Das sementes à erva daninha, o Bitcoin encontra um lar onde o comércio fica cinza

Não é Secret que, em um esforço para aliviar as preocupações dos reguladores globais e garantir parcerias lucrativas nos setores de TI e bancário, a "indústria Bitcoin " tem feito uma campanha constante ao longo do último ano para se renomear como a indústria "blockchain" ou "ativos digitais".

Mas, por mais que a indústria do Bitcoin queira se distanciar de associações com drogas e crimes, a Tecnologia ainda continua popular e popularmente associada àqueles envolvidos com tais atividades.

No processo de escrever um próximo livro, embarquei em um esforço de pesquisa de 48 estados no verão passado para Aprenda mais sobre dinheiro e Finanças. Longe das manchetes, eu conheceria apenas um punhado de pessoas que usavam Bitcoin.

E quase sempre era para venda de drogas, tanto legais quanto ilegais.

Na Carolina do Sul, um homem que acampa durante a semana atrás de um albergue começou uma conversa, atraído pelo decalque do Bitcoin na janela do meu carro. Com certeza, Dave, um homem casado na casa dos 30 anos, T Aprenda sobre Bitcoin em O Jornal de Wall Street. Dave vende Kratom, uma planta tropical do Sudeste Asiático conhecida por seus efeitos semelhantes aos opiáceos para alívio da dor e da ansiedade, online em troca de Bitcoin.

Semelhante ao surgimento da sálvia nos EUA há quase uma década, a planta psicoativa foi proibida em vários países e, nos EUA, muitos estados têm propostas legislativas para proibir a substância em várias formas de desenvolvimento.

(Atualmente, o kratom é legal em 45 estados, excluindo Indiana, Wisconsin, Tennessee, Alabama e Vermont, e a legislação está pendente em outros estados depois que várias agências governamentais emitiram alertas e orientações.)

Na Carolina do Sul, o Kratom, embora seja uma área cinzenta, continua legal. Mas, o exemplo mostra que os casos de uso mais impactantes do bitcoin hoje estão operando na lacuna entre o que é legal e o que é desaprovado pelos reguladores.

O Bitcoin parece ser tão popular quanto um método de pagamento para compras de maconha no Colorado. De acordo com um associado de um dispensário em Colorado Springs, uma cidade que só permite vendas de maconha medicinal, um cliente vem semanalmente e compra maconha usando Bitcoin.

Outra vendedora não deixou claro qual processador comercial o dispensário usa para aceitar pagamentos em Bitcoin , mas ela disse que há um limite de US$ 10.000 para transações em Bitcoin por mês.

Notavelmente, ela disse que o cliente costuma gastar esse valor em uma determinada semana.

Caixas eletrônicos de Bitcoin

À medida que a Criptomoeda se torna mais popular, as corretoras e exchanges de Bitcoin online certamente se tornaram mais rigorosas no que se refere à conformidade regulatória. Embora fosse possível comprar Bitcoin fornecendo poucos detalhes pessoais, uma verificação de know-your-customer (KYC) se tornou um padrão da indústria para essas empresas.

Mas o Bitcoin ainda é uma plataforma aberta, e o protocolo não faz distinção entre usuários. No blockchain do Bitcoin , um endereço é um endereço, independentemente de quem o possui e como pretendem usar quaisquer bitcoins que possam possuir.

Os caixas eletrônicos de Bitcoin , que operam como caixas eletrônicos tradicionais, podem desempenhar um papel em manter o Bitcoin como um método de pagamento QUICK e acessível, como foi originalmente divulgado.

Em um bar e restaurante nos EUA, os donos contaram uma história sobre como um cliente bateu na porta do estabelecimento depois do expediente pedindo aos garçons para usar o caixa eletrônico de Bitcoin . Quando os garçons disseram que o caixa eletrônico fecha quando o restaurante fecha, o cliente disse que daria US$ 100 se ele ainda pudesse usar a máquina.

A situação destaca um dos motivos razoáveis ​​para suspeitar de uma infração de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, de acordo com os Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) da Financial Crimes Enforcement Network. Ofensas como essas são um sinal de alerta e devem ser denunciadas.

