Money20/20, день 1: регуляторы и Финансы гиганты прогнозируют будущее биткоина

Около 7000 представителей сферы финансовых Технологии и услуг соберутся на этой неделе в знаменитом отеле Aria в центре Лас-Вегаса на конференцию Money20/20.

Четырехдневное мероприятие официально стартовало 2 ноября, собрав около 1000 руководителей высшего звена, десятки компаний и ONE конкретную новую Технологии , которая может изменить Вакансии и бизнес-модели каждого участника — Bitcoin.

(BIT)coinWorld

, посвященная различным возможностям и проблемам, связанным с цифровыми валютами, активно стартовала в воскресенье, в ходе нескольких сессий были рассмотрены проблемы потребителей и безопасности, а также некоторые перспективы Bitcoin и лежащей в его основе Технологии .

Те, кто приехал в город ради Bitcoin трека, Деньги20/20 услышал, как инвесторы Bitcoin , предприниматели и федеральные правоохранительные органы делятся своими мыслями и стратегиями по продвижению и защите цифровой валюты в будущем. В частности,основной доклад Речь произнес суперинтендант Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк Бенджамин Лоуски.

Защита потребителей

Первую панельную дискуссию под названием «Криптовалюты и вопросы защиты прав потребителей» модерировала Джуди Райнерсон, партнер юридической фирмыБрайан Кейв. В состав комиссии вошли: юрист Федеральной торговой комиссии Дуэйн Поцца,Семь консультативныхдиректор Констанс Чой, главный специалист по рискам Ripple Labs Грег Кидд иХоган Лавеллспартнер Вероника МакГрегор.

Участники дискуссии, как и другие участники в течение дня, повторили распространенный аргумент: регулирующие органы не заинтересованы в подавлении стартапов в сфере цифровой валюты или в прямом препятствовании потребителям приобретать и использовать эту Технологии.

Грег Кидд из Ripple сказал, что его компания «была бы рада, если бы были хорошие правила», заявив, что такие рамки на самом деле облегчают бизнесу расширение и рост. Он добавил, что в конечном итоге стартапы, занимающиеся Bitcoin , должны получить надлежащую лицензию, если они планируют продолжать работать в Соединенных Штатах, учитывая формирующуюся там нормативную базу.

«Если у вас T лицензии, вы T занимаетесь бизнесом», — сказал он.

Чой отметил, что диалог, который ведется между регулирующими органами и лидерами Bitcoin индустрии, является ONE, объяснив, что поиск сбалансированной структуры является «ONE из болевых точек», создающих проблемы сегодня.

МакГрегор позже прокомментировал, что такие организации, как Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере США (CFPB), хотят найти решения этих проблем, объяснив, как текущий процесс повлияет на регулирование за рубежом.

«Международное сообщество ждет действий США», — заключил Макгрегор.

Поцца помог завершить сессию, объяснив, что такие агентства, как FTC, хорошо осведомлены о преимуществах цифровых валют и заинтересованы только в создании среды, в которой законные приложения не будут омрачены мошенническими случаями их использования.

Он сказал:

«Мы говорим о выявлении проблем, но это T значит, что мы не осознаем потенциальных выгод, выгод для потребителей».

Преступное использование цифровых валют

Дневная сессия, посвященная вопросам отмывания денег и мошенничества, была примечательна участием представителей Федерального бюро расследований США (ФБР) и Министерства юстиции США, а также представителей индустрии безопасности и Bitcoin .

Манатт, Фелпс и Филлипс

Партнер Кэрол Ван Клиф возглавила дискуссию, в которой приняли участие консультант по вопросам регулирования BitPay Азба Хабиб; Кэтрин «Олден» Пелкер, аналитик отдела по борьбе с отмыванием денег ФБР; Кэтрин Хаун, помощник прокурора США в Ударном отряде по борьбе с организованной преступностью Министерства юстиции; и Скотт Дьювеке, директор по идентификации и платежам вТехнологии Agilex.

И Пелкер, и Хаун подробно рассказали о частом использовании цифровых валют онлайн-преступниками для предприятий как большого, так и малого бизнеса. Хаун отметил, что сегодня торговые площадки для персональных удостоверений личности и кредитных карт работают почти полностью на Bitcoin и других цифровых валютах.

Хаун объяснил:

«Мы видим, что некоторые из этих организаций, в том числе в Восточном блоке, компании, которые продают удостоверения личности и продают номера кредитных карт, на самом деле принимают оплату только в цифровой валюте. Их T интересуют наличные, переводы — они действительно стремятся к цифровой валюте. Мы видим это в сферах детской эксплуатации и порнографии [также]».

Пелкер утверждает, что интерес к цифровым валютам среди интернет-преступников отражает широкий интерес населения, использующего деньги, к таким технологиям, как Bitcoin , и их более широкое использование среди предприятий и потребителей.

«Но естественным следствием этого является то, что преступники, которые все больше и больше слышат об этих системах, соответственно, все больше и больше будут заинтересованы в экспериментах с ними», — сказал он.

Хабиб рассказала, что BitPay пришлось разработать внутренние протоколы для выявления торговцев, пытающихся использовать их сети, которые в конечном итоге оказываются мошенническими предприятиями. Она сказала, что компания работает над автоматизированными системами для этой цели, и на данный момент ручные методы и глубокие расследования являются ее главным оружием против потенциальных мошенников.

После своих комментариев Хоун отметила, что такая практика является положительным знаком для федеральных следователей и что правительство хочет, чтобы такой вид самоконтроля стал более распространенным.

