Готово ли общество к Bitcoin?

Наше общество использует цифровые деньги уже много лет. Каждый раз, когда мы платим онлайн или с помощью мобильного устройства, мы используем цифровую форму оплаты, хотя она — в конечном счете — переводится в доллары, евро, фунты или любую другую валюту, которую мы используем для пополнения наших банковских счетов, счетов PayPal или кредитных карт.

Вопрос в том, готовы ли мы сделать следующий шаг в цифровой валюте? То есть использовать сам цифровой носитель как меру и хранилище стоимости, а также как канал для обмена?

Некоторые ответят решительно: «Да». Ранние последователи Bitcoin искренне верят, что это волна будущего.

Но для тех, кто ориентирован на настоящее, факт остается фактом: вам все равно понадобятся обычные наличные и кредитные карты, чтобы расплачиваться... поскольку большинство предприятий пока не принимают Bitcoin для оплаты. Конечно, это может измениться в течение следующих нескольких лет, поскольку формы оплаты действительно развиваются со временем.

Жизнь до денег

В начале был мир, наполненный различными одушевленными и неодушевленными предметами, и люди, которые обнаружили, что могут обладать этими вещами. Иногда люди замечали, что онине T иметь в своем распоряжении что-то, что они хотели. Может быть, JOE Каменного Века решил, что он хотел бы съесть яйцо... но понял, что у него его T . Если бы он T заботился о поддержании мира и спокойствия в своем обществе, он мог бы решить просто взять чужое яйцо. Однако он мог бы также предложить обменять что-то, что у него было, на то, что он хотел.

Он мог бы предложить, скажем, пучок пшеницы за яйца Джейн Каменного века. Если Джейн согласится... отлично. Торговля могла бы состояться, и оба ушли бы довольными.

Система бартера работает отлично, если люди находятся в непосредственной близости и у каждого есть ровно то, что нужно другому. Но все становится гораздо сложнее, если цена за яйца — это не пшеница, которая есть у фермера, а что-то другое... например, шерсть. JOE, фермер, выращивающий пшеницу, сначала должен узнать, готов ли Джек, пастух, обменять шерсть на пшеницу, чтобы JOE мог торговать с Джейн, чтобы получить свои яйца.

Бартер быстро становится более сложным, когда людям приходится проходить еще больше промежуточных этапов, чтобы получить то, что они хотят. Решение, очевидно, основывалось на поиске общепринятой формы оплаты с установленной стоимостью, которую можно было бы использовать для покупки яиц, пшеницы, шерсти или чего-либо еще у любого, кто готов был бы продать.

От каури до монет и чеков

Вот простое определение денег: средство обмена, мера стоимости и средство сбережения.

Хотя мы склонны ассоциировать деньги с золотыми или серебряными монетами, в которых драгоценный металл был основой стоимости, такая связь никогда не была обязательным условием. Почти все может быть — и использовалось — в качестве денег, включая шкуры бобра, табачные листья и раковины каури. Или, конечно, листы бумаги, представляющие различные денежные единицы, или кусочки пластика с проштампованным номером счета, служащие LINK на кредитную линию.

Реальная ценность любого из этих предметов исходит не столько из самих предметов, сколько из того, что они представляют для других с точки зрения покупательной способности. Это вопрос доверия к ценности предмета.

Например, причина, по которой чек принимается в качестве платежа, заключается в том, что получатель верит, что документ представляет собой действительный банковский счет, на котором имеется достаточно средств для оплаты чека.

Яркий золотой, фантастический пластик

В конце 20 века деньги развивались несколькими способами.

В 1971 году президент Ричард Никсонотменил золотой стандарт доллара США. До этого -- подБреттон-Вудская системапринятая на международном уровне в последние дни Второй мировой войны — стоимость доллара была установлена на уровне1/35 унции золота. После действий Никсона стоимость доллара могла свободно колебаться... и так оно и было. По сей день его стоимость зависит от его воспринимаемой ценности, которая меняется со временем.

Однако настоящая революция в деньгах заключалась не в изменении законного платежного средства, а в том, как люди его тратили. В 1970-х и 1980-х годах American Express все еще приходилось убеждать людей,«T выходите из дома без него»в своей рекламе. Перенесемся в 1990-е, и большинство людей уже не задумывались о том, чтобы носить с собой кредитные карты. Сегодня мы используем их для оплаты практически всего: от одежды до автомобилей и конфет.

