A Lei Bancária SAFER pode acabar com práticas bancárias discriminatórias

No mundo em rápida evolução dos ativos digitais, a necessidade de um ambiente bancário justo e de suporte nunca foi tão urgente. Após uma série de falhas de mercado, a indústria de ativos digitais foi impactada por excessos regulatórios que lembram o “Operação Chokepoint”, onde o Departamento de Justiça da era Obama visou bancos suspeitos de trabalhar com indústrias (por exemplo, fabricantes de armas, credores de empréstimos consignados) que eles consideravam desagradáveis.

O resultado? Um êxodo forçado desses negócios para o exterior. Isso não só privou os EUA de potencial crescimento econômico, mas também enviou uma mensagem de que a inovação não era bem-vinda em suas costas.

Cody Carbone é vice-presidente de Política da Câmara de Comércio Digital.

Emergir como um farol de esperança para resolver estas questões éA Lei Bancária SAFER (Patrocinado pelos senadores Jeff Merkley (D-OR) e Steve Daines (R-MT)), particularmente a Seção 10. Embora elaborado para desmantelar barreiras aos serviços financeiros para empresas de maconha, o projeto de lei oferece uma oportunidade benéfica para a indústria de ativos digitais.

Ele não apenas promete acabar com as práticas sufocantes que têm dificultado o crescimento de negócios legítimos de ativos digitais, mas também abre caminho para um ecossistema financeiro mais inclusivo e inovador nos EUA. Ao enfatizar que crenças pessoais ou motivações políticas não têm lugar na determinação do acesso a serviços financeiros, ele garante que negócios legais não sejam injustamente visados. Este é um passo significativo para acabar com práticas bancárias discriminatórias que impedem a inovação dos EUA na indústria de ativos digitais e outras tecnologias emergentes.

O deputado Blaine Luetkemeyer apresentou legislação semelhante na Câmara dos Representantes.

Regulamentação prudencial, não preconceito

A essência de um sistema financeiro robusto está em sua capacidade de promover a inovação, ao mesmo tempo em que garante segurança e solidez. A Seção 10 ressalta isso ao declarar que, embora as agências bancárias federais devam garantir que os bancos e cooperativas de crédito operem com segurança, elas não podem deixar que preconceitos pessoais ou políticos ditem suas ações. É uma mensagem clara: os reguladores não devem estar no negócio de escolher vencedores e perdedores com base em preconceito.

As subseções (b) e (c) da Seção 10 reforçam ainda mais o caso de justiça. A subseção (b) estabelece um padrão extremamente alto para o uso do risco de reputação na exigência de fechamentos de contas. “Risco de reputação” é o termo subjetivo usado pelos reguladores bancários para reduzir o risco de certos setores. Além disso, estipulando que os reguladores bancários federais não podem Request ou exigir arbitrariamente o encerramento de uma conta de depósito sem um motivo válido, ele garante que as empresas não sejam deixadas na mão sem justificativa. Além disso, a exigência de notificação por escrito com um motivo válido para qualquer Request de fechamento de conta traz a transparência muito necessária ao processo.

A Seção 10 do SAFER Banking Act é mais do que apenas uma exigência legal mais forte; é uma declaração de intenções. Ela sinaliza o fim de uma era em que práticas bancárias discriminatórias sufocavam a inovação e forçavam empresas legítimas a buscar apoio em outro lugar, geralmente no exterior. Ao garantir que crenças pessoais e motivações políticas não tenham lugar nas decisões bancárias, ela estabelece a base para um cenário financeiro mais inclusivo, justo e inovador nos EUA. Não é apenas uma WIN para a indústria de ativos digitais; é uma WIN para os próprios ideais de justiça e equidade que nossa nação preza.

O SAFER Banking Act, e a Seção 10 em particular, são essenciais para preservar o acesso ao serviço bancário para a comunidade de ativos digitais.