Когда Bitcoin станет по-настоящему инклюзивным?

Если Bitcoin — великий уравнитель, то почему им по-прежнему в основном пользуются молодые, белые, технически подкованные люди, имеющие полный доступ к банковским услугам?

В этом месяце Bitcoin Foundation тихо создает комитет по финансовой доступности. Цель, говорит глава комитета Андреас Антонопулос, заключается в повышении осведомленности и просвещения о потенциальной роли биткоина в этой области.

По данным организации, около 2,5 млрд человек в мире T пользуются формальными или полуформальными банковскими или финансовыми услугами. Всемирный Банк. Однако Антонопулос — светило в сфере Bitcoin и главный сотрудник службы безопасности Blockchain.info — отмечает, что многие из тех, кто «оформлен в банке», не имеют доступа к полным финансовым услугам, таким как фондовые Рынки и торговые биржи, а также (относительно) легко переводимым деньгам.

«Существует огромный разрыв между этим и привилегированным международным ликвидным банковским обслуживанием, которым пользуется лишь миллиард человек», — говорит он.

Он хочет помочь всем, кто не входит в эту категорию, которую он называет «остальные шесть миллиардов». Но он начинает с меньшей целевой группы.

«Я не питаю никаких иллюзий, что мы решим проблему крайней нищеты. Есть большое количество людей, которые оказались за пределами привилегированных банков, но они все еще являются частью 2 миллиардов людей в Интернете», — говорит он. «Им можно помочь. Немедленно».

Он говорит, что Bitcoin может стать большой частью этого. Отсутствие централизованного контроля означает, что обычные барьеры — высокие цены и медленные процессы — исчезают.

Антопулос видит приложения в ключевых областях, которые могут принести немедленную пользу крупным сообществам. Самая большая из них — денежные переводы. Сегодня мигрантам приходится тратить большие суммы денег, чтобы отправить домой своиГодовой доход в размере 414 млрд долларовв развивающиеся страны. «Эта ситуация невероятно несбалансирована. Самые бедные места в мире имеют самые высокие сборы», — сетует он.

Второе — микрофинансирование, когда небольшие суммы денег (по западным стандартам) выдаются местным предпринимателям. Традиционные платежные системы затрудняют это, говорит Антопулос. «Между кредиторами и заемщиками существует огромное количество накладных расходов, связанных с агрегацией, распределением и управлением средствами через международные границы».

Микрофинансовая экономика на основе биткоинов могла бы помочь в этом, вытеснив централизованные платежные системы, которые могут привести к коррупции, и снизив социальное воздействие капитала.

Пока нет

Итак, насколько далеко продвинулся Bitcoin в решении этих проблем?

«Это слаборазвитый рынок», — говорит Бен Джонс, основатель блога.Микрофинансирование Bitcoin, и член команды вБиткоины Берлининкубатор стартапов и консалтинговая фирма. Он утверждает, что первыми будут денежные переводы.

«Мы видели и другие благотворительные проекты. Было бы здорово, если бы платформа микрокредитования, такая как Kiva, работала с Bitcoin. Мы определенно увидим, как некоторые компании перейдут в сферу денежных переводов», — считает Джонс.

Технологии дешевых мобильных денежных переводов уже существует. Safaricom добился огромного успеха с М-Пеза, ее мобильная система перемещения денег, которая хорошо работает с использованием недорогих телефонов. По сообщениям, 43% ВВП Кении обрабатывается таким образом.

Проблема M-Pesa в том, что это централизованная система, контролируемая частным образом, без возможности легкого перевода денег за границу, указывает Джонс. Но это все равно важно, как пример решения, пришедшего извне традиционного Технологии сообщества в развитом мире.

«M-Pesa стала исключением, потому что людям действительно требовалось решение. T было возможности радикально улучшить аппаратное обеспечение», — говорит Джонс.

Это еще одна проблема для Bitcoin. Большинству кошельков для работы нужны смартфоны, а на развивающихся Рынки их не хватает. Это ONE из причин, почему Пелле Брэндгаард развитый Кошелек КипочиПо его словам, этот кошелек основан на HTML5, что делает его легким и может работать практически на любом телефоне с веб-браузером, включая некоторые обычные телефоны.

Что еще важнее, он позволяет отправлять и получать Bitcoin , просто используя номер телефона, имитируя (и интегрируясь) M-Pesa, но допуская международные платежи.

Однако Брэндгаард видит и другие проблемы, с которыми сталкивается Bitcoin среди людей, не имеющих банковских счетов, и ONE из самых серьезных проблем является регулирование, особенно в Южной Африке.

«Банки достаточно открыты, но они все еще BIT нервничают из-за того, что говорит правительство», — сказал он в интервью CoinDesk на банковской конференции в Йоханнесбурге, где он продвигал Bitcoin.

Другая проблема — ликвидность. Должно быть легко перевести Bitcoin во что-то, что можно использовать на местном уровне (по крайней мере, пока все в деревне не начнут использовать Bitcoin).

Африка — хороший пример недоразвитости. Там почти нет бирж, и нужно развивать больше, чтобы помочь валюте расти.

Однако тем биржам, которые все же работают, будет сложно охватить небанковский целевой рынок в этом регионе из-за жестких законов о борьбе с отмыванием денег, размышляет Брэндгаард.