Незадолго до наступления XXI века мы стали свидетелями еще одного прорыва в платежных системах:PayPal.

Новый друг для коммерции

История PayPal BIT циклична. Он начинался как мобильный цифровой кошелек, стал популярным как способ обработки платежей онлайн и теперь возвращается в мобильную сферу. Идея PayPal родилась в 1998 году, когда Макс Левчин и Питер Тиль запустили Fieldlink, компанию, ориентированную на безопасность, которая разработала способ, позволяющий пользователям хранить зашифрованную информацию на своих Palm Pilots и КПК. В конечном итоге Левчин и Тиль изменили название компании на Confinity (комбинация слов «confidence» (уверенность) и «infinity» (бесконечность)) с целью дать людям возможность использовать КПК для безопасных денежных переводов. Так появилось раннее видение цифрового кошелька.

В июле 1999 года новая Технологии была продемонстрирована, когда Nokia Ventures и Deutsche Bank использовали Palm Pilot для перевода 4,5 млн долларов венчурного финансирования на КПК Питера Тиля. (Левчин также присутствовал при этом, но уснул за столом после того, как не спал пять ночей подряд, занимаясь кодированием.)

Хотя изначально продукт был разработан для использования на Palm Pilots, именно веб-демонстрация Pay действительно привлекла интерес бизнеса. В ответ на новый спрос PayPal изменила стратегию и начала предлагать удобную форму оплаты для онлайн-бизнеса. Среди тех, кто начал пользоваться сервисом, былeBay, которая приобрела PayPal в 2002 году за 1,5 миллиарда долларов.

«Покупка PayPal компанией eBay была, пожалуй, самым успешным приобретением в истории Кремниевой долины»,Анудж Наяр, отметил старший директор по глобальным коммуникациям PayPal. «Сейчас PayPal приносит 38 процентов от общего дохода компании».

Наяр также отметил иронию поворота PayPal на 360 градусов, поскольку он возвращается к своему первоначальному плану разработки цифрового кошелька. Цель компании — WIN долю высококонкурентного бизнеса мобильных платежей.

Более умные телефоны, более умные платежи

Поскольку люди стали больше использовать свои телефоны для вычислений и других онлайн-задач, они также начали полагаться на них для банковских операций и платежей. Вот гдецифровые кошельки— также известные как электронные кошельки, которые позволяют управлять счетами кредитных карт, картами лояльности и даже цифровыми купонами и специальными мобильными акциями — предлагают максимальное удобство использования мобильных устройств.

МастерКард,

Visa, PayPal и American Express хотят получить свою долю. Они предлагают собственные версии цифровых кошельков или цепляются за предложения от Google, Apple, Samsung иИзида. Однако все эти удобные варианты сопряжены с расходами на транзакционные сборы, которые часто несет продавец, которому приходится компенсировать их в цене, взимаемой с покупателя.

Вот почему некоторые считают, что прогресс, которого мы достигли в форме цифровых платежей, должен быть сопоставим с цифровой формой валюты. Это идея, лежащая в основе, среди прочего,Bitcoin и рябь, Криптовалюта системы, которые позволяют осуществлять одноранговые переводы платежей без центрального управления валютой и с комиссиями за обработку, которые намного ниже, чем у других систем денежных переводов. Обе системы основаны на математике и обещают только ограниченное количество единиц валюты.

Например, к 2140 году компьютерная программа, генерирующая биткойны, произведет 21 миллион биткойнов... после этого больше их генерироваться не будет.

Запущенная в январе 2009 года, одноранговая сеть Bitcoin включает тысячи независимых узлов, использующих мощные компьютерные системы. Монеты «добываются» путем обработки сложнейших математических задач; первый, кто найдет решение, получает новую жилу в 25 биткойнов. После того, как эти монеты поступают в обращение, их можно использовать напрямую для покупки или обмена на фиатную валюту. Как и наличные, они не связаны с личностью покупателя, что позволяет сохранять анонимность транзакции, не жертвуя удобством электронного перевода, предоставляемым онлайн-платежами.

Еще ONE отличительным отличием цифровых валют является то, что комиссии за транзакции, связанные с ними, намного ниже, чем при использовании кредитных карт, банковских переводов или PayPal.

