Les coopératives de crédit cherchent à devenir les premières à commercialiser la blockchain bancaire

Le secteur des coopératives de crédit suit l'exemple des pirates informatiques et des voleurs, selon Jeff Johnson, directeur de l'information de Baxter Credit Union (BCU), basée dans l'Illinois.

« Cela va paraître étrange », a-t-il déclaré. « [Mais] les criminels, peu importe à quel point vous les détestez, sont des gens vraiment intelligents. Ils prennent le chemin de la moindre résistance. »

Selon lui, si cela fonctionne pour les paiements internationaux sur le marché noir, il doit y avoir un moyen d'exploiter la Technologies pour une utilisation transparente qui soit tout aussi robuste, anonyme et sécurisée.

C'est ONEune des raisons pour lesquelles BCU a a rejoint 55 autres coopératives de créditet quatre des plus grandes organisations de services de coopératives de crédit (CUSO) sur le projet blockchain CU Ledger, dirigé par la Credit Union National Association (CUNA) et la Mountain West Credit Union Association (MWCUA).

L'effort en cours, disent les personnes impliquées, est similaire au travail mené dans le cadre de grands projets de consortium lancés par de grandes banques. Par exemple, R3CEV a attiré plus de 40 institutions financières traditionnelles pour des essais axés sur l'application de la technologie àpapier commercial et Finance du commerce.

Mais alors que R3 a suscité davantage d’attention, CU Ledger estime qu’elle a de meilleures chances de faire passer la Technologies à la production commerciale en premier, en raison de la nature coopérative des coopératives de crédit.

« Les deux concepts de base [de la blockchain] sont l'échelle et la sécurité, et nous avons réuni des coopératives de crédit représentant suffisamment de membres pour que, lorsque nous lancerons ce projet, nous puissions évoluer rapidement », a déclaré Rich Meade, chef de cabinet et directeur de l'exploitation de CUNA.

Il a ajouté :

De plus, la collaboration des quatre CUSO sur un sujet qui n'était T arrivé depuis longtemps. Réunir tous ces acteurs autour d'une même table pourrait être une expérience majeure.

L'avantage des coopératives de crédit

Pour Meade, cela revient à mettre en place une dynamique de type David et Goliath, dans ONE le participant le plus petit, le plus agile et le plus intelligent pourrait se révéler plus apte à atteindre ses objectifs plus rapidement.

« Nous nous concentrons sur les individus, tandis qu'ils se concentrent sur les entités commerciales », a déclaré Meade, ajoutant :

« Les coopératives de crédit ont plus à gagner qu'à perdre face à cette opportunité. La concurrence entre nous n'est T assez forte pour faire émerger notre côté coopératif. »

La concurrence féroce dans le secteur bancaire traditionnel est ONEune des raisons pour lesquelles de nombreux analystes sont devenus sceptiques à l'égard des projets de blockchain financière privée. Les banques considérant les informations de leurs clients comme un avantage concurrentiel, elles ne sont T incitées à collaborer sur la blockchain, en particulier avec leurs clients institutionnels à fort potentiel.

De plus, la collaboration nécessaire au bon fonctionnement des systèmes de registres distribués est un domaine dans lequel les coopératives de crédit ont déjà réussi.

Par exemple, l’industrie a créé leGroupe Mutuel CUNA, qui fournit des produits d'assurance et de protection commerciaux et grand public, et CO-OP Shared Branchinghttps://www.co-opfs.org/solutions/atmbranch/co-op-shared-branching/, un réseau national de coopératives de crédit qui partagent des installations afin que les membres disposent d'emplacements pratiques pour effectuer des transactions financières.

Le secteur des coopératives de crédit s’est également réuni pour former un organisme de normalisation Technologies , CUFX, qui a développé des normes pour l'intégration de la Technologies logicielle dans les systèmes existants des coopératives de crédit. CUFX est allé jusqu'à définir les champs de données (Qu'est-ce qu'un membre ? Quels sont les différents types de prêts ? ETC) et a spécifié comment les informations sont transmises au sein des systèmes des coopératives de crédit.

