Ipinagmamalaki ng Bankers ang Trade Finance bilang Sweet Spot para sa Blockchain

Kahit na pagkapagod ng blockchain maaaring napunta sa mga bangkero, mayroong kahit ONE kaso ng paggamit na malinaw pa rin silang nasasabik tungkol sa: trade Finance.

Hindi bababa sa, iyon ang impresyon na ibinigay sa Blockchain Summit sa London noong nakaraang linggo, kung saan ang isang hanay ng mga banker ay masigasig na nakipag-usap tungkol sa mga digital trade Finance platform na kanilang itinatayo at ang mga pagbawas sa gastos na pinaniniwalaan nilang magreresulta.

Marahil ang pinaka-kapansin-pansin, si Amit Varma, ang CTO ng Citibank, ay hindi pangkaraniwang vocal at partikular sa paglalarawan ng mga matitipid na inaasahan ng kanyang institusyon na dadalhin ng Technology sa chain ng mga manlalaro na kasangkot sa bawat yugto ng pandaigdigang kalakalan, mula sa pagmamanupaktura hanggang sa pagpapadala hanggang sa pamamahagi.

Sinabi niya sa mga dumalo:

"Inaasahan naming makakita ng pagbawas ng 70 porsiyento hanggang 80 porsiyento sa mga gastos sa pamamahala ng supply chain sa pamamagitan ng paggamit ng blockchain."

Sa kabaligtaran, sa iba pang mga linya ng negosyo, ang mga banker ay nababaluktot ang kanilang mga ulo sa mga araw na ito, sinusubukang tuparin ang hyped na pangako ng blockchain optimization, habang kailangang harapin ang mahirap na negosyo ng pagsasama sa kanilang mga legacy system. Ngunit ang ONE nakakapreskong aspeto ng isang malaking papel na nakabatay sa sistema tulad ng Finance sa kalakalan ay ang pagkakaroon ng mas kaunting paraan ng creaking architecture.

"Ang Blockchain ay mabuti para sa mga lugar na lumaban sa digitization," sabi ni Xavier Laurent, ang pinuno ng blockchain community sa French financial institution na Credit Agricole.

At ang pinakahuling halimbawa nito ay maaaring trade Finance.

Ang flip side ay na sa ilang bahagi ng mundo, ang proseso ay maaaring patuloy na labanan ang digitization. Sinabi ni Laurent na habang ang Finance ng kalakalan ay pandaigdigan, ang ilang mga pamahalaan ay nagpapabagal sa mga bagay at natigil sa landas ng papel.

"Magkakaroon kami ng ilang mga hurisdiksyon kung saan ang lahat ng mga transaksyon ay nangyayari sa blockchain," sabi ni Laurent. "Ngunit may iba pang mga heyograpikong rehiyon kung saan ang legal at regulasyong panganib ay nangangahulugang gagamit ka pa rin ng papel."

Mga platform at token

Gayunpaman, binibigyang-diin ang enerhiya sa paligid ng kaso ng paggamit na ito, inilarawan ni Varma, sa mga pangkalahatang tuntunin, ang isang bago, ganap na automated na platform ng kalakalan na Citi ay itinatayo, na sinabi niyang pagsasamahin ang blockchain sa artificial intelligence (AI) at ang internet ng mga bagay (IoT).

Ang AI ay magdadala ng mga trigger point sa system (ibig sabihin, ang mga kundisyon na kailangang matugunan bago ang isang pagbabayad), sabi ni Varma, at idinagdag na ang isang AI-enhanced na platform ay maaaring umabot sa pag-isyu ng isang kontrata. Bilang karagdagan, ang mga IoT sensor ay maaaring gamitin upang gawin ang mga pag-verify na karaniwang ginagawa ng mga tao.

"Ang mga pagpapadala na sinusubaybayan gamit ang mga IoT device ay maaaring magbigay sa lahat ng nasa blockchain ng ideya kung nasaan ang kargamento," aniya, idinagdag:

"Kami ay lumilipat patungo sa real time, sa isang punto kung saan ang blockchain platform ay magti-trigger ng isang pagbabayad kapag ang mga kalakal ay natanggap."

