Banqueiros promovem o Finanças comercial como o ponto ideal para o blockchain

Ainda que fadiga de blockchain pode ter se estabelecido entre os banqueiros, há pelo menos um caso de uso que ainda os entusiasma claramente: o Finanças comercial.

Pelo menos, essa foi a impressão dada no Blockchain Summit em Londres na semana passada, onde vários banqueiros falaram com entusiasmo sobre as plataformas digitais de Finanças comercial que estão construindo e as reduções de custos que eles acreditam que resultarão.

Talvez o mais notável seja que Amit Varma, CTO do Citibank, foi extraordinariamente eloquente e específico ao descrever as economias que sua instituição espera que a Tecnologia traga à cadeia de participantes envolvidos em cada estágio do comércio global, da fabricação ao transporte e à distribuição.

Ele disse aos participantes:

"Esperamos ver uma redução de 70% a 80% nos custos de gerenciamento da cadeia de suprimentos usando blockchain."

Em contraste, em outras linhas de negócios, os banqueiros estão de cabeça baixa atualmente, tentando viver de acordo com a promessa exagerada de otimização de blockchain, tudo isso enquanto têm que lidar com o negócio espinhoso da integração com seus sistemas legados. Mas um aspecto refrescante de um sistema amplamente baseado em papel como o Finanças comercial é que há menos em termos de arquitetura rangente.

"Blockchain é bom para áreas que resistiram à digitalização", disse Xavier Laurent, chefe da comunidade blockchain na instituição financeira francesa Credit Agricole.

E o melhor exemplo disso pode ser o Finanças do comércio.

O outro lado é que, em algumas partes do mundo, o processo pode continuar a resistir à digitalização. Laurent disse que, embora o Finanças comercial seja global, alguns governos desaceleram as coisas e ficam presos na trilha de papel.

"Teremos algumas jurisdições onde todas as transações estão acontecendo no blockchain", disse Laurent. "Mas há outras regiões geográficas onde o risco legal e regulatório significa que você ainda usará papel."

Plataformas e tokens

Ainda assim, ressaltando a energia em torno desse caso de uso, Varma descreveu, em termos gerais, uma nova plataforma de negociação totalmente automatizada que o Citi está construindo, que, segundo ele, combinaria blockchain com inteligência artificial (IA) e internet das coisas (IoT).

A IA conduzirá pontos de gatilho no sistema (ou seja, as condições que devem ser atendidas antes que um pagamento seja feito), disse Varma, acrescentando que uma plataforma aprimorada por IA poderia ir tão longe a ponto de emitir um contrato. Além disso, sensores de IoT poderiam ser usados para fazer verificações normalmente feitas por humanos.

"Remessas monitoradas usando dispositivos IoT podem dar a todos no blockchain uma ideia de onde a remessa está", disse ele, acrescentando:

"Estamos caminhando em direção ao tempo real, a um ponto em que a plataforma blockchain acionará um pagamento quando as mercadorias forem recebidas."

No entanto, Varma manteve outros detalhes em segredo. Ele não disse o quão perto a plataforma estava de ser concluída, muito menos testada ou colocada em uso, e quando perguntado pela CoinDesk ele nem mesmo deu o nome do projeto.

Outros falaram sobre as possibilidades de tokenização – um aspecto do blockchain que as empresas só recentemente começou para abraçar – em Finanças comercial.

Laurent disse que usar tokens para representar ativos em uma blockchain poderia liberar liquidez, dando o exemplo de faturas, "que não são ativos muito líquidos, então isso poderia torná-los mais líquidos e distribuí-los melhor".

Levando a tokenização do Finanças comercial à sua conclusão lógica, Lee Pruitt, CEO da startup InstaSupply, baseada em ethereum, disse que todo o processo pode ser aberto para que os bancos não sejam mais obrigados a emprestar dinheiro contra faturas.

"Uma fatura aprovada é um ativo do ponto de vista contábil. Um token significa que qualquer um, não apenas bancos, pode participar da compra deste ativo", disse Pruitt.

Pontos de dor

Dando um passo atrás, o Finanças comercial é um grande negócio, valendo cerca de US$ 9 trilhões em todo o mundo, de acordo com um relatório recente da Câmara de Comércio Internacional.

No entanto, os banqueiros veem espaço para melhorias, o que ajuda a explicar sua busca por eficiências por meio da digitalização via blockchain. Por exemplo, Sean Edwards, chefe jurídico da Sumitomo Mitsui Banking Corporation, postulou que há um adicional de US$ 1,5 trilhão em negócios potenciais de Finanças comercial que T estão sendo feitos, em lugares como a África e partes da Ásia.

Edwards, que também é presidente da International Trade Finanças Association (ITFA), disse que uma das coisas necessárias para colocar esses lugares a bordo é um sistema eficiente de conheça seu cliente (KYC) para integrar o que ele chamou de "fornecedores de cauda longa", aqueles que mais precisam de Finanças.

" O Finanças comercial é orientado por eventos, pontuado por faturas, ordens de compra ETC O que você descobre é que os estágios de pré-embarque são muito mal atendidos; os bancos são ruins em fornecer Finanças para pequenos fornecedores em estágio inicial", disse ele.

O foco da ITFA tem sido resolver certos pontos problemáticos, incluindo auxiliar o trabalho que a IBM está fazendo com a gigante de transporte Maersk para digitalizar conhecimentos de embarque.

"É um documento de titularidade", disse Edwards, "então entender o processo ajuda a ser um advogado".

Edwards também tem trabalhado em estreita colaboração comMarco Polo, a rede de Finanças comercial construída pela R3 e TradeIX, que inclui empresas como BNP Paribas, Commerzbank, ING e Standard Chartered Bank.

"Coisas como notas promissórias são facilmente digitalizadas", disse Edwards, acrescentando:

"R3 escreveu um programa para fazer isso em uma tarde."

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