Da Ideação à Realização: Como os Bancos Holandeses Estão Aproveitando o Blockchain

Sanja Petkovic e Arnab Sinha são consultores de gestão na Accenture, na Holanda, onde são especializados em blockchain para serviços bancários e pagamentos digitais, respectivamente.

Neste artigo de Opinião , Petkovic e Sinha discutem como as empresas financeiras no país europeu estão abordando o blockchain e como as tendências na Tecnologia estão moldando seu trabalho e progresso.

Organizações e bancos holandeses estão na vanguarda das iniciativas europeias de blockchain desde 2013-14.

Motivadas pela extrema necessidade de melhorar o retorno sobre o patrimônio líquido (RoE), essas iniciativas testaram o potencial da tecnologia para aumentar a eficiência, a confiança, a transparência, o alcance e a inovação no modelo bancário.

Portanto, é bastante revelador que, impulsionados pelo aprendizado dos últimos três anos, o verão de 2017 esteja vendo todos os principais bancos holandeses fazendo progressos significativos na concretização de suas agendas de blockchain.

No início de julho de 2017, dois bancos holandeses líderes – ABN AMRO e Rabobank se juntaram à iniciativa de prova de conceito (PoC) de blockchain da SWIFT para o serviço Global Payments Innovation (GPI). Ao mesmo tempo, o ING concluiu com sucesso o teste da plataforma de confirmação de negociação alimentada por blockchainem parceriacom a Calypso e o consórcio R3.

Embora os holandeses sejam tradicionalmente conhecidos pela sua inovação (a Holanda ocupa o terceiro lugar emÍndice Global de Inovação), essa história de sucesso em blockchain é frequentemente atribuída a uma coerência focada entre Política, colaboração e supervisão, impulsionando os bancos holandeses para a vanguarda de múltiplas iniciativas globais. Este artigo tem como objetivo destacar alguns dos principais temas relacionados a blockchain observados no cenário bancário holandês nos últimos anos, a perspectiva para 2017–18 e reflete sobre alguns aprendizados importantes de seu sucesso.

Os bancos holandeses fizeram avanços significativos na adoção de blockchain e estão explorando oportunidades em todas as linhas de negócios

Pesquisas sugerem que a maioria dos grandes bancos holandeses intensificou suas iniciativas de blockchain em 2016-17 e está evoluindo da fase exploratória baseada em papel, mobilizando provas de conceito em diferentes linhas de negócios.

O ING trabalhou em 27 provas de conceito em seis áreas de negócios: pagamentos, Finanças comercial e soluções de capital de giro, Mercados financeiros, tesouraria bancária, empréstimos e conformidade e identidade. Indicadores-chave de desempenho (KPIs) tangíveis foram usados ​​para validar os resultados e a adequação dessas provas de conceito. Por exemplo, o PoC sobre Finanças comercial mostrou ganhos consideráveis ​​em um processo baseado em papel, resultando em economias de custo potenciais de 10–15% e captação de receita de 15%.

Na mesma linha, o ABN AMRO lançou um piloto para explorar como a aplicação blockchain "Torch" pode permitir que as partes envolvidas numatransação imobiliáriapara registrar e trocar informações perfeitamente. O banco também explorou como o blockchain pode resolver problemas em auditoria financeira e conformidade, em Financial Recovery and Restructuring (FR&R).

O Rabobank concentrou suas iniciativas em pagamentos internacionais e micropagamentos, enquanto o SNS Bank saiu das áreas bancárias tradicionais para testar o uso de blockchain para lidar com ineficiências no sistema de saúde.

A colaboração está impulsionando o momento

A colaboração próxima continua sendo uma necessidade absoluta para explorar as oportunidades usando blockchain. A busca pela Tecnologia blockchain certa e casos de uso apropriados levou os bancos holandeses a fazer parcerias com outros bancos e fintechs, ou a se juntar a consórcios regionais e globais.

Em 2016, o ING trabalhou com parceiros dentro e fora do banco, incluindo consórcios como o R3, o banco central holandês, a Dutch Payments Association e o European Banking Forum. O banco também fez parceria com a Société Générale e a trading house Mercuria para testar umcomércio de petróleo ao vivo usando blockchain.

O ABN AMRO colaborou com a universidade holandesa (TU Delft) e o Porto de Roterdã e 14 outras partes para explorar oportunidades de blockchain em logística. Este projeto de US$ 2,2 milhões se concentra na entrega de três casos de uso concretos: financiamento da cadeia de suprimentos, financiamento de estoque e economia circular. Enquanto isso, o Rabobank trabalhou com programas de aceleração como Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart e Nexus labs, e com provedores de Tecnologia como D+H.

Estes desenvolvimentos foram seguidos pela abordagem de rede coordenada e aberta prevista no mercado holandês através da formação daCoalizão Nacional Blockchain (em março de 2017), representando possivelmente um dos principais esforços do governo para desenvolver e criar as "condições para aplicações de blockchain confiáveis ​​e socialmente aceitáveis".

Surgem plataformas preferidas

Também surgiram plataformas específicas que agora são favorecidas por essas instituições.

