Défi 2018 : Promouvoir l'innovation responsable en matière de blockchain

Beth Knickerbocker est directrice de l'innovation au Bureau du contrôleur de la monnaie, l'agence américaine qui affrète, réglemente et supervise toutes les banques nationales.

L'article suivant est une contribution exclusive à la revue 2017 de CoinDesk.

L'innovation dans les services financiers est essentielle pour répondre aux besoins changeants des consommateurs et des entreprises du pays, et le Bureau de l'innovation de l'OCC s'efforce de promouvoir une innovation responsable dans le système bancaire fédéral.

Opérationnel depuis janvier 2017, le Bureau de l'innovation est chargé d'améliorer la capacité de l'agence à identifier, comprendre et répondre à l'innovation financière affectant le système bancaire fédéral et sert de point de contact central et de centre d'échange de l'agence pour les questions liées à l'innovation.

Au début de l'année dernière, le Bureau a organisé des « Heures de bureau » dans les pôles Technologies de New York et de San Francisco avec plus de 40 banques et organisations non bancaires afin de mieux comprendre les problèmes et préoccupations communs auxquels ces entités sont confrontées concernant les produits, services et technologies émergentes liés à l'innovation.

L'objectif de ces réunions était de fournir à ces entités des conseils réglementaires transparents et d'offrir aux participants un environnement propice à l'expression de leurs points de vue. Parmi les autres sujets abordés lors de ces réunions informelles figuraient le partenariat avec les banques, les attentes en matière de gestion des risques liés aux tiers et la meilleure façon de se préparer à opérer dans un environnement hautement réglementé.

Points d'action

Un dédiépage web a été créé sur OCC.gov avec des liens vers des guides d'innovation pour les banques communautaires, les sociétés de Technologies financière (par exemple, les prêteurs du marché et les startups dans l'espace de la Technologies blockchain et de la Cryptomonnaie ) et d'autres institutions non bancaires.

Cette page décrit le Cadre d'innovation responsable de l'OCC et propose des liens vers des actualités, des discours et des informations sur la charte bancaire nationale à vocation spécifique. Les banques, les entreprises non bancaires et les fintechs peuvent contacter le bureau via une adresse courriel ou un numéro de téléphone dédié.

Outre ses heures de bureau, l'OCC a participé à plus de 50 Événements de sensibilisation liés à la fintech et à l'innovation responsable. D'autres efforts de sensibilisation ont notamment consisté à collaborer et à partager des informations avec d'autres régulateurs nationaux et internationaux.

En interne, l'Office mène des recherches, élabore des supports de sensibilisation et gère une bibliothèque d'articles d'actualité, de Podcasts et d'autres ressources liés à la fintech et à l'innovation. Ces ressources sont mises à la disposition des collaborateurs de l'OCC afin que les examinateurs, en particulier, soient préparés à discuter de sujets d'innovation avec les banquiers et à répondre aux questions sur les efforts d'innovation responsable de l'OCC.

Le Bureau travaille également avec le service de formation continue de l'OCC pour mettre à jour les plans de formation afin d'aider le personnel de l'OCC à en Guides davantage sur l'innovation responsable.

En mars 2017, l'OCC a publié un projet de supplément au Manuel de licences du contrôleur décrivant son approche proposée pour l'agrément des sociétés fintech.

Le projet de supplément clarifie l'approche de l'agence pour évaluer les demandes de charte bancaire nationale des sociétés fintech, décrit comment elle superviserait ces banques et articule les attentes quant à la manière dont ces banques garantiraient un accès équitable et un traitement équitable pour tous les clients.

À ce jour, l'OCC n'a pas encore décidé d'exercer son autorité pour accorder des chartes bancaires nationales à vocation spéciale à des sociétés fintech non dépositaires en vertu du 12 CFR 5.20(e)(1).

Dans un discours prononcé en juillet devant l'Exchequer Club, le contrôleur par intérim de la monnaie, Keith Noreika, a clairement indiqué que les sociétés de technologie financière peuvent demander des chartes bancaires nationales auprès d'autres autorités utilisées pour charter des banques à service complet, ainsi que d'autres banques nationales à vocation spéciale établies de longue date, telles que les banques fiduciaires, les banques bancaires et les banques de cartes de crédit de la loi sur l'égalité concurrentielle des banques (CEBA).

Perspectives

En prévision de 2018, l’OCC envisage de développer un programme lui permettant de participer à des projets pilotes bancaires afin d’approfondir sa compréhension des produits, services, processus ou technologies innovants.

Un programme comme celui-ci peut atteindre les mêmes objectifs que ce que d’autres appellent des « bacs à sable » et permettre à l’OCC de favoriser l’innovation responsable des banques supervisées par l’OCC et de permettre aux participants d’obtenir les commentaires de l’OCC dès le début du processus de développement.

Les informations recueillies lors des projets pilotes pourraient également éclairer les politiques de l'OCC et garantir que nous serons prêts à superviser la nouvelle activité lors de sa mise en œuvre à plus grande échelle. Cependant, les projets pilotes ne constituent pas une protection contre les obligations de conformité des banques.

En 2018 également, l’OCC étendra son programme Office Hours à d’autres pôles d’innovation financière, s’appuiera sur ses efforts de sensibilisation et de recherche et améliorera la sensibilisation et les connaissances du personnel de l’OCC sur les tendances émergentes du secteur.

L'OCC continuera d'identifier les moyens de promouvoir et de soutenir les banques intéressées à s'engager dans une innovation responsable en s'associant à des fintechs et à d'autres sociétés non bancaires de manière sûre et solide, en réduisant les coûts et en augmentant les bénéfices, et en servant leurs clients plus efficacement.

Filet de cordeimage via Shutterstock