Gayunpaman, itinago ni Varma ang iba pang mga detalye malapit sa vest. Hindi niya sinabi kung gaano kalapit ang platform sa pagkumpleto, higit na hindi nasubukan o nagamit, at kapag tinanong ng CoinDesk ay hindi niya ibibigay ang pangalan ng proyekto.

Ang iba ay nagsalita tungkol sa mga posibilidad para sa tokenization - ONE aspeto ng blockchain na kamakailan lamang ay mayroon ang mga negosyo nagsimula sa yakapin – sa Finance ng kalakalan.

Sinabi ni Laurent na ang paggamit ng mga token upang kumatawan sa mga asset sa isang blockchain ay maaaring magbakante ng pagkatubig, na nagbibigay ng halimbawa ng mga invoice, "na hindi masyadong likidong mga asset, kaya maaari itong gawing mas likido ang mga ito at maipamahagi ang mga ito nang mas mahusay."

Isinasaalang-alang ang tokenization ng trade Finance sa lohikal na konklusyon nito, sinabi ni Lee Pruitt, ang CEO ng ethereum-based na startup na InstaSupply, na ang buong proseso ay maaaring buksan upang ang mga bangko ay hindi na kailangang magpautang ng pera laban sa mga invoice.

"Ang isang inaprubahang invoice ay isang asset mula sa isang accounting standpoint. Ang isang token ay nangangahulugang sinuman, hindi lamang mga bangko, ay maaaring lumahok sa pagbili ng asset na ito," sabi ni Pruitt.

Mga punto ng sakit

Sa pag-atras, ang trade Finance ay malaking negosyo, na nagkakahalaga ng mga $9 trilyon sa buong mundo, ayon sa isang kamakailang ulat ng International Chamber of Commerce.

Gayunpaman, nakikita ng mga banker ang puwang para sa pagpapabuti, na tumutulong na ipaliwanag ang kanilang paghahanap para sa mga kahusayan sa pamamagitan ng pag-digitize sa pamamagitan ng blockchain. Halimbawa, si Sean Edwards, ang pinuno ng legal sa Sumitomo Mitsui Banking Corporation, ay nagpahayag na mayroong karagdagang $1.5 trilyon ng potensyal na negosyo sa trade Finance na T ginagawa, sa mga lugar tulad ng Africa at ilang bahagi ng Asia.

Sinabi ni Edwards, na chairman din ng International Trade Finance Association (ITFA), na ONE sa mga bagay na kailangan para maisakay ang mga lugar na iyon ay isang mahusay na know-your-customer (KYC) system para i-onboard ang tinatawag niyang "long tail suppliers," yaong higit na nangangailangan ng Finance.

" Ang Finance ng kalakalan ay hinihimok ng kaganapan, may bantas na mga invoice, mga purchase order ETC. Ang nalaman mo ay ang mga yugto ng pre-shipment ay napakahirap na naihatid; ang mga bangko ay masama sa pagbibigay ng Finance sa mga maagang yugto ng maliliit na supplier," sabi niya.

Nakatuon ang ITFA sa pag-alis ng ilang partikular na sakit, kabilang ang pagtulong sa gawaing ginagawa ng IBM sa higanteng pagpapadala ng Maersk upang i-digitize ang mga bill of lading.

"Ito ay isang dokumento ng pamagat," sabi ni Edwards, "kaya ang pag-unawa sa proseso, nakakatulong na maging isang abogado."

Nakipagtulungan din si Edwards Marco Polo, ang trade Finance network na binuo ng R3 at TradeIX, na kinabibilangan ng mga tulad ng BNP Paribas, Commerzbank, ING at Standard Chartered Bank.

"Ang mga bagay tulad ng promissory notes ay napakadaling na-digitize," sabi ni Edwards, idinagdag:

"Si R3 ay nagsulat ng isang programa upang gawin ito sa isang hapon."

Larawan ng lalagyan sa pamamagitan ng Shutterstock