¿Qué significan las nuevas directrices de FinCEN para las empresas de Bitcoin de EE. UU.?

Faisal Khan es consultor de pagos y promotor del dinero digital. Es copresentador de Around the Coin, un podcast semanal sobre banca, dinero y pagos. También colabora frecuentemente con el popular sitio de preguntas y respuestas Quora.

El 27 de octubre de 2014, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN)publicó una nueva guía para los intercambios de Bitcoin de custodia y los procesadores de pagos, y dictamina que dichas empresas pueden ser consideradas empresas de servicios monetarios según la ley estadounidense.

Los días transcurridos desde entonces han sido muy agitados. Además de atender llamadas de muchísima gente, todos se hacen la misma pregunta: ¿Qué puede hacer ahora una empresa de Bitcoin , que opera en EE. UU., para volver a la normalidad?

En los puntos a continuación, analizo los problemas más importantes que enfrentan las empresas de Bitcoin bajo la guía y considero las opciones.

¿Te afecta la sentencia?

Una de las primeras preguntas que debe hacerse es: ¿le afecta la reciente sentencia? Quizás necesite solicitar una Opinión legal (o dos, o tres) y estar completamente seguro de la Opinión que tomará. Hay dos opciones:

• La sentencia se aplica a usted, obtenga la licencia
• La sentencia no se aplica a usted

No confíe en una sola Opinión legal, por muy buena que sea. A riesgo de ser directo, es en momentos como estos cuando los bufetes de abogados y los abogados presionan a sus clientes. Solicite una segunda y una tercera Opinión.

¿La sentencia afecta sus operaciones/planes actuales?

¿Aún no has entrado en directo o ya estás en directo? Si aún no has entrado en directo, tienes bastante trabajo por Para ti. Si estabas en directo y realizabas transacciones comerciales, la sentencia podría Para ti problemas. puedeEs necesario detener por completo las transacciones comerciales.

Esto puede ser devastador para algunos. Si tiene una nómina considerable o un pago recurrente mensual alto, podría considerar bajar de peso hasta obtener la licencia.

¿Es posible trasladar operaciones al extranjero?

Para alguno Para las empresas, la opción de trasladar operaciones (o negocios) al extranjero y poder continuar podría ser posible. Simplemente no esperen captar transacciones o clientes de EE. UU. tan fácilmente.

¿Cuanto tiempo demora el trámite de la licencia?

La respuesta no es tan sencilla. En promedio, los 50 estados te tomarán entre ONE y tres años. En algunos estados, podrías obtener licencias en tres a cinco meses, pero, ¿cuántos de tus clientes circulan por Utah o Dakota del Norte?

Estados como Illinois, Nueva Jersey, Florida, Massachusetts, Pensilvania, ETC, tardan entre seis y diez meses. Estados importantes como Texas, Nueva York y California, fácilmente entre un año y 18 meses (o incluso más). Por ejemplo, si California revisa su solicitud y descubre que su auditoría ha vencido y solicita una ONE, esto puede extender fácilmente el plazo.

En Nueva York, tendrás que obtener la "BitLicense" cuando salga. California podría ofrecer su propia BitLicense equivalente. Texas, por ahora, no tiene planes, ¿o sí? No ONE puede estar seguro. No hacen mucha publicidad. Todos están a la expectativa sobre cómo gestiona el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York la situación.

Quienes han solicitado licencias darán testimonio de que el proceso es brutal y frustrante a veces, y requiere dinero y paciencia (en ese orden) y un poco de buena suerte.

¿A qué problemas ONE puede enfrentar?

El regulador no tomó ninguna medida semanas después de que presentó su solicitud. Se agregaron demoras. El informe de auditoría no es aceptable. Ningún comisionado firmó su solicitud. El asociado debe revisar su solicitud, pero no se le otorgó. Falta información; por favor, vuelva a presentarla. Faltan huellas dactilares; por favor, vuelva a presentarla. Se devuelve la solicitud; por favor, revise la lista de verificación adjunta (muchos elementos son incorrectos o faltan).

