Как Fidor Bank использует Ethereum для переосмысления банковского дела

Немецкий онлайн-банк Fidor, ONE из первых банков, принявших участие в блокчейн-пространстве, долгое время хранил молчание об изменениях в своей технологической стратегии, хотя все больше финансовых игроков последовали его примеру, инвестируя и заключая партнерства.

Насколько ранним был Fidor? В то время как многие банки продолжают исследовать Технологии посредством доказательств концепции и усилий консорциума, Fidor интегрированный Ripple во время помешательства на Bitcoin в начале 2014 года, даже зайдя так далеко, чтобы попытаться создать Bitcoin банк с партнер по обмену Kraken которые так и не материализовались.

Несмотря на эти расследования, онлайн-банк в значительной степени оставался в стороне от основных усилий консорциума, предпочтя вместо этого сосредоточиться на разработке.

«Мы более практичны, и нам нравится что-то разрабатывать и смотреть, как это работает... Нам это интересно, но нам неинтересно просто сидеть и разговаривать», — Патрик Грубан, ИТ-директорФидор ТекС, сообщил CoinDesk.

В интервью Грубан рассказал о развивающейся стратегии компании в области блокчейна и о том, как Fidor TecS, ее подразделение цифрового банкинга, экспериментирует с услугами блокчейна. В частности, Грубан остановился на недавнем проекте, в котором Fidor стремился воспроизвести CORE банковские услуги, которыми сегодня пользуются его клиенты.

Грубан рассказал CoinDesk:

«У нас есть много примеров того, как люди совершают платежи на блокчейне, как люди совершают обмены и Рынки, но клиенты по-прежнему приходят к нам и говорят, что у нас быстрое программное обеспечение, но им по-прежнему нужна традиционная CORE банковская система. Идея заключалась в том, чтобы спросить: «Можно ли использовать эти системы реестров таким образом?»»

Грубан заявил, что предвидит, что системы на основе контролируемого блокчейна заменят традиционные низкоуровневые банковские услуги, учитывая, что поддержание существующих систем обходится банкам в десятки миллионов долларов в год.

Он предположил, что распределенные реестры могли бы использоваться для контроля счетов клиентов, кредитов и депозитных сертификатов, при этом различные банки, центры обработки данных и регулирующие органы могли бы обмениваться информацией в рамках кампании по сокращению расходов и повышению безопасности.

«Речь идет не о снижении затрат на 10%, а о снижении затрат в сто раз. Вот что меня воодушевляет, потому что это то, что не попадает в поле зрения», — сказал Грубан.

Что касается того, насколько важен этот проект для Фидора, Грубан намекнул, что этот конкретный ONE , возможно, не будет продвигаться вперед, но он свидетельствует об усилиях, которые его инновационная команда прилагает для изучения того, как блокчейн может предложить более широкие преимущества.

Прототип

Как объяснил Грубан, прототип банковских услуг начинался как попытка воспроизвести базовые клиентские счета вEthereum-система на основе блокчейна.

Счета были созданы для хранения остатков, овердрафтов и удержаний на счетах, а владельцы прошли проверки «знай своего клиента» (KYC) и «против отмывания денег» (AML). Когда пользователи банка хотели обменять средства в тесте, счета запрашивали реестр и производили обмен.

Реестр будет хранить всю информацию об учетных записях и обеспечивать наличие у пользователей необходимых средств для выполнения транзакций, но не будет хранить средства напрямую, поскольку пользователи и администраторы будут подключаться к сети через API.

«Она использует лучшее из обеих систем, не пытаясь сделать все на блокчейне, а только те транзакции и те шаги, которые должны быть проверены, распределены и защищены», — сказал он.

Затем узлы в сети смогут начислять процентные платежи на счета, добавлять или удалять блокировки на счетах и выполнять такие функции, как расчет сумм кредитов и оформление основных кредитов, контролируя такие факторы, как сумма, срок и проценты.

Даже несмотря на то, что конкретное испытание не продвигается вперед, Грубан все же предположил, что подобные системы будут использоваться более широко, поскольку технология блокчейн становится все более распространенной.

«Именно здесь мы считаем, что финансовые компании действительно имеют смысл», — сказал он.

Интерес к Ethereum

Грубан отметил, что Технологии Ethereum подходит проекту, поскольку Fidor хотел изучить варианты использования, выходящие за рамки простого обмена активами, например, предоставление клиентам кредитов.

«С помощью Ethereum это было очень просто сделать: потребовалось 200 строк кода на Solidity, чтобы написать модель, которая действительно могла бы пополнить счет фиатной валютой и пересылать деньги между счетами», — пояснил Грубан.

В частности, Грубан заявил, что Ethereum привлекателен как платформа из-за своей публичности, даже несмотря на то, что Fidor или другой банк могут попытаться использовать закрытую версию платформы.

Грубан отметил, что безопасность транзакций в таких системах будет иметь первостепенное значение, и что публичные блокчейны тщательно проверяются просто потому, что они активны на рынке.

«Ethereum уже используется множеством людей», — сказал он. «Скоро мы достигнем точки, когда сможем сказать, что он был протестирован больше, чем любая CORE банковская система».

Грубан также сказал, что Fidor использовал MicrosoftЛазурныйПлатформа Blockchain-as-a-Service и возможность создания прототипа с помощью BlockApps помогли быстро продвинуть проект.

Грубан указал, что этот стремительный подход к инновациям характерен для стиля Фидора, который он противопоставил таким усилиям, как проект Hyperledger под управлением Linux. Однако он отметил, что доступные Технологии, предлагаемые технологическими гигантами, помогают ускорить расследования Фидора.

«Мы делаем много PoC, [но] T публикуем их, потому что их будет легко скопировать другим. Мы просто ждем и общаемся только с определенными клиентами», — продолжил он, добавив:

«То, что я здесь показываю, проект Ethereum — это то, что я сделал за несколько дней, пока занимался другими проектами. Мы движемся довольно быстро».

Изображения предоставлены Fidor Bank;Фидор Фейсбук