Le Nigéria est aux prises avec de graves pénuries de liquidités,des émeutes éclatent à travers le paysquelques jours avant une élection présidentielle – mais les gens ne se tournent toujours pas vers la monnaie numérique nationale, l'eNaira, quia promis d'améliorer les paiements de détail.

L'itération numérique du naira, émise par la Banque centrale du Nigéria en octobre 2021,n'a T eu le début le plus impressionnant et l'adoption a été lente. Mais même si les Nigérians voulaient se tourner vers l’eNaira, les options de transaction avec la monnaie numérique de la banque centrale, ou CBDC, sont limitées.

« Ils veulent le mettre à disposition des gens pour qu'ils l'utilisent, mais les gens n'ont T assez d'endroits pour l'utiliser », a déclaré Adesoji Solanke, originaire du Nigéria, directeur de Capitale de la Renaissance, une banque d'investissement axée sur les marchés émergents et frontaliers qui possède une succursale au Nigéria.

Il pourrait y avoir une pénurie de commerçants prêts à accepter l'eNaira, selon Varun Paul, directeur CBDC et infrastructure de marché chez Fireblocks, plateforme institutionnelle de garde de Crypto basée à Londres. Paul, qui travaillait auparavant à la Banque d'Angleterreen tant qu'économiste et responsable de son pôle fintech, il dirige désormais les efforts de Fireblocks pour construire une infrastructure pour l'intégration des CBDC.

« Nous sommes donc confrontés au problème de l’œuf et de la poule », a-t-il déclaré.

Pénurie de liquidités

Fin 2022, le gouvernement du président sortant Muhammadu Buhari a décidé de modifier la conception de la monnaie et de remplacer les anciens billets par de nouveaux. La lenteur de la transition a entraîné une pénurie rapide de distributeurs automatiques de billets, et le gouvernement a imposé des limites aux retraits.

Le paysUne économie informelle de 220 milliards de dollars au point mort, et à mesure que la crise s'aggravait, le naira, déjà faible, a chuté encore plusdavantage contre le dollar américain sur le marché noir local des changes.

L’économie informelle du Nigeria prospère grâce à l’argent liquide, et les pénuries d’argent liquide ont laissé tout le monde, des vendeurs de rue aux chauffeurs de bus, frustré, a ajouté Solanke.

Alors que les manifestations dans les villes nigérianes sont devenues violentes, les citoyens se sont également tournés vers Twitter pour se plaindre de ne pas pouvoir accéder ànécessités de base comme carburant ou nourrituresans argent liquide.

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Faible adoption

Un an après le lancement de l'eNaira, moins de 0,5 % des Nigérians l'utilisaient,Bloomberg a rapporté. En août dernier, l'eNaira était utilisé poureffectuer des transactionsd'une valeur de 4 milliards de nairas (9,3 millions de dollars). En comparaison, en 2020, les Nigérians ont effectué desTransactions aux distributeurs automatiques de billets.

Depuis lors, la banque centrale a tenté de promouvoir l'adoption de cette mesure. La Banque centrale du Nigériaannoncé en décembrequ'il limiterait les retraits d'espèces pour les particuliers et les entreprises à 100 000 nairas (217,19 $) et 500 000 nairas (1 085,97 $) respectivement d'ici janvier, eta encouragé les banques à orienter leurs clients vers des alternatives en espèces comme l'eNaira.

Malgré les efforts de la banque centrale, les gens ne se sont T tournés vers l'eNaira comme solution pendant la pénurie actuelle de liquidités, car l'infrastructure nécessaire n'était T en place pour favoriser l'adoption, ont déclaré Solanke et Paul.

« Je pense qu'ils auraient peut-être souhaité mieux faire certaines choses », a déclaré Paul, en faisant référence aux dirigeants nigérians. «ONE , ils ont agi plus vite que quiconque, alors que d'autres banques centrales dans le monde mettent beaucoup plus de temps à analyser leurs résultats. »

Selon Paul, il aurait peut-être fallu sensibiliser davantage la population aux avantages du naira numérique. En juin 2021, le Nigéria a annoncé le lancement éventuel d'un programme pilote de CBDC avant la fin de l'année, et un responsable de la Banque centrale du Nigéria a déclaré que l'institutionfaisait des recherches sur une monnaie numérique depuis deux ans. Quatre mois plus tard seulement,l'eNaira est entré en service.

Parallèlement, l'Union européenne a lancé un projet de recherche et d'expérimentation de deux ans sur un euro numérique, avant de décider d'en émettre un. Si elle décide d'aller de l'avant, ses responsables ont déclaré qu'elle pourrait il faudra encore plusieurs années pour le lancerLe Royaume-Uni sollicite l’avis du public sur sonplan pluriannuel récemment publié pour une livre numérique.

accès Internet

Outre les problèmes d’infrastructure, tout le monde ne peut pas accéder facilement à l’eNaira, a déclaré Solanke.

« Le problème, c'est que le portefeuille électronique nécessite un smartphone et une connexion internet. Or, pensez aux personnes à qui vous souhaitez envoyer de l'argent : elles sont relativement pauvres, n'est-ce pas ? », a déclaré Solanke. « Le coût du smartphone et celui d'internet ne sont que quelques-uns des obstacles à la mise en place de ces services. »

Les estimations montrentLe nombre de Nigérians possédant un smartphone pourrait se situer entre 25 et 40 millions. Le Nigéria, pays le plus peuplé d'Afrique, abrite plus de219 millions, avec près de la moitié âgés de plus de18 ans et assez vieux pour avoir un téléphone.

Des tentatives d'expansion des infrastructures de paiement numérique ont été menées avec eNaira. En septembre 2022, la célèbre plateforme de paiement africaineFlutterwave ajoutéla monnaie comme option de paiement pour les commerçants.

Plus tôt cette semaine,Bloomberg a rapportéque la banque centrale était à la recherche de nouveaux partenaires technologiques pour construire un nouveau système pour soutenir l'eNaira.

Mais Solanke a déclaré qu'il y a « beaucoup de travail à faire, tant du côté du client que du côté du commerçant, pour que le système soit réellement opérationnel », un travail auquel le prochain président du Nigeria devra faire face.

Les Nigérians devraient voter pour un nouveau président samedi dans ce qui pourrait êtreONEune des élections les plus compétitivesle pays d’Afrique de l’Ouest a connu ces dernières années.

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