Oficial de investigações da Binance: AML custou à exchange ‘bilhões em receita’

ATUALIZAÇÃO (1º de agosto, 17:11 UTC): Esclarece o título e corrige a transcrição para refletir que não foi a adição de verificações de identidade know-your-customer (KYC), mas sim a medida antilavagem de dinheiro (AML) de remover contas sancionadas em parte porque elas T passaram pelo KYC, que custou bilhões em receita à Binance. Também corrige o nome do departamento dos executivos (investigações, que se reporta à conformidade, mas é separado).

Três membros importantes da equipe de investigações da Binance se abriram sobre o que é preciso para lidar com fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e má publicidade para a maior bolsa de Cripto do mundo.

A Reuters publicou recentemente uma série de relatórios investigativos sobre a Binance e sua associação com atividades ilícitas. O serviço de notícias afirmou que a Binance se tornou umacentro de atividade criminosae que ignorouvários sinais de alerta de lavagem de dinheiro. A Reuters também afirmou que o Hydra, um mercado darknet de língua russa, tem vínculos profundamente enraizados na base de usuários da Binance, afirmando que a bolsa facilitou US$ 780 milhões em pagamentos relacionados ao Hydra desde 2017.

A equipe de investigações da Binance agora é liderada por Tigran Gambaryan e Matthew Price, ex-investigadores da unidade de crimes cibernéticos do US Internal Revenue Service. Ambos os homens desempenharam papéis na derrubada dos importantes Mercados da darknet AlphaBay, Silk Road e Hidra.

A bolsa, que opera em diversas jurisdiçõesapesar de não ter uma sede formalmente registrada, também recrutou o ex-especialista em sanções do HSBC, Chagri Poyraz, como seu novo chefe global de conformidade com sanções.

A CoinDesk entrou em contato com a Binance para verificar as alegações da Reuters e acabou tendo duas longas conversas com Gambaryan, Price e Poyraz. Eles contestaram uma série de alegações, incluindo alegações de que a Binance facilita desproporcionalmente mais lavagem de dinheiro do que outras exchanges e que a Binance se tornou um foco de criminalidade.

Às vezes, os executivos pareciam clientes de um bar desabafando com um barman, ocasionalmente usando pejorativos para descrever jornalistas, e tais comentários devem ser encarados com certa desconfiança.

No entanto, eles falaram com surpreendente franqueza sobre como o submundo do crime continua firmemente enraizado na indústria de Cripto , apesar de seus melhores esforços. No processo, eles ofereceram uma RARE janela para como rastrearam alguns dos cibercriminosos mais notórios do mundo, ao mesmo tempo em que tentavam KEEP o controle sobre fundos ilícitos desviados pela Binance.

O que você acha das alegações que conectam a Binance à Hydra?

Matthew Price: Sim, a Hydra era enorme e sim, ela fazia negócios na Rússia, então é como dizer que o Bank of America apoia a lavagem de dinheiro para cartéis de drogas. Isso realmente pinta esse quadro de que "a Binance sabia que esse mercado estava operando, então eles devem apoiá-lo".

Tigran Gambaryan: Você T pode controlar o dinheiro que está entrando. Você não pode controlar os depósitos. Você pode controlar o que faz depois. Quando golpistas indianos pedem para as pessoas comprarem vales-presente da Apple, isso significa que a Apple está lavando centenas de milhões de dólares? Não. Os criminosos vão pela maneira mais fácil e barata possível. Se a Binance fosse a mais barata, por que eles T a usariam?

MP: Um bom exemplo, identificamos contas HitBTC que processaram transações [referindo-se a dois cidadãos canadenses que foram acusados deroubando US$ 220.000 enquanto se passava por funcionários de uma bolsa de Hong Kong]. Tínhamos apenas o endereço de e-mail. Com esse endereço de e-mail, nós [enquanto trabalhávamos no IRS] podíamos obter mandados de busca e podíamos ver o conteúdo deles. Podíamos ver que o usuário estava pagando a si mesmo com vales-presente. Consegui LINK -lo por meio de contas de e-mail, então nunca cheguei a um KYC (conheça seu cliente) conta Cripto até bem longe na investigação, mas eu já sabia quem era e o que eles estavam fazendo.

MP: A única parte que KYC desempenhou foi onde ele precisava tirar seu fiat. Coinbase, Circle e Kraken pegaram a parte da transação que veio doMisturador helicoidale o expulsou da plataforma. Então ele saiu da bolsa e começou a usar inicialmenteBitcoins Locais, então encontros cara a cara. As exchanges não são onde o dinheiro sujo acontece. É offline porque esses caras sabem disso [que a atividade é rastreada]. Eles T querem usar exchanges. Se [o criminoso] tentasse usar a Binance, a transação seria pega com o monitoramento de transações.

TG: Mesmo em 2019, eu consegui identificar aqueles dois idiotas que estavam relacionados ao golpe do Twitter VIP. Isso foiMason Sheppardno Reino Unido. Tudo isso foi feito pela Binance.

Como a Binance se compara a outras exchanges em termos de atividade ilícita?

TG: Fizemos um estudo. Se você levar em consideração fundos ilícitos entrando em relação ao volume total da exchange, sim, há dinheiro ilegal entrando, mas há muito dinheiro entrando. A Binance é melhor ou igual à maioria das exchanges. Nosso material era drasticamente melhor que a Kraken, melhor que a Coinbase em algumas áreas e pior em outras. Mas não há um único outlier.

Operamos em diferentes jurisdições. Isso torna nosso trabalho desafiador. É por isso que temos que nos concentrar mais nessas jurisdições [França, Itália, Dubai]. Mas trabalhar nessas jurisdições permite que as agências de aplicação da lei tomem medidas.

Estamos fazendo um trabalho incrível. T posso comentar sobre o que aconteceu no passado, pois nenhum de nós estava aqui. A indústria inteira estava [bagunçada] – a coisa toda estava apenas se desenvolvendo. Todos eles passaram por esse período em que [coisas ruins] aconteceram.

A Reuters afirmou que os usuários podem escapar de sanções e contornar a lei usando VPNs (redes virtuais privadas). O que você acha disso?

TG: Aqui está a questão sobre VPNs. Nenhuma exchange bloqueia VPNs, para registro. Nenhuma exchange de Cripto bloqueia a atividade de VPN. A atividade de VPN não é uma indicação de atividade criminosa. Não é por si só uma indicação de que alguém é um criminoso. Usar uma VPN não é ilegal e não é algo que as exchanges bloqueiam. Dito isso, sem entrar em detalhes, a atividade de VPN pode ser útil [para investigações]. Porque há certos jogadores que têm padrões de uso disso – e isso, em conjunto com