Histórias como essa parecem mais comuns do que reconhecidas.

Em Atlanta, no ano passado, um caixa eletrônico Lamassu Bitcoin foi roubado por dois criminosos brandindo uma arma de fogo de uma loja de fumo. Embora não esteja claro o quanto os ladrões sabiam sobre Bitcoin, houve especulações de que eles achavam que Bitcoin poderia ser extraído da máquina ou que grandes somas de dinheiro estavam dentro, o que nem sempre é o caso.

Seja qual for o objetivo deles, é seguro dizer que provavelmente T estavam procurando comprar Bitcoin para investigar como isso poderia cortar custos no back-end de seus negócios.

Melhorando o sistema

Os caixas eletrônicos de Bitcoin foram vistos como transformadores para a aquisição de Bitcoin pelos consumidores quando os dispositivos apareceram pela primeira vez no mercado, mas eles se tornaram menos populares no ano passado devido às experiências complicadas do usuário e à pressão regulatória crescente.

Assim como a maioria das partes da infraestrutura da economia do Bitcoin , os caixas eletrônicos de Bitcoin estão evoluindo, e os operadores do setor estão buscando identificar e corrigir esses problemas, ao mesmo tempo em que permitem que os compradores acessem o Bitcoin de forma conveniente.

Aaron Williams, fundador da Coinnections, é um empreendedor que está buscando soluções para facilitar os requisitos KYC que os proprietários de caixas eletrônicos de Bitcoin precisariam implementar. Atualmente desenvolvendo o beta para um produto de software antilavagem de dinheiro para empresas de Criptomoeda , o criador da Coinnections acredita que os consumidores dos EUA preferirão caixas eletrônicos de Bitcoin em vez de bolsas de Bitcoin no futuro.

“Os operadores de caixas eletrônicos de Bitcoin se beneficiam de seu pequeno tamanho, pois podem implementar um verdadeiro programa AML baseado em risco”, disse Williams. “Um verdadeiro programa AML baseado em risco pode permitir limites de identificação mais baixos, ao mesmo tempo em que permite que o usuário compre uma quantia útil de Bitcoin. Os operadores de caixas eletrônicos também podem se beneficiar de não ter que cumprir com várias regiões regulatórias.”

Embora pareça que o uso dessas máquinas tenha diminuído, vários operadores de caixas eletrônicos de Bitcoin que quiseram permanecer anônimos disseram que ainda estão recebendo grandes quantias de dinheiro de minorias sem acesso a serviços bancários.

Gil Luria, analista com foco em Bitcoin e blockchain na Wedbush Securities, acredita que os caixas eletrônicos de Bitcoin podem desempenhar um papel fundamental em outras áreas cinzentas menos controversas do sistema financeiro, como ajudar os trabalhadores migrantes e os que não têm acesso a serviços bancários.

“O principal caso de uso para um caixa eletrônico de Bitcoin é um consumidor que quer outro nível de anonimato, já que vincular carteiras de Bitcoin a uma conta bancária ou cartão de crédito anula o propósito. Financiar uma carteira de Bitcoin com dinheiro pode estar ajudando esses consumidores a manter sua Política de Privacidade”, disse ele.

Como o ecossistema do Bitcoin se desenvolverá ao longo dessa linha tênue continua sendo uma narrativa constante no setor, embora, por ONE , possa não contar com o benefício do capital de risco ou do investimento de grandes bancos.

Dessa associação com o crime surgiu o movimento “blockchain sem Bitcoin”, que encontrou instituições financeiras e empresas regulamentadas e avessas ao risco optando por construir seu próprio protocolo de blockchain sem a moeda Bitcoin por cima.

Mas, independentemente de o Bitcoin ser usado ou não para as áreas cinzentas do comércio, ele ainda é o único projeto de blockchain que está atualmente em atividade e inovando no desajeitado processo de pagamentos tradicionais.

Bailey Reutzel é uma repórter Finanças veterana, cobrindo mais recentemente a intersecção de tecnologia e Finanças para a PaymentsSource.

Seu último projetoViagem de dinheiro é um projeto de jornalismo no estilo Gonzo focado em explorar dinheiro, política e Finanças na América.

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