Come Fidor Bank sta utilizzando Ethereum per ripensare il sistema bancario

ONE delle prime banche a impegnarsi nel settore blockchain, la banca online tedesca Fidor è stata a lungo silenziosa sui cambiamenti nella sua strategia tecnologica, nonostante altri operatori finanziari storici abbiano seguito le sue orme attraverso investimenti e partnership.

Quanto è stato precoce Fidor? Mentre molte banche continuano a studiare la Tecnologie attraverso prove di concetto e sforzi di consorzio, Fidor Ripple integrato durante la mania Bitcoin all'inizio del 2014, arrivando persino a tentare di costruire una banca Bitcoin con partner di scambio Krakenche non si è mai materializzato.

Nonostante queste indagini, la banca online è rimasta in gran parte assente dai principali sforzi del consorzio, preferendo concentrarsi sullo sviluppo.

"Siamo più pratici e ci piace sviluppare qualcosa e vedere come funziona... Siamo interessati, ma non ci interessa sederci e parlare", ha affermato Patrick Gruban, CIO diFidor TecS, ha dichiarato a CoinDesk.

L'intervista ha visto Gruban aprirsi sulla strategia blockchain in evoluzione dell'azienda e su come Fidor TecS, la sua divisione di digital banking, stia sperimentando servizi blockchain. In particolare, Gruban si è concentrato su un recente progetto in cui Fidor ha cercato di replicare i servizi bancari CORE che i suoi clienti utilizzano oggi.

Gruban ha detto a CoinDesk:

"Abbiamo molti esempi di persone che effettuano pagamenti sulla blockchain, di persone che effettuano scambi e Mercati, ma i clienti continuano a venire da noi dicendo che abbiamo un software veloce ma che hanno ancora bisogno di un sistema bancario CORE . L'idea era di chiedere: "È possibile utilizzare questi sistemi di contabilità in questo modo?"

Gruban ha affermato di prevedere che i sistemi basati su blockchain autorizzati sostituiranno i tradizionali servizi bancari di basso livello, dato che i sistemi attuali costano alle banche decine di milioni di dollari all'anno per la loro manutenzione.

I registri distribuiti, ha suggerito, potrebbero arrivare a supervisionare i conti dei clienti, i prestiti e i certificati di deposito, con diverse banche, data center e autorità di regolamentazione che condividono le informazioni come parte di un'iniziativa volta a ridurre i costi e aumentare la sicurezza.

"Non si tratta di ridurre i costi del 10%, ma di ridurli di un fattore cento. È questo che mi entusiasma, perché è qualcosa che non è nel radar", ha detto Gruban.

Per quanto riguarda l'importanza del progetto per Fidor, Gruban ha lasciato intendere che questo in ONE potrebbe non andare avanti, ma che è indicativo degli sforzi che il suo team di innovazione sta compiendo per studiare come la blockchain potrebbe offrire vantaggi più ampi.

Il prototipo

Come spiegato da Gruban, il prototipo dei servizi bancari è nato come un tentativo di replicare i conti base dei clienti in unEthereum-sistema blockchain basato su.

I conti sono stati creati per conservare saldi, scoperti e blocchi di conto, e i proprietari hanno superato i controlli know-your-customer (KYC) e anti-riciclaggio (AML). Quando gli utenti della banca volevano scambiare fondi nel test, i conti interrogavano il registro ed effettuavano lo scambio.

Il registro conterrebbe tutte le informazioni sui conti e garantirebbe agli utenti i fondi necessari per eseguire le transazioni, ma non deterrebbe fondi direttamente, con utenti e amministratori connessi alla rete tramite API.

"Si tratta di utilizzare il meglio di entrambi i sistemi, non di cercare di fare tutto sulla blockchain, ma di quelle transazioni e quei passaggi che devono essere convalidati, distribuiti e protetti", ha affermato.

I nodi della rete sarebbero quindi in grado di registrare i pagamenti degli interessi sui conti, aggiungere o rimuovere blocchi sui conti ed eseguire funzioni quali il calcolo degli importi dei prestiti e l'esecuzione di prestiti di base, controllando fattori quali importo, durata e interessi.

Anche se la sperimentazione specifica non sta andando avanti, Gruban ha comunque suggerito di vedere sistemi simili essere utilizzati più ampiamente man mano che la tecnologia blockchain viene adottata più ampiamente.

"È qui che pensiamo che abbia davvero senso da parte delle società finanziarie", ha affermato.

Interesse Ethereum

Gruban ha affermato che la Tecnologie di Ethereum si adattava al progetto poiché Fidor voleva esplorare casi d'uso che andassero oltre il semplice scambio di asset, come ad esempio la concessione di prestiti ai clienti.

"Utilizzando Ethereum è stato molto semplice, sono bastate 200 righe di codice in Solidity per scrivere un modello con cui è possibile caricare un account con valuta fiat e inviare denaro tra gli account", ha spiegato Gruban.

In particolare, Gruban ha affermato che Ethereum è una piattaforma interessante proprio per la sua natura pubblica, anche se Fidor o un'altra banca potrebbero cercare di utilizzare una versione privata della piattaforma.

Gruban ha sottolineato che la sicurezza delle transazioni in tali sistemi sarà fondamentale e che le blockchain pubbliche vengono rigorosamente testate semplicemente essendo attive sul mercato.

"Ethereum è là fuori e viene utilizzato da molte persone", ha detto. "Presto arriveremo a un punto in cui potremo dire che è stato testato più di qualsiasi altro sistema bancario CORE ".

Gruban ha anche detto che Fidor ha sfruttato MicrosoftAzzurroLa piattaforma Blockchain-as-a-Service di e la capacità di creare un prototipo tramite BlockApps hanno contribuito a far avanzare rapidamente il progetto.

Questo approccio rapido all'innovazione, ha indicato Gruban, è indicativo dello stile di Fidor, che ha contrapposto a sforzi come il progetto Hyperledger guidato da Linux. Tuttavia, ha notato che la Tecnologie disponibile offerta dai giganti della tecnologia sta aiutando ad accelerare le indagini di Fidor.

"Stiamo realizzando molti PoC, [ma] T li pubblichiamo perché sarebbe facile per altri copiarli. Stiamo solo aspettando e comunicando solo con alcuni clienti", ha continuato, aggiungendo:

"Quello che mostro qui, il progetto Ethereum è qualcosa che ho fatto in pochi giorni mentre lavoravo ad altri progetti. Ci muoviamo piuttosto velocemente."

Immagini tramite Fidor Bank;Fido Facebook