Dovresti investire in Bitcoin per la pensione?

Come ilBitcoinMan mano che il mercato matura, aumentano le possibilità di aggiungere la valuta digitale ai piani pensionistici.

Negli ultimi anni il Bitcoin ha costantemente guadagnato slancio, nonostante le persistenti preoccupazioni sulla sua alta volatilità,consumo di energiae rischio difrodeL'anno scorso, Bitcoin (BTC) – la Criptovaluta nativa della rete Bitcoin – ha battuto l'oro e l'S&P 500 con un rendimento del 164%. L'oro, al confronto, è salito del 21% l'anno scorso e l'indice S&P 500 ha guadagnato il 13%. Anche con l'attuale ripresa dell'economia post-pandemia, il Bitcoin continua a guidare il gruppo come la classe di attività più redditizia delle tre. Finora quest'anno, è salito 69,55%, rispetto ad una perdita di5,11%per l'oro e il guadagno di19,26%per l'S&P 500.

Con queste performance, non sorprende che il 40% dei giovani investitori <a href="https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/">https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/</a> abbia recentemente dichiarato di essere interessato a includere Bitcoin e altre criptovalute nei propri piani pensionistici.

Quali sono quindi i vantaggi, i rischi e le opzioni disponibili di cui essere consapevoli?

Vantaggi dell'acquisto di Bitcoin per la pensione

Fornitura ed emissione

Sebbene il potenziale di crescita del bitcoin sia bilanciato dalla sua volatilità, gran parte di questo rischio viene mitigato nel lungo termine quando si comprendono le sue proprietà intrinseche.

Bitcoin ha una fornitura fissa di 21 milioni di monete, il che significa che a differenza delle valute fiat come il dollaro statunitense, non se ne possono creare altre una volta che la fornitura circolante raggiunge quella cifra. Questo è ONE dei principali vantaggi per il valore previsto di bitcoin nel tempo, che dovrebbe aumentare man mano che il potere d'acquisto delle valute fiat diminuisce a causa dell'inflazione.

Oltre ad avere una fornitura fissa, Bitcoin passa attraverso quello che viene chiamato un “dimezzamento" evento ogni 210.000 blocchi (circa ogni quattro anni) in cui la ricompensa per il mining di transazioni BTC viene dimezzata. Ciò riduce il tasso di inflazione di bitcoin, migliorandone la longevità. Mentre ci sono voluti quattro anni per estrarre il 50% di tutti i bitcoin, ci vorranno altri 120 anni per estrarre il restante 50%. Per gli investitori a lungo termine, questa è una buona cosa, poiché accentua l'offerta limitata di asset.

Un modello statistico noto come Bitcoin modello stock-to-flow prende in considerazione l'offerta dell'asset (stock) e il suo tasso di emissione annuale (FLOW) e usa quei dati per prevedere il futuro apprezzamento di BTC. Nonostante il disegno criticada un certo numero di altri trader, il modello – creato dal trader pseudonimoPiano B– ha previsto bene finora il prezzo dell’attività.

Ciò che è più interessante, forse, è che il modello stock-to-flow Bitcoin suggerisce che BTC potrebbe raggiungere 1 milione di dollari per monetagià nel 2024.

Copertura contro l'inflazione

L'asset con cui il bitcoin è stato più paragonato negli ultimi anni è stato l'oro, storicamente considerato una delle principali coperture contro l'inflazione. Sia il Bitcoin che l'oro hanno una fornitura scarsa e limitata, ma i vantaggi del Bitcoin rispetto all'oro includono il fatto che il BTC può essere trasportato all'istante, è significativamente più economico da conservare e proteggere, ed è facilmente divisibile in unità più piccole e impossibile da contraffare.

Anche il prezzo del Bitcoin ha costantemente superato quello dell’oro sin dal suo inizio nel 2010.

Ecco quanto varrebbe 1 dollaro se investito nell'anno in questione.

2020 BTC: $3,78 | Oro: $0,93

2019 BTC: $4,38 | Oro: $1,28

2018 BTC: $5,14 | Oro: $1,49

2017 BTC: $ 15,39 | Oro: $ 1,44

2016 BTC: $ 64,24 | Oro: $ 1,36

2015 BTC: $ 146,02 | Oro: $ 1,68

2014 BTC: $74,70 | Oro: $1,41

2013 BTC: $434,83 ​​| Oro: $1,38

2012 BTC: $4.631,80 | Oro: $1,13

2011 BTC: $ 3.109,53 | Oro: $ 1,12

2010 BTC: $776.397,69 | Oro: $1,56

Come investire in Bitcoin per la pensione

IRA Bitcoin

ONE dei modi principali per investire in Bitcoin per la pensione è tramite un Bitcoin Individual Retirement Account (IRA). Un Bitcoin IRA è autogestito, il che significa che il titolare del conto sceglie quali investimenti desidera effettuare. Ciò apre le porte all'investimento in classi di attività alternative come immobili, metalli preziosi e Criptovaluta.