Конечно, есть и другие регионы с большим количеством людей, не имеющих или имеющих лишь частично банковские услуги, где Bitcoin необходим. 65% взрослого населения Латинской Америки не имеет банковского дела, в то время как 67% жителей Ближнего Востока и 58% жителей Южной Азии не имеют банковских счетов.

В некоторых из этих стран, однако, правительства заняли жесткую позицию в некоторых из этих мест. В Индии, например, миллионы людей не имеют банковских счетов, и правительство, котороенахмурился на Криптовалюта в прошлом.

ONE проблемой развития биткоина является его происхождение. По мере роста активности Bitcoin , его захватила знакомая толпа: молодые люди из развитых стран, с легким доступом к Технологии и знакомством с ними. Конечно, будут исключения. Но просто посмотрите на среднестатистическую Bitcoin конференцию: докладчики в основном из развитых стран с теми же видами доступа.

Это распространенная проблема, говорит Андреа Кастильо из Центра Меркатуса при Университете Джорджа Мейсона, которая является соавторомУчебник по Bitcoinдля политиков.

«Люди, разделяющие эти хобби, часто — хотя и не всегда — имеют и другие общие черты: происхождение, образование, пол и ETC. Именно так в целом развивался эксперимент с Bitcoin », — говорит Кастильо.

Но так T должно быть вечно. «Мы T можем изменить прошлое. Но мы можем повлиять на будущее посредством пропаганды и открытых инноваций», — добавляет она. «Сообщество Bitcoin , со своей стороны, приветствует всех, кто желает принять участие в этом мирном эксперименте. Такое отношение очень полезно, и я верю, что оно продолжит способствовать успешному охвату новых демографических групп в будущем».

Антонопулос и его пока неназванная команда станут хорошим примером этого. Но их работа по обучению и предоставлению доступа к Bitcoin должна соответствовать низовой активности среди «остальных шести миллиардов». Откуда это придет?

Такие разработки, как M-Pesa, показывают, что это уже происходит, поскольку развивающиеся Рынки , такие как Африка, обходят западные платежные системы с помощью этих мобильных платежных систем первого поколения.

Последующая низовая активность, скорее всего, будет исходить от тех же видов технологически ориентированных сообществ, только на развивающихся Рынки. Например, в Кении пользователи Bitcoin соответствуют определенной демографической группе, по словам Брэндгаарда. «Не обязательно богатые, но, возможно, кто-то, кто является 22-летним кенийским компьютерным гиком. Таких много, и большинство пользователей сервиса соответствуют категории 20-30-летних, но африканцев», — говорит он.

То же самое касается Китая — еще одной строго регулируемой сферы, где наблюдается большой спрос на Bitcoin, говорит Кэлвин Сох, соучредитель маркетинговой компании альтернативных монет Humint из Сингапура.

«По данным из Китая, 95% населения — мужчины, с высшим образованием и выше. Все они, как правило, профессионалы в возрасте от 25 до 45 лет, достаточно подкованные, чтобы понимать текущую финансовую систему», — говорит он. «Это новые ранние последователи, обладающие знаниями, которые видят потенциал или не боятся рисков. Это психографическое мышление».

Корни общества

Именно эти люди обладают наибольшим потенциалом для запуска Bitcoin сервисов в развивающихся странах, которые могли бы предоставить новые финансовые возможности тем, у кого их нет.

В странах Африки к югу от Сахары, где восемь из десяти человек не имеют банковских счетов, Пелле уже пытается найти услуги, которые позволят африканцам самостоятельно организовывать свои биржи.

Примечательно, что у него было много запросов из Сомали, где T особого регулирования. Сомалийцы занимались международными денежными переводами сотни, если не тысячи лет через хавалу, сеть торговцев, которые пересылают деньги от имени своих клиентов.

Эти трейдеры уже давно работают в цифровом формате, используя различные каналы от переводов SWIFT до M-Pesa. Это пример того, как сообщества за пределами традиционной сферы биткоина уже делают что-то для себя.

Пелле добавляет, что подобные инновационные сообщества будут использовать Bitcoin или его разновидность, поскольку он все чаще появляется в этих крупных, небанковских сообществах. «Я полушутил, что в ту минуту, когда сомалийские торговцы деньгами в Истли (сомалийском районе Найроби) Словарь , как это работает, Bitcoin будет лежать у них рядом с долларовыми купюрами», — говорит он.

Технически подкованные лидеры в небанковских сообществах уже используют Bitcoin и другие сопутствующие услуги. Для того, чтобы это стало возможным, правила должны это разрешить, а доступ к Технологии должен улучшиться. Но Антонопулос, как это модно в наши дни, сравнивает раннюю эру Bitcoin с первыми годами Интернета.

«Интернет начинался как военный проект белых мужчин», — говорит он. «Но я T думаю, что кто-либо из египетских блогеров, которые использовали его, чтобы начать революцию, особенно обеспокоен тем, что его создало DARPA».

Потребуется некоторое время, чтобы это произошло, но если и когда это произойдет, Криптовалюта станет — на практике, а не только в теории — чем-то большим, чем просто революционным финансовым инструментом для группы молодых белых парней.

Изображение: Андреас Антонопулос