В ходе дискуссии также обсуждались такие темы, как то, что компании могут сделать, чтобы определить, являются ли они объектом федерального расследования, и что они могут сделать, если и когда такой процесс произойдет.

Пелкер и Хаун заявили, что компаниям в сфере Bitcoin необходимо осознать реалии своего бизнеса, а это подразумевает внедрение надежной Политика AML/KYC до того, как федеральные регулирующие органы попросят их об этом.

В ходе последующей сессии вопросов и ответов Хабибу был задан вопрос о том, что делает BitPay в связи сНа прошлой неделе были опубликованы два решенияСетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Она сказала, что процесс все еще продолжается, объяснив:

«Мы очень внимательно рассмотрели это постановление. Есть несколько открытых вопросов, с которыми мы связались с FinCEN, чтобы попытаться прояснить некоторые нюансы».

Будущее цифровых валют

Сессия «Наведение мостов от Криптo к традиционным финансовым системам» была посвящена тому, как индустрия Bitcoin может стать более взаимосвязанной с более широкой финансовой экосистемой.Дэвис Райт Тремейн Сотрудник Питер Люс использовал как свои собственные вопросы, так и вопросы каждого из участников дискуссии, чтобы проанализировать, как эти две отрасли могут сотрудничать, если вообще могут.

В мероприятии приняли участие председатель Комитета по вопросам регулирования Bitcoin Foundation и советник по глобальной Политика в области блокчейна Марко Сантори; CoinXоснователь Меган Бертон; главный юрисконсульт ITC Financial Licenses Николь Ибботсон; главный специалист по соблюдению нормативных требований Xapo Карстен Беренд; и Фрэнк Мастранджело, соучредитель и президентБанкомат.

В ходе сессии участников попросили оценить вероятность работы банков с цифровыми валютами и компаний, которые обслуживают этот развивающийся сектор. Бертон сказал, что, хотя это и сложно, процесс может начаться, если компании в секторе Bitcoin будут готовы быть максимально открытыми и сотрудничать.

Она сказала:

«Наше противодействие — это просто обучение, привлечение их в нашу среду, предоставление им возможности провести аудит, изучить наши системы, провести их через транзакцию и показать, как она отражает существующие сегодня системы.

Мастранджело заявил, что стартапам в сфере цифровой валюты T стоит беспокоиться о сотрудничестве с банковскими партнерами и финансовыми учреждениями, если они готовы действовать в рамках существующих и еще не разработанных нормативно-правовых рамок.

«Мы считаем, что необходимо ONE в эту структуру и действовать как полностью лицензированная организация», — сказал он.

Подводные камни Технологии блокчейн

Участники заключительного выступления дня на тему криптовалют «Цифровые ценные бумаги и краудсейлы Bitcoin 2.0, государственное лицензирование и зарубежное структурирование» рассмотрели новые варианты использования, разрабатываемые для Технологии блокчейн, и связанные с этим подводные камни.

В состав комиссии вошли генеральный юрисконсульт Bitstamp Джордж Фрост; соучредитель GoCoin и директор Bitcoin Foundation Брок Пирс; генеральный юрисконсульт Overstock.com Марк Гриффин; Марк Смит, генеральный директор и основатель MathMoney; и Перкинс Кой партнер Джей Дакс Хансен.

Группа экспертов с самого начала высказала широкую точку зрения, рассмотрев процесс разработки нормативных актов как на уровне штата, так и на федеральном уровне в США, который Фрост назвал « BIT истеричным». Другие участники дискуссии поддержали это мнение, хотя Гриффин сказал, что он удивлен, что некоторые регуляторы T заняли более жесткую позицию извне.

Одной из основных тем обсуждения стали споры вокруг компаний Криптo 2.0, занимающихся краудсейлами, которые можно истолковать как распространение ценных бумаг и инвестиций.

Гриффин отметил, что федеральные регулирующие органы могут интерпретировать существующие законы, заявляя, что определенные типы эмиссии цифровых активов считаются инвестициями, но он и другие утверждали, что сектор эмиссии ценных бумаг должен быть инновационным и что Технологии цифровой валюты может стать лидером, особенно в вопросах, связанных с правами собственности.

Пирс добавил, что компании, которые отказываются от краудсейлов как способа привлечения капитала, могут в результате оказаться отрезанными от других каналов финансирования. Он предостерег компании, рассматривающие такой подход, отметив, что только те, кто «исключительно хорошо справляется», смогут в будущем воспользоваться более традиционными средствами.

Лавски о прогрессе BitLicense

В своем программном выступлении суперинтендант NYDFS Бен Лоуски подчеркнул, что его агентство пытается найти справедливый баланс между защитой потребителей Нью-Йорка от мошенничества и предоставлением гибкости и пространства для маневра, необходимых разработчикам в развивающемся Технологии секторе.

Помимо объявления о создании так называемой переходной структуры BitLicense, Лоуски рассказал, что регулирующие органы в его офисе понимают и уважают тот факт, что некоторые стартапы в сфере цифровой валюты будут более способны, чем другие, соблюдать требования и нести связанные с этим расходы.

«Это большая проблема, над которой мы работаем», — сказал он.

На вопрос, считает ли он, что приложения Криптo 2.0 должны рассматриваться аналогично или подпадать под новый тип правовой базы, он сказал, что работа в этой области ведется, и признал сложности регулирования нефинансовых действий, требующих проведения микротранзакций.

Изображения через Shutterstock