Les fournisseurs de logiciels disposent désormais d’un modèle standardisé pour la création de solutions destinées aux coopératives de crédit, ce qui leur permet de se connecter plus rapidement et plus facilement à des systèmes logiciels tiers.

De plus, Meade est ONEun des candidats les mieux placés pour diriger CU Ledger, ayant déjà développé des systèmes collaboratifs. Avant CUNA, en tant que consultant pour la National Renal Administrators Association, il a créé un système d'échange d'informations médicales auquel le gouvernement américain a finalement conclu un partenariat.

« Les services financiers présentent de nombreuses similitudes avec les soins de santé. Par exemple, vous traitez des informations cryptées et très sensibles », a déclaré Meade.

Les cas d'utilisation

Contrairement à de nombreux projets de blockchain d'entreprise, le travail de CU Ledger sera orienté vers le consommateur.

Après une réunion à Chicago la semaine dernière, CU Ledger a commencé à travailler avec le fournisseur d'identité souverain Evernym Inc pour créer une preuve de concept liée à l'identité sur une blockchain autorisée.

« Dans le secteur des coopératives de crédit en particulier, l'identité numérique, ONE -à-dire la possession d'une identité fiable par un membre, me vient à l'esprit », a déclaré M. Johnson de la BCU. « C'est important, car nous sommes confrontés à une augmentation des fraudes et des vols d'identité. »

L'identité en relation avec la propriété et la Politique de confidentialité est un sujet particulièrement HOT aujourd'hui, et encore plus dans le secteur des coopératives de crédit, qui se concentre sur la fourniture de meilleurs produits et services à chaque membre, a déclaré Johnson.

L'identité souveraine est la première piste du projet CU Ledger, tandis que la seconde se concentrera sur l'exploration de l'industrie de la blockchain pour trouver le fournisseur tiers avec lequel il serait le mieux de travailler pour le projet à long terme.

Le plan est de faire en sorte que ces deux pistes se rejoignent au milieu d'ici mai de l'année prochaine, avec la preuve de concept prouvée et les principaux fournisseurs potentiels de blockchain identifiés, a déclaré Johnson.

« Lorsque nous choisissons une Technologies blockchain, nous devons être certains qu'elle sera toujours là dans plusieurs décennies », a-t-il déclaré. « Si l'on considère les fondements de cette Technologies, elle doit ressembler à l'ancien Web, car le stockage de toutes les transactions doit être permanent. »

Une autre raison pour laquelle il faut comparer les fournisseurs est que le groupe ne sait pas encore exactement quel cas d'utilisation sera le plus efficace. Johnson pense également que la blockchain pourrait être utilisée par les coopératives de crédit pour communiquer et effectuer des transactions plus efficacement au sein du réseau de succursales partagées CO-OP.

Meade a ajouté qu’une autre application qui intéresse les coopératives de crédit est de savoir si la blockchain pourrait créer une gestion plus efficace des prêts automobiles indirects.

« Tant que le réseau n'est pas construit, on ne connaît T toutes les applications qui pourraient y fonctionner », a déclaré Meade. « La blockchain a suscité beaucoup d'engouement, mais je pense que c'est bien plus qu'un simple effet de mode. »

Le groupe CU Ledger a eu des conversations initiales avec R3, mais Meade a déclaré qu'il souhaitait que le secteur des coopératives de crédit ait sa propre plateforme.

« Il est important que les coopératives de crédit développent ce système et ne se laissent pas dicter leurs propres tarifs par d'autres », a-t-il déclaré, concluant :

« Nous voulons créer cela comme un utilitaire pour les coopératives de crédit. »

Image de la coopérative de créditvia Wikimedia;Shutterstock