Другая цифровая валюта, ripple, вошла в игру позже биткоинов. Она начала выпускать то, что в конечном итоге составит 100 миллиардов ripple (также известных как XRP) в 2013 году. Система все еще находится в стадии бета-тестирования.

Бенджамин Дж. Коэн

, экономический консультантОпенКоин, компания, стоящая за ripple, и профессор международной политической экономии в Калифорнийском университете, написал три книги о будущем денег. По его мнению, «новые математические валюты действительно предлагают эффективные решения ключевых технологических проблем: безопасности, надежности, конфиденциальности и портативности».

По словам Коэна, цифровые валюты представляют собой логическое продолжение эволюции денег, как в свое время это делали бумажные деньги.

«Два столетия назад мало кто был готов добровольно принимать бумажные деньги, которые не конвертировались напрямую в драгоценный металл — золото или серебро», — объясняет Коэн. «Сегодня кого это волнует? Со временем то же самое должно произойти и с электронными деньгами».

Однако это T обязательно означает, что все произойдет в одночасье. Скорее всего, общество прочно примет цифровые валюты в течение одного-двух поколений.

Тем не менее, Коэн уверен, что это воля произойдет. Несмотря на нежелание людей менять то, к чему они привыкли (он называет это инерцией), они, скорее всего, придут к выводу, что цифровая валюта гораздо лучше подходит для сегодняшней глобальной экономики.

«Преодоление инертности в денежных вопросах — сложная задача», — говорит Коэн. «Чтобы убедить людей использовать определенные деньги, их нужно убедить, что другие в свою очередь примут их, — а это нелегко, когда, по сути, все ждут друг друга. Электронным валютам нужно убедить людей, что их на самом деле проще использовать, чем обычные деньги, например, для трансграничных транзакций. Мировая экономика становится все более глобализированной. Все больше транзакций требуют перевода покупательной способности между валютами, что, в свою очередь, может включать обременительные банковские переводы или конвертацию валют. Электронные деньги преодолевают все это и делают это в режиме реального времени. Это большое преимущество, которое в конечном итоге может помочь преодолеть инертность».

Диета Bitcoin

Хотя это оптимистичный взгляд на будущее, настоящее продолжает создавать препятствия. Рассмотрим, например,ФорбсрепортерКашмир Хилл, который работает над задачей прожить неделю на биткоины.

Она столкнулась с трудностями из-заее самый первый день. Пекарня в ее районе, принимающая биткойны, была закрыта. Starbucks T был вариантом. Ей приходилось ходить везде пешком, потому что она T могла использовать биткойны для оплаты проезда в автобусе. В конце концов ей удалось арендовать велосипед за часть Bitcoin и утоляет голод благодаря тому, что служба доставки еды Фудлер принимает Bitcoin. Однако на третий день она назвала свой эксперимент « Bitcoin -диета»; вынужденная везде ходить пешком или ездить на велосипеде, а также имея ограниченный выбор еды, она потеряла три фунта.

Хотя рассказ Хилла и является развлекательным чтением, он также повышает осведомленность как о мелких неудобствах, так и о серьезных проблемах, с которыми человеку, желающему использовать цифровую валюту, придется сталкиваться ежедневно. Например, после того, как стоимость Bitcoin резко упала за одну ночь, у Хилл оказалось еще меньше ресурсов, чтобы прокормить себя в течение недели. (Между ONE и концом третьего дня стоимость биткоина упала со 142 до 91 доллара.) Также есть опасения по поводу отправки платежей в Bitcoin по электронной почте.

«Если вы сделаете опечатку в адресе электронной почты, вы попрощаетесь со своими BTC , это все равно что отправить наличные по неправильному адресу», — с сожалением отмечает Хилл.

Но не все так плохо для использования Bitcoin , поскольку все большее число точек продаж цифровой валюты начинает расцветать. Хилл сообщает о демонстрации Bitcoin -банкомат, что в конечном итоге позволит обменивать биткоины на наличные или наоборот. Она сама пользуется другим банкоматом, низкотехнологичным,Конвертер биткоинов в наличные, который полагается на честность и порядочность пользователя, а не на передовое шифрование.

Как показывает опыт Kashmir Hill, сегодня общество не совсем готово принять цифровую валюту, исключив традиционную фиатную. Но оно предпринимает некоторые важные шаги в этом направлении.