Lavar con champú. Enjuagar. Repetir.

Luego están los proveedores de BOND, que son muy importantes. Las compañías de BOND con las que los reguladores estatales pueden trabajar son pocas: unas 16 en total. Debe tratar con sus agentes designados, quienes le otorgan la fianza. Dado que usted es Bitcoin, es posible que decidan o no hacer negocios con usted. Si todas se niegan (una posibilidad muy alta), entonces está prácticamente muerto.

Muchos estados no aceptan ninguna otra forma de BOND (como un certificado de depósito, efectivo, ETC). Todos trabajan en connivencia. No me preocupa citar esto. Ya lo descubrirás. Hay algunos agentes que deberías evitar como la peste, pero, claro, lo experimentarás tú mismo.

Las auditorías (de seguridad y financieras) son un fastidio y cuestan mucho dinero. Algunas serán rechazadas de plano.después La auditoría está hecha. ¿Por qué? Porque la persona que la realizó está en la lista negra del regulador. Pero no te lo dirán. Simplemente lo reformularán y te dirán que necesitas buscar otro auditor con quien trabajar.

La banca también será ONE de tus mayores problemas. Será difícil encontrar un banco que trabaje contigo una vez que descubra que eres un transmisor de dinero autorizado. Incluso las cuentas bancarias que tengas pueden ser cerradas sin previo aviso. De hecho, la banca es una de las... más grandeDesafíos después de obtener la licencia.

Los puntos débiles son muchos. Prepárate. No digas que no te lo dije.

¿Cuánto dinero?

Planee tener mucho dinero. Obtener una licencia implica gastar mucho dinero. Abogados. Patrimonio. Inversiones permitidas. Fianzas. Seguros. Auditorías. Honorarios de auditores. Honorarios de especialistas, ETC

Si tienes que conseguir este dinero, será difícil. Conseguir la Finanzas necesaria por sí solo alargará el plazo.

¿Puedo convertirme en agente autorizado de un titular de licencia de transmisor de dinero existente?

Claro que sí. En teoría, es posible. En la práctica, el valor de una licencia de transferencia de dinero se disparó después de...FinCENsentencia.

Hace un par de años, trabajarías con alguien comoObopay(ahora está prácticamente muerto).Pre-efectivo no está haciendo nada en el espacio de Bitcoin . EnCommSólo te convertirá en agentesiEstás promocionando sus productos y eso también es un “si” dudoso.MeracordNo tocan bitcoins. Las grandes empresas de divisas o transferencias de dinero con licencia de transmisión simplemente no trabajan con empresas de Bitcoin .

Sería difícil encontrar transmisores de dinero en este espacio. Un nombre que puedo proporcionarle con quien puede hablar es el de Megan Burton. CoinXTiene licencias en más de 30 estados para transferencias de dinero relacionadas con Bitcoin.

¿Puedo trabajar con un banco autorizado a nivel nacional por OCC?

Claro que puedes. Un banco autorizado a nivel nacional por laOCCestá exento de licencias de transmisor de dinero, pero de nuevo, ¿cuántos bancos cree usted que les gustaría trabajar con empresas relacionadas con Bitcoin?

Si encuentras ONE, escóndelo. Es para guardar. No T lo digas a nadie.

El camino hacia la obtención de licencias no es fácil. Algunas empresas, como CoinX, tuvieron la visión de obtenerlas con anterioridad. Otras estaban muy seguras de sí mismas gracias a la resolución anterior de FinCEN. Huelga decir que, dada la situación actual, parece claro que el gobierno federal ha allanado el camino para que los estados los declaren como transmisores de dinero y no querría que siguieran ese camino también.

Va a ser difícil. Sentirás ganas de rendirte. Podrías arruinarte. Pero no T rindas. Hay esluz al final del túnel.

Este artículo, que apareció originalmente enFaisalkhan.com, se ha vuelto a publicar aquí con permiso del autor.

Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas en este artículo son las del autor y no representan necesariamente las opiniones de CoinDesk ni deben atribuirse a esta empresa.

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