Você deve investir em Bitcoin para a aposentadoria?

À medida que o mercado Bitcoin amadurece, há um número crescente de opções disponíveis para adicionar a moeda digital aos planos de aposentadoria.

O Bitcoin tem ganhado impulso consistentemente nos últimos anos, apesar das preocupações persistentes sobre sua alta volatilidade , consumo de energia e risco de fraude . No ano passado, o Bitcoin (BTC) – a Criptomoeda nativa da rede Bitcoin – derrotou o ouro e o S&P 500 com um retorno de 164%. O ouro, em comparação, subiu 21% no ano passado, e o índice S&P 500 ganhou 13%. Mesmo com a atual recuperação da economia pós-pandemia, o Bitcoin continua a liderar o grupo como a classe de ativos mais lucrativa das três. Até agora neste ano, subiu 69,55% , em comparação com uma perda de 5,11% para o ouro e um ganho de 19,26% para o S&P 500.

With that performance, it’s not surprising 40% of young investorshttps://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/ recently said they were interested in including bitcoin and other cryptocurrencies in their retirement plans.

Então, quais são os benefícios, riscos e opções disponíveis que você deve conhecer?

Benefícios de comprar Bitcoin para a aposentadoria

Fornecimento e emissão

Embora o potencial de crescimento do bitcoin seja equilibrado pela sua volatilidade, grande parte desse risco é mitigado a longo prazo quando se compreendem as suas propriedades intrínsecas.

O Bitcoin tem um fornecimento fixo de 21 milhões de moedas, o que significa que, ao contrário de moedas fiduciárias como o dólar americano, nada mais pode ser criado quando o fornecimento circulante atingir esse valor. Essa é uma das principais vantagens do valor projetado do bitcoin ao longo do tempo, que deverá aumentar à medida que o poder de compra das moedas fiduciárias diminui devido à inflação.

Além de ter um fornecimento fixo, o Bitcoin passa pelo que é chamado de evento de “ halving ” a cada 210.000 blocos (aproximadamente a cada quatro anos), onde a recompensa pela mineração de transações BTC é reduzida pela metade. Isso reduz a taxa de inflação do bitcoin, melhorando a sua longevidade. Embora tenha demorado quatro anos para extrair 50% de todos os bitcoins, serão necessários mais 120 anos para extrair os 50% restantes. Para os investidores de longo prazo, isso é bom, pois acentua a oferta limitada de ativos.

Um modelo estatístico conhecido como modelo stock-to-flow do Bitcoin leva em consideração a oferta (estoque) do ativo e sua taxa de emissão anual (Flow) e usa esses dados para prever a valorização futura do BTC. Apesar de atrair críticas de vários outros traders, o modelo – criado pelo pseudónimo traderPlan B – previu bem o preço do ativo até agora.

O que é mais interessante, talvez, é que o modelo stock-to-flow do Bitcoin sugere que o BTC pode atingir US$ 1 milhão por moeda já em 2024.

Proteja-se contra a inflação

O ativo com o qual o bitcoin mais foi comparado nos últimos anos tem sido o ouro, historicamente considerado uma importante proteção contra a inflação. Tanto o Bitcoin quanto o ouro têm uma oferta escassa e limitada, mas as vantagens do Bitcoin sobre o ouro incluem o fato de que o BTC pode ser transportado instantaneamente, é significativamente mais barato para armazenar e proteger, e é facilmente dividido em unidades menores e impossível de falsificar.

O preço do Bitcoin também superou consistentemente o ouro desde a sua criação em 2010.

Veja quanto valeria $ 1 se investido em um determinado ano.

BTC2020 : US$ 3,78 | Ouro: $ 0,93

BTC2019 : US$ 4,38 | Ouro: $ 1,28

BTC2018 : US$ 5,14 | Ouro: $ 1,49

BTC2017 : US$ 15,39 | Ouro: $ 1,44

BTC2016 : US$ 64,24 | Ouro: $ 1,36

BTC2015 : US$ 146,02 | Ouro: $ 1,68

BTC2014 : US$ 74,70 | Ouro: $ 1,41

BTC2013 : $ 434,83 ​​| Ouro: $ 1,38

BTC2012 : US$ 4.631,80 | Ouro: $ 1,13

BTC2011 : US$ 3.109,53 | Ouro: $ 1,12

BTC2010 : US$ 776.397,69 | Ouro: $ 1,56

Como investir em Bitcoin para a aposentadoria

Bitcoin IRA

Uma das principais formas de investir em Bitcoin para a aposentadoria é por meio de uma conta individual de aposentadoria (IRA) Bitcoin . Um Bitcoin IRA é autodirigido, o que significa que o proprietário da conta escolhe quais investimentos deseja fazer. Isso abre as portas para o investimento em classes de ativos alternativas, como imóveis, metais preciosos e Criptomoeda.

