Что означает новое руководство FinCEN для американских компаний Bitcoin

Файсал Хан — консультант по платежам и евангелист цифровых денег. Он является соведущим Around the Coin, еженедельного подкаста о банковском деле, деньгах и платежах. Он также часто пишет на популярном сайте вопросов и ответов Quora.

27 октября 2014 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)выпустили новое руководство для кастодиальных Bitcoin бирж и платежных процессоров, постановив, что такие компании могут считаться предприятиями по оказанию денежных услуг в соответствии с законодательством США.

Несколько дней с тех пор были очень суматошными. Помимо звонков от множества людей, все задают один и тот же вопрос. Что может сделать Bitcoin компания, работающая в США, чтобы вернуться к работе?

Ниже я рассмотрю наиболее важные проблемы, с которыми сталкиваются Bitcoin компании в рамках данного руководства, и рассмотрю варианты их решения.

Вас коснулось это решение?

ONE из первых вопросов, который вы должны себе задать, касается ли вас недавнее решение? Возможно, вам придется обратиться за юридическим Мнение (или двумя, или тремя) и быть совершенно уверенным в том, в какую сторону будет склоняться Мнение . Будет два варианта:

• Решение применимо к вам, получите лицензию.
• Решение к вам не применяется.

Не полагайтесь на единственное юридическое Мнение, независимо от того, насколько он/она/они хороши. Рискуя показаться прямолинейным, именно в такие времена юридические фирмы и адвокаты выжимают из своих клиентов максимум. Получите второе и третье Мнение.

Влияет ли это решение на вашу текущую деятельность/планы?

Вы еще не вышли в эфир или вы уже в эфире? Если вы еще не вышли в эфир, у вас есть справедливая доля работы, выкроенная Для вас. Если вы были в эфире и занимались коммерческими транзакциями, постановление может означать Для вас проблемы. Вы можетнеобходимо полностью прекратить коммерческие операции.

Для некоторых это может быть разрушительно. Если у вас большая зарплата или ежемесячные выплаты высоки, вам стоит подумать о том, чтобы сбросить лишний вес, пока вы не получите лицензию.

Можете ли вы перенести операции за границу?

Для некоторый предприятия, возможность переместить операции (или бизнес) за границу и продолжить работу, может быть вполне возможной. Просто T ожидайте, что вы так легко получите транзакции/клиентов из США.

Сколько времени занимает лицензирование?

Ответ не так прост. В среднем, 50 штатов займут у вас от ONE до трех лет. В некоторых штатах вы, возможно, сможете получить лицензии за три-пять месяцев, но опять же, сколько ваших клиентов гуляют в Юте или Северной Дакоте?

Такие штаты, как Иллинойс, Нью-Джерси, Флорида, Массачусетс, Пенсильвания и ETC., колеблются от шести до 10 месяцев. Такие тяжеловесы, как Техас, Нью-Йорк и Калифорния, легко могут потратить от года до 18 месяцев (если не больше). Например, если Калифорния просмотрит ваше заявление и узнает, что срок действия вашего аудита истек, и запросит ONE, это может легко увеличить время.

Для Нью-Йорка вам придется получить «BitLicense», когда она выйдет. Калифорния может предложить свой собственный эквивалент BitLicense. У Техаса пока нет планов — или есть? Нельзя сказать ONE . Они T слишком много рекламируют. Все играют в игру «подождем и увидим» относительно того, как Департамент финансовых услуг Нью-Йорка будет справляться с делами.

Те, кто подавал заявку на получение лицензии, подтвердят, что этот процесс порой жесток и утомителен, ONE требует денег, терпения (именно в таком порядке) и немного удачи.

С какими проблемами можно ONE ?

Никаких действий со стороны регулирующего органа в течение нескольких недель после подачи вами заявления. Дополнительные задержки. Отчет об аудите не принимается. Нет уполномоченного для подписания вашего заявления. Сотрудник, который должен был рассмотреть ваше заявление, не получил награду. Отсутствует информация, пожалуйста, подайте снова. Отсутствуют отпечатки пальцев, пожалуйста, подайте снова. Заявление возвращается, пожалуйста, снова просмотрите контрольный список, прикрепленный к заявлению (многие элементы неверны или отсутствуют).

