой собственный протокол блокчейна без использования Bitcoin в качестве основы.

Но независимо от того, используется ли Bitcoin в «серых» зонах коммерции или нет, он по-прежнему остается единственным блокчейн-проектом, который в настоящее время находится в эксплуатации и вносит новшества в неуклюжий традиционный процесс платежей.

Бейли Ройтцель — опытный Финансы репортер, в последнее время освещавший тему пересечения технологий и Финансы для PaymentsSource.

Ее последний проектMoneytripping — это журналистский проект в стиле Гонзо, посвященный исследованию денег, политики и Финансы в Америке.

Изображение черезШаттерсток