Os IRAs de Bitcoin funcionam como os tradicionais, exceto que seu dinheiro vai para Criptomoeda em vez de fundos mútuos.

Como acontece com um Roth IRA, você paga impostos antecipadamente sobre os ativos que possui, em vez de quando vai retirá-los. Isso é vantajoso para investimentos que rendem altos retornos, como o Bitcoin tende a fazer. Os IRAs de Bitcoin também têm limites de contribuição anuais semelhantes aos tradicionais – normalmente em torno de US$ 6.000.

Existem três partes em um Bitcoin IRA:

• Um custodiante é um terceiro que gerencia a conta e garante que ela cumpra a Receita Federal e as regulamentações governamentais. Em um IRA tradicional, os bancos desempenham o papel de custodiante.
• Uma bolsa é uma plataforma de terceiros que gerencia suas negociações de Cripto e é onde você comprará o Bitcoin para o seu IRA.
• Um serviço de armazenamento seguro protege seus ativos contra roubo após a compra e normalmente é fornecido pelo Bitcoin IRA.

Muitos provedores de IRA autodirigidos incluem um pacote “tudo em um”, onde a empresa Bitcoin IRA faz parceria com trocas de Cripto específicas. Embora 13% de todos os americanos tenham negociado Cripto no ano passado, apenas 2-5% de todos os IRAs são investidos em ativos alternativos, de acordo com a Retirement Industry Trust Association (RITA). Uma série de fundos negociados em bolsa de Bitcoin também surgiram no ano passado para atender à crescente demanda de investidores institucionais que entram no mercado de Cripto .

É importante notar, entretanto, que normalmente há mais taxas envolvidas com um IRA de Bitcoin . Isso inclui taxas de configuração e taxas de gerenciamento de conta. Se você usar o popular Bitcoin IRA da Blockmint , por exemplo, você receberá uma taxa de transação de 15%, uma taxa de transação de compra de 2,5%, uma taxa de transação de venda de 1%, uma taxa de manutenção anual de US$ 195 e uma taxa de armazenamento mensal de 0,50% avaliada em seu IRA. equilíbrio.

Alguns IRAs autodirigidos também vêm com mais limitações, e você pode não ter permissão para negociar com a bolsa de Cripto de sua escolha. Outra desvantagem é que as perdas de capital do Bitcoin não podem ser deduzidas para compensar ganhos de capital como fariam com um IRA típico.

Bitcoin 401(k)

A small 401(k) provider called ForUsAll has partnered with crypto exchange Coinbase to give their customers the option of investing up to 5% of their retirement funds into cryptocurrency like bitcoin. A 401(k) is an account that allows an employee to dedicate a percentage of their pre-tax salary to a retirement account, often matched by their employer. The funds are typically invested in stocks, bonds and mutual funds, but demand is rising from retail investors to add cryptocurrency as an available asset. According to the Investment Company Institute, a fifthhttps://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1 of the $34.9 trillion U.S. retirement market is made up of 401(k) plans, worth $6.7 trillion.

Comprando Bitcoin você mesmo

Se você quiser evitar o incômodo de abrir uma conta de aposentadoria Bitcoin , há benefícios em comprar Bitcoin diretamente de uma exchange e mantê-lo por conta própria por um longo prazo. Você evitará ter que pagar taxas de intermediários, que podem se tornar caras se você planeja fazer muitas transações. Você também poderá contribuir com o quanto quiser, evitando contribuições mínimas e máximas encontradas nas configurações tradicionais de 401 (k) e IRA. Este método também se presta ao uso de software de terceiros de empresas como a 3Commas , que automatiza as compras em exchanges para que você possa controlar mais facilmente suas posições. Existem desvantagens, no entanto, em comprar Bitcoin por conta própria. Isso inclui o fato de que você terá que pagar mais impostos sobre seus retornos do que pagaria com um IRA ou 401 (k), e será responsável por garantir seus investimentos.

Em última análise, o Bitcoin é um ativo volátil com mais riscos inerentes do que os ativos nos quais você normalmente investiria para a aposentadoria. Mas investir nele a longo prazo é uma óptima forma de diversificar a sua carteira, e com mais vantagens do que outros activos alternativos. E embora o activo ainda esteja na sua infância em comparação com uma mercadoria como o ouro, proporcionou um retorno médio anual de 891% (2011-2020). O ouro, no mesmo período, teve um retorno médio anual de 4,08%.