Вымойте шампунем. Смойте. Повторите.

Затем идут очень важные поставщики гарантийных BOND . Компании гарантийных BOND , с которыми могут работать государственные регуляторы, составляют небольшую группу — около 16 или около того в общей сложности. Вам приходится иметь дело с их назначенными агентами, которые затем предоставляют вам гарантийные обязательства. Поскольку вы — Bitcoin, они могут решить, вести ли с вами бизнес, а могут и нет. Если они все вам откажут (очень, очень большая вероятность), то вы все равно что мертвы.

Многие штаты не принимают никакую другую форму BOND (например, депозитный сертификат, наличные и ETC.). Они все работают в сговоре. Я не боюсь цитировать это. Вы узнаете. Есть некоторые агенты, которых вы должны избегать как чумы, но, опять же, вы сами это испытаете.

Аудиты (аудиты безопасности, финансовые аудиты) — это больно и стоит больших денег. Некоторые будут прямо отклоненыпосле аудит завершен. Почему? Потому что человек, который проводил аудит, находится в списке дерьма регулятора. Но они вам этого T скажут. Они просто перефразируют и сообщат, что вам нужно найти другого аудитора для работы.

Банковское дело также станет ONE из ваших самых больших бед. Вам будет трудно найти банк, который будет работать с вами, как только они узнают, что вы являетесь лицензированным денежным перевозчиком. Даже ваши банковские счета могут быть закрыты без предупреждения. Фактически, банковское дело является ONE из самый большойпроблемы после лицензирования.

Болевых точек много. Будьте готовы. T говорите, что я вам этого T говорил.

Сколько денег?

Планируйте иметь много всего. Весь процесс лицензирования связан с большими тратами денег. Юристы. Чистая стоимость. Допустимые инвестиции. Поручительство. Страхование. Аудиты. Гонорары аудиторов. Гонорары специалистов и ETC. д.

Если вам придется собирать эти деньги, это будет трудно. Сбор необходимого Финансы сам по себе увеличит период времени.

Могу ли я стать уполномоченным агентом действующего держателя лицензии на осуществление денежных переводов?

Конечно, можно. Теоретически это возможно. На практике стоимость лицензии на перевод денег просто взлетела до небес послеFinCENпостановление.

Пару лет назад вы бы работали с такими людьми, какОбопэй(теперь он практически мертв).PreCash ничего T делает в сфере Bitcoin . ИнКоммтолько сделает вас агентомесливы продвигаете их продукцию, и это тоже сомнительное «если».МеракордT будут трогать биткоины. Крупные компании, занимающиеся форексом или денежными переводами, имеющие лицензии на денежные переводы, просто не будут работать с компаниями, занимающимися Bitcoin .

Вам будет трудно найти денежные переводы в этом пространстве. ONE имя, которое я могу предоставить, с которым вы можете поговорить, это Меган Бертон CoinX. У нее есть лицензии в более чем 30 штатах на денежные переводы, связанные с Bitcoin.

Могу ли я работать с общенациональным банком, сертифицированным OCC?

Конечно, можно. Национальный банк, получивший лицензиюОССосвобожден от лицензий на осуществление денежных переводов, но, с другой стороны, как вы думаете, сколько банков хотели бы работать с компаниями, связанными с биткоинами?

Если найдешь ONE. Спрячь его. Он на хранении. Никому T дай знать.

Дорога к лицензированию нелегка. У нескольких компаний, таких как CoinX, хватило видения пойти и получить лицензии раньше. Другие были очень уверены в себе, основываясь на предыдущем постановлении FinCEN. Излишне говорить, что при нынешнем положении дел становится ясно, что федеральное правительство проложило путь для штатов, чтобы объявить вас посредниками по переводу денег, и не хотело бы, чтобы вы тоже следовали по этому пути.

Будет тяжело. Вам захочется сдаться. Вы можете просто разориться. Но T сдавайтесь. Есть являетсясвет в конце туннеля.

Эта статья, которая первоначально появилась наFaisalkhan.com, был переиздан здесь с разрешения автора.

Отказ от ответственности:Мнения, выраженные в данной статье, принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения CoinDesk и не должны приписываться ему.

Казначейство СШАизображение через Shutterstock