A Nigéria enfrenta graves escassez de dinheiro, comtumultos eclodindo por todo o paíspoucos dias antes de uma eleição presidencial – mas as pessoas ainda não estão se voltando para a moeda digital nacional, a eNaira, queprometeu melhorar os pagamentos no varejo.

A iteração digital da naira, emitida pelo Banco Central da Nigéria em outubro de 2021,T teve o começo mais impressionante e a adoção tem sido lenta. Mas mesmo que as pessoas na Nigéria quisessem recorrer à eNaira, as opções de transação com a moeda digital do banco central, ou CBDC, são limitadas.

“Eles querem divulgá-lo para que as pessoas o utilizem, mas as pessoas T têm lugares suficientes para utilizá-lo”, disse o nigeriano Adesoji Solanke, diretor da Capital renascentista, um banco de investimento focado em mercados emergentes e de fronteira que tem uma filial na Nigéria.

Pode haver uma escassez de comerciantes dispostos a aceitar o eNaira, de acordo com Varun Paul, diretor de CBDC e infraestrutura de mercado da plataforma de custódia de Cripto institucionais Fireblocks, com sede em Londres. Paul, que trabalhou anteriormente no Banco da Inglaterracomo economista e chefe de seu centro de fintech, agora lidera os esforços da Fireblocks para construir infraestrutura para integração de CBDC.

“Então você tem esse problema do ovo e da galinha”, ele disse.

Escassez de dinheiro

No final de 2022, o governo do presidente cessante Muhammadu Buhari decidiu mudar o design da moeda e trocar as notas antigas por novas. A lenta mudança fez com que os caixas eletrônicos secassem rapidamente, e o governo colocou limites nos saques.

O paísEconomia informal de 220 mil milhões de dólares estagnou, e à medida que a crise piorava, a já fraca naira caiu ainda maismais contra o dólar americano no mercado negro de câmbio local.

A economia informal da Nigéria prospera com dinheiro, e por isso a escassez de dinheiro deixou todos, desde vendedores ambulantes até motoristas de ônibus, frustrados, acrescentou Solanke.

Enquanto os protestos nas cidades nigerianas se tornaram violentos, os cidadãos também recorreram ao Twitter para reclamar de não conseguirem acedernecessidades básicas como combustível ou comidasem dinheiro.

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Baixa adoção

Um ano após o lançamento do eNaira, menos de 0,5% dos nigerianos o utilizavam,A Bloomberg informou. Em agosto passado, o eNaira foi usado pararealizar transaçõesno valor de 4 mil milhões de nairas (9,3 milhões de dólares). Comparativamente, em 2020, os nigerianos realizaram 26 mil milhões de dólares emTransações ATM.

Desde então, o banco central tentou forçar a adoção. O Banco Central da Nigériaanunciado em dezembroque limitaria os levantamentos de dinheiro para indivíduos e organizações empresariais a 100.000 nairas (217,19 dólares) e 500.000 nairas (1.085,97 dólares), respectivamente, até Janeiro, eencorajou os bancos a recorrerem aos clientes para alternativas de dinheiro como o eNaira.

Apesar dos esforços do banco central, as pessoas T recorreram à eNaira como solução durante a atual escassez de dinheiro porque a infraestrutura necessária T estava disponível para promover a adoção, disseram Solanke e Paul.

“Acho que há algumas coisas que eles gostariam de ter feito melhor”, disse Paul, referindo-se aos líderes da Nigéria. “Uma é que eles saíram mais rápido do que qualquer outro, enquanto outros bancos centrais ao redor do mundo estão pesquisando por muito mais tempo.”

As pessoas podem ter precisado ser mais educadas sobre os benefícios de uma naira digital, de acordo com Paul. Em junho de 2021, a Nigéria anunciou que pode dar início a um programa piloto de CBDC antes do final daquele ano, e um funcionário do Banco Central da Nigéria disse que a instituiçãoestava pesquisando uma moeda digital há dois anos. Apenas quatro meses depois,o eNaira foi ao ar.

Enquanto isso, a União Europeia criou um projeto de pesquisa e experimentação de dois anos para um euro digital antes de decidir se emitiria um. Se decidir seguir em frente, as autoridades disseram que poderia levar mais alguns anos para ser lançadoO Reino Unido está buscando feedback público sobre seuplano plurianual publicado recentemente para uma libra digital.

acesso à Internet

Além dos problemas de infraestrutura, nem todos podem acessar facilmente o eNaira, disse Solanke.

“O desafio é que a carteira exige que você tenha um smartphone e use a internet, mas pense nas pessoas para quem você está tentando enviar dinheiro, elas são relativamente pobres, certo?” Solanke disse. “Então o custo do smartphone, o custo da internet, esses são apenas alguns dos obstáculos para colocar algumas dessas coisas em funcionamento.”

As estimativas mostramo número de nigerianos com um smartphone pode estar entre 25 e 40 milhões. A nação mais populosa da África, a Nigéria abriga mais de219 milhões, com quase metade com mais de18 anos e idade suficiente para ter um telefone.

Houve algumas tentativas de expandir a infraestrutura de pagamentos digitais com o eNaira. Em setembro de 2022, a popular plataforma de pagamentos africanaFlutterwave adicionadoa moeda como opção de pagamento para comerciantes.

No início desta semana,A Bloomberg informouque o banco central estava à procura de novos parceiros de tecnologia para construir um novo sistema para dar suporte ao eNaira.

Mas Solanke disse que "há muito trabalho que precisa ser feito tanto pelo lado do cliente quanto pelo lado do comerciante para realmente fazer tudo funcionar", algo com que o próximo presidente da Nigéria terá que lidar.

Os nigerianos estão prestes a votar para um novo presidente no sábado, no que pode seruma das eleições mais competitivaso país da África Ocidental tem visto nos últimos anos.

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