Desafio de 2018: Promover a inovação responsável em blockchain

Beth Knickerbocker é diretora de inovação do Escritório do Controlador da Moeda, a agência dos EUA que autoriza, regulamenta e supervisiona todos os bancos nacionais.

O artigo a seguir é uma contribuição exclusiva para o CoinDesk's 2017 in Review.

A inovação em serviços financeiros é essencial para atender às necessidades em constante mudança dos consumidores e empresas do país, e o Escritório de Inovação do OCC está trabalhando para promover a inovação responsável no sistema bancário federal.

Em operação desde janeiro de 2017, o Escritório de Inovação é responsável por melhorar a capacidade da agência de identificar, entender e responder à inovação financeira que afeta o sistema bancário federal e atua como ponto central de contato e câmara de compensação da agência para questões relacionadas à inovação.

No início do ano passado, o Escritório organizou "Horário de expediente" nos centros de Tecnologia de Nova York e São Francisco com mais de 40 bancos e não bancos para obter uma melhor compreensão dos problemas e preocupações comuns que essas entidades enfrentam em relação a produtos, serviços e tecnologias emergentes relacionados à inovação.

O objetivo das reuniões era fornecer a essas entidades aconselhamento regulatório franco e dar aos participantes um ambiente acolhedor para expressar suas opiniões. Outros tópicos discutidos nessas reuniões informais incluíram parcerias com bancos, expectativas de gerenciamento de risco de terceiros e como melhor se preparar para operar em um ambiente altamente regulado.

Pontos de ação

Um dedicadopágina da Internet foi criado no OCC.gov com links para guias de inovação para bancos comunitários, empresas de Tecnologia financeira (por exemplo, credores de mercado e startups no espaço de Tecnologia blockchain e Criptomoeda ) e outras instituições não bancárias.

A página descreve o Responsible Innovation Framework do OCC e fornece links para notícias relacionadas à inovação, discursos e informações sobre o estatuto de banco nacional de propósito especial. Bancos, empresas não bancárias e empresas de fintech podem entrar em contato com o escritório por meio de um endereço de e-mail ou número de telefone dedicado.

Além do Office Hours, o OCC participou de mais de 50 Eventos de divulgação relacionados a fintech e inovação responsável. Esforços adicionais de divulgação e conscientização incluíram colaboração e compartilhamento de informações com outros reguladores nacionais e internacionais.

Internamente, o Office conduz pesquisas, desenvolve materiais de conscientização e mantém uma biblioteca de artigos de notícias, Podcasts e outros recursos relacionados a fintech e inovação. Este material está disponível para a força de trabalho do OCC para que os examinadores, em particular, estejam preparados para discutir tópicos de inovação com banqueiros e responder a perguntas sobre os esforços de inovação responsável do OCC.

O Escritório também está trabalhando com o departamento de Educação Continuada do OCC na atualização dos planos de treinamento para ajudar a equipe do OCC a Aprenda mais sobre inovação responsável.

Em março de 2017, o OCC publicou um rascunho de suplemento ao Manual de Licenciamento do Controlador descrevendo sua abordagem proposta para autorizar empresas de fintech.

O rascunho do suplemento esclarece a abordagem da agência para avaliar os pedidos de autorização de bancos nacionais de empresas de tecnologia financeira, descreve como ela supervisionaria esses bancos e articula as expectativas sobre como esses bancos garantiriam acesso e tratamento justos para todos os clientes.

Até o momento, o OCC não decidiu se exercerá sua autoridade para conceder licenças bancárias nacionais para fins especiais a empresas fintech não depositárias, de acordo com 12 CFR 5.20(e)(1).

Em um discurso de julho no Exchequer Club, o Controlador Interino da Moeda, Keith Noreika, deixou claro que as empresas de fintech podem buscar autorizações bancárias nacionais sob outras autoridades usadas para autorizar bancos de serviço completo, bem como outros bancos nacionais de propósito específico há muito estabelecidos, como bancos fiduciários, bancos de banqueiros e bancos de cartão de crédito do Competitive Equality Banking Act (CEBA).

Panorama

Olhando para 2018, o OCC está considerando desenvolver um programa para que o OCC participe de pilotos bancários para aprofundar sua compreensão de produtos, serviços, processos ou tecnologias inovadores.

Um programa como esse pode atingir os mesmos objetivos que outros chamam de "sandboxes" e permitir que o OCC promova inovação responsável por bancos supervisionados pelo OCC e possibilite que os participantes obtenham feedback do OCC no início do processo de desenvolvimento.

As informações coletadas nos pilotos também podem informar as políticas do OCC e garantir que estamos prontos para supervisionar a nova atividade quando implementada em uma escala maior. Os pilotos, no entanto, não fornecem um porto seguro das responsabilidades de conformidade dos bancos.

Também em 2018, o OCC expandirá seu programa Office Hours para outros centros de inovação financeira, desenvolverá seus esforços de divulgação e pesquisa e aumentará a conscientização e o conhecimento da equipe do OCC sobre as tendências emergentes no setor.

O OCC continuará a identificar maneiras de promover e apoiar bancos interessados em se envolver em inovação responsável por meio de parcerias com fintechs e outras empresas não bancárias de maneira segura e sólida, reduzindo custos e aumentando os lucros, além de atender seus clientes de forma mais eficaz.

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