Nos últimos 18 meses, muitas provas de conceito foram construídas alavancando as tecnologias Ethereum ou Hyperledger. Essas estão entre as tecnologias mais maduras para o blockchain permissionado, onde atores externos são permitidos e, como tal, foram amplamente aceitas pelos bancos holandeses.

Além disso, contratos inteligentes, contratos programáveis definidos com código de computador que podem facilitar, verificar, executar e impor a negociação ou desempenho de termos de contrato automaticamente, estão causando impacto como casos de uso de blockchain líderes. Eles são construídos sobre a própria solução de blockchain.

ING, ABN AMRO e Rabobank estão usando soluções de contratos inteligentes para colher os benefícios de "menos papelada" e, assim, reduzir os custos de processamento de transações.

Perspectivas para 2017-2018

Embora 2016-17 tenha se concentrado na exploração e provas de conceito em uma ampla gama de linhas de negócios, é provável que em 2017-18 os bancos holandeses concentrem seus esforços em áreas operacionais e casos de uso selecionados e se concentrem em soluções prontas para comercialização.

O próximo ano verá avanços notáveis ​​no uso de blockchain pelos bancos holandeses – evoluindo da fase de conceito para soluções completas. Todos os principais bancos holandeses terão protótipos de blockchain prontos e também terão essas soluções testadas para desempenho e escalabilidade. É provável que algumas dessas soluções sejam lançadas como pilotos (normalmente para pagamentos, cadeia de suprimentos e ofertas de Finanças comercial) e os passos concretos iniciais para comercialização sejam dados.

Esta evolução está em consonância comAccenture previu jornada de maturidade para blockchain, que prevê a certeza regulatória direcionando a adoção antecipada em 2017, seguida por uma fase de crescimento entre 2018–24 e a Tecnologia se tornando popular em 2025.

Em essência, embora ainda estejamos a poucos anos de uma ampla adoção pelo mercado, 2017-18 provavelmente será o ano em que o blockchain no setor bancário poderá deixar de ser uma promessa e se tornar uma solução real.

Lições para iniciativas de blockchain

Uma avaliação das iniciativas em andamento, provas de conceito e histórias de sucesso resultantes fornecem uma indicação clara de que a prontidão para o blockchain entre os bancos holandeses é consideravelmente maior em comparação a muitos Mercados europeus e globais.

Isso é frequentemente atribuído ao vibrante cenário de startups na Holanda, onde a produção de Tecnologia está impulsionando a economia.

Ao mesmo tempo, há tendências maiores em jogo entre os tecnólogos, e estas podem fornecer ventos contrários. Elas incluem:

• Importância de uma definição claraGovernança: Organizar uma estrutura de governança, mantendo em mente a cooperação em diferentes padrões de diferentes partes interessadas, é essencial para mobilizar um programa de blockchain.
• Compreendendo as “desconhecidas conhecidas” noaspectos legais de blockchain – especialmente quando olhamos para a área de Política de Privacidade de dados, alguns desafios são esperados se os bancos de dados tradicionais se tornarem obsoletos em uma solução alimentada por blockchain.
• O imutabilidade e distribuição de dados: Isso normalmente não anda de mãos dadas com leis de retenção de dados como o "direito de ser esquecido". Erros Human ou travessuras restringem muito os casos de uso atualmente.
• Desempenho, Política de Privacidade de dados, escalabilidade e manutenibilidade: a Política de Privacidade de dados ainda é uma área com a qual os bancos holandeses estão lutando, pois a confiança é vista como altamente importante. Antes de implementar soluções reais, os bancos devem garantir que a Tecnologia não comprometa os dados do cliente.
• Alinhamento precoce comparceiros de risco e conformidadeem um ambiente de risco em mudança: As funções de gerenciamento de risco dentro dos bancos tradicionalmente não são bem equipadas para trabalhar com múltiplas partes interessadas. O sucesso das iniciativas de blockchain geralmente depende de como os parâmetros de risco em evolução são abordados.
• Há muitas tecnologias blockchain diferentes atualmente disponível. Para estimular a colaboração, as partes interessadas devem ter uma visão clara sobre uma única Tecnologia que impulsionará a implementação.

Pensamentos de despedida

Embora a ideia do blockchain e seus desafios ainda estejam sendo explorados, o impacto potencial da Tecnologia nos resultados financeiros dos bancos está se tornando cada vez mais evidente.

Um Pesquisa Accenture-McLagan estima que os sistemas de banco de dados baseados em blockchain podem reduzir 70% dos custos de relatórios Finanças centrais, diminuir de 30% a 50% dos custos de conformidade e podem ainda proporcionar uma economia potencial de 50% nos custos das operações comerciais.

Esses números convincentes fornecerão justificativas suficientes à medida que os bancos globais priorizam sua agenda de blockchain para 2017-18.

O blockchain é frequentemente chamado de "a maior novidade desde a internet" e, embora sua adoção em ambientes tradicionais (após a iniciativa do Bitcoin ) tenha sido gradual e incremental, ainda há todos os sinais possíveis de que a Tecnologia pode ser verdadeiramente transformadora e os bancos podem aproveitar seu potencial para romper o "status quo".

Bandeira holandesaimagem via Shutterstock