Cooperativas de crédito buscam se tornar as primeiras a comercializar com blockchain bancário

O setor de cooperativas de crédito está seguindo o exemplo de hackers e ladrões, de acordo com Jeff Johnson, diretor de informações da Baxter Credit Union (BCU), sediada em Illinois.

"Isso vai soar estranho", ele disse. "[Mas] criminosos, não importa o quanto você os odeie, são pessoas realmente inteligentes. Eles seguem o caminho de menor resistência."

Em sua opinião, se a tecnologia funciona para pagamentos internacionais no mercado negro, deve haver uma maneira de aproveitar a Tecnologia para uso transparente que seja igualmente robusta, anônima e segura.

É uma das razões pelas quais a BCU tem juntou-se a outras 55 cooperativas de créditoe quatro das maiores organizações de serviços de cooperativas de crédito (CUSOs) no projeto blockchain CU Ledger, liderado pela Credit Union National Association (CUNA) e a Associação de Cooperativas de Crédito Mountain West (MWCUA).

O esforço contínuo, dizem os envolvidos, é semelhante ao trabalho que está sendo conduzido em grandes projetos de consórcio lançados por grandes bancos. Por exemplo, o R3CEV atraiu mais de 40 instituições financeiras tradicionais para testes que se concentraram na aplicação da tecnologia parapapel comercial e Finanças comercial.

Mas embora o R3 tenha atraído mais atenção, a CU Ledger acredita que ele tem mais chances de levar a Tecnologia para a produção comercial primeiro, devido à natureza cooperativa das cooperativas de crédito.

"Os dois conceitos básicos [de blockchain] são escala e segurança, e temos cooperativas de crédito representando membros suficientes para que, quando começarmos, possamos escalar rapidamente", disse Rich Meade, chefe de gabinete e diretor de operações da CUNA.

Ele acrescentou:

"Além disso, ter os quatro CUSOs colaborando em algo que T acontecia há muito tempo. Isso pode ser grande, reunir todas essas pessoas na mesa."

A vantagem da cooperativa de crédito

Para Meade, isso está criando uma dinâmica do tipo Davi e Golias, onde o participante menor, mais ágil e mais inteligente pode se mostrar mais apto a atingir seus objetivos mais rapidamente.

“Nós nos concentramos em pessoas individuais, enquanto eles se concentram em entidades comerciais”, disse Meade, acrescentando:

"As cooperativas de crédito têm mais a ganhar do que a perder ao olhar para esta oportunidade. A competição entre nós T é grande o suficiente para empurrar [nosso] lado cooperativo."

Que a competição no setor bancário tradicional seja feroz é uma das razões pelas quais muitos analistas se tornaram céticos em relação aos projetos de blockchain financeiro privado. Como os bancos veem as informações de seus clientes como uma vantagem competitiva, os incentivos T estão lá para os bancos colaborarem em blockchain, especialmente com clientes corporativos de alto valor.

Além disso, a colaboração necessária para que os sistemas de contabilidade distribuída funcionem é algo em que as cooperativas de crédito já tiveram sucesso antes.

Por exemplo, a indústria criou oGrupo Mútuo CUNA, que fornece produtos de proteção e seguros comerciais e ao consumidor, e a CO-OP Shared Branchinghttps://www.co-opfs.org/solutions/atmbranch/co-op-shared-branching/, uma rede nacional de cooperativas de crédito que compartilham instalações para que os membros tenham locais convenientes para realizar transações financeiras.

O setor de cooperativas de crédito também se uniu para formar um órgão de padrões de Tecnologia , CUFX, que desenvolveu padrões para integrar Tecnologia de software em sistemas de cooperativas de crédito existentes. A CUFX chegou ao ponto de definir os campos de dados (O que é um membro? Quais são os diferentes tipos de empréstimo? ETC) e especificou como as informações são transmitidas dentro dos sistemas de cooperativas de crédito.

Os provedores de software agora têm um modelo padronizado para construção para cooperativas de crédito, tornando mais rápido e fácil para elas se conectarem a sistemas de software de terceiros.

Além disso, Meade é um dos candidatos mais adequados para dirigir o CU Ledger, já que ele construiu sistemas colaborativos no passado. Antes da CUNA, como consultor da National Renal Administrators Association, ele criou uma troca de informações de saúde com a qual o governo dos EUA eventualmente fez parceria.

"Os serviços financeiros têm muitas semelhanças com a assistência médica. Por exemplo, você lida com informações criptografadas e muito confidenciais", disse Meade.

Os casos de uso

Ao contrário de muitos projetos de blockchain empresarial, o trabalho da CU Ledger será voltado para o consumidor.

Após uma reunião em Chicago na semana passada, a CU Ledger começou a trabalhar com o provedor de identidade soberana Evernym Inc para criar uma prova de conceito relacionada à identidade sobre um blockchain autorizado.

"Especificamente na indústria de cooperativas de crédito, uma coisa que vem à mente é toda a identidade digital, ter uma identidade confiável de propriedade de um membro", disse Johnson, da BCU. "É importante porque estamos enfrentando fraudes e roubos de identidade cada vez maiores."

A identidade no que se refere à propriedade e à Política de Privacidade é um tópico particularmente HOT hoje, e ainda mais no setor de cooperativas de crédito, que está focado em fornecer melhores produtos e serviços a cada membro individual, disse Johnson.

A identidade soberana é a primeira vertente do projeto CU Ledger, enquanto a segunda se concentrará em vasculhar a indústria de blockchain para encontrar o fornecedor terceirizado com o qual seria melhor trabalhar no projeto a longo prazo.

O plano é que essas duas vertentes se encontrem em meados de maio do ano que vem, com a prova de conceito comprovada e os principais fornecedores potenciais de blockchain identificados, disse Johnson.

"Quando escolhemos uma Tecnologia de blockchain, temos que nos sentir confortáveis ​​de que ela vai continuar existindo por décadas", disse ele. "Se você pensar sobre as entranhas subjacentes da Tecnologia, ela tem que ser como a World Wide Web tem sido, porque o armazenamento de todas as transações precisa continuar para sempre."

Outro motivo para pesquisar provedores é que o grupo ainda não sabe exatamente qual caso de uso dará certo. Johnson também acha que o blockchain pode ser usado por cooperativas de crédito para se comunicar e realizar transações de forma mais eficiente dentro da rede CO-OP Shared Branching.

Meade acrescentou que outra aplicação na qual as cooperativas de crédito estão interessadas é se o blockchain poderia criar uma gestão mais eficiente de empréstimos indiretos para automóveis.

"Até que você construa a rede, você T conhece todos os aplicativos que podem rodar nela", disse Meade. "Tem havido muito hype em torno do blockchain, mas acho que isso é muito mais do que apenas hype."

O grupo CU Ledger teve conversas iniciais com o R3, mas Meade disse que quer que o setor de cooperativas de crédito tenha sua própria plataforma.

"É importante que as cooperativas de crédito desenvolvam isso e não tenham algo ditado a elas por outras pessoas com seus próprios preços", disse ele, concluindo:

"Queremos criar isso como um serviço público para cooperativas de crédito."

Imagem de cooperativa de créditovia Wikimedia;Shutterstock