I Bitcoin IRA funzionano in modo molto simile a quelli tradizionali, solo che il denaro viene investito in Criptovaluta anziché in fondi comuni di investimento.

Come con un Roth IRA, paghi le tasse in anticipo sui beni che possiedi invece di quando li prelevi. Ciò è vantaggioso per gli investimenti che producono rendimenti elevati, come tende a fare il Bitcoin . I Bitcoin IRA hanno anche limiti di contribuzione annuale simili a quelli tradizionali, in genere intorno ai $ 6.000.

Un IRA Bitcoin è composto da tre parti:

• UN custodeè una terza parte che gestisce il conto e si assicura che aderisca alle normative dell'Internal Revenue Service e del governo. In un IRA tradizionale, le banche svolgono il ruolo di depositario.
• UN scambio è una piattaforma di terze parti che gestisce le tue negoziazioni Cripto ed è il luogo in cui acquisterai i Bitcoin per il tuo IRA.
• UN archiviazione sicuraIl servizio protegge i tuoi beni dai furti dopo l'acquisto ed è solitamente fornito dal Bitcoin IRA.

Molti provider IRA autogestiti includono un pacchetto "tutto in uno", in cui la società IRA Bitcoin collabora con specifici exchange Cripto . Mentre il 13% di tutti gli americani ha fatto trading Cripto nell'ultimo anno, solo il 2-5% di tutti gli IRA è investito in asset alternativi, secondo la Retirement Industry Trust Association (RITA). Una serie di fondi negoziati in borsa Bitcoin è spuntata anche l'anno scorso per soddisfare la crescente domanda di investitori istituzionali che entrano nel mercato Cripto .

Vale la pena notare, tuttavia, che in genere ci sono più commissioni coinvolte con un Bitcoin IRA. Queste includono commissioni di installazione e commissioni di gestione dell'account. Se utilizzi il popolare Bitcoin IRA da Menta in bloccoAd esempio, ti verranno addebitate una commissione di transazione del 15%, una commissione di transazione di acquisto del 2,5%, una commissione di transazione di vendita dell'1%, una commissione di manutenzione annuale di 195 $ e una commissione di deposito mensile dello 0,50% sul saldo del tuo IRA.

Alcuni IRA autogestiti presentano anche altre limitazioni e potresti non essere autorizzato a fare trading con il tuo exchange Cripto preferito. Un altro svantaggio è che le perdite di capitale da Bitcoin non possono essere dedotte per compensare i guadagni di capitale come accadrebbe con un tipico IRA.

Bitcoin 401(k)

Un piccolo fornitore 401(k) chiamatoPer tutti noi ha stretto una partnership con l'exchange Cripto Coinbase per offrire ai propri clienti la possibilità di investire fino al 5% dei propri fondi pensione in Criptovaluta come Bitcoin. Un 401(k) è un conto che consente a un dipendente di dedicare una percentuale del proprio stipendio lordo a un conto pensione, spesso abbinato dal datore di lavoro. I fondi sono in genere investiti in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, ma la domanda da parte degli investitori al dettaglio di aggiungere la Criptovaluta come asset disponibile sta aumentando. Secondo l'Investment Company Institute, un quinto <a href="https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1">https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1</a> del mercato pensionistico statunitense da 34,9 trilioni di dollari è costituito da piani 401(k), per un valore di 6,7 trilioni di dollari.

Acquistare Bitcoin da soli

Se vuoi evitare la seccatura di dover aprire un conto pensionistico in Bitcoin , ci sono dei vantaggi nell'acquistare Bitcoin direttamente da un exchange e detenerli tu stesso a lungo termine. Eviterai di dover pagare commissioni di intermediazione, che possono diventare costose se hai intenzione di effettuare molte transazioni. Sarai anche in grado di contribuire quanto vuoi, evitando i contributi minimi e massimi che si trovano nelle configurazioni tradizionali 401(k) e IRA. Questo metodo si presta anche all'uso di software di terze parti di aziende come 3virgole, che automatizza gli acquisti in borsa in modo che tu possa controllare più facilmente le tue posizioni. Ci sono degli svantaggi, tuttavia, nell'acquistare Bitcoin da solo. Tra questi, il fatto che dovrai pagare più tasse sui tuoi rendimenti rispetto a un IRA o 401(k), e sarai responsabile della protezione dei tuoi investimenti.

In definitiva, il Bitcoin è un asset volatile con più rischi intrinseci rispetto agli asset in cui normalmente investiresti per la pensione. Ma investire in esso a lungo termine è un ottimo modo per diversificare il tuo portafoglio e con più potenziale di rialzo rispetto ad altri asset alternativi. E mentre l'asset è ancora agli inizi rispetto a una materia prima come l'oro, ha prodotto un rendimento medio annuo dell'891%(2011-2020.) L'oro, nello stesso periodo, ha restituito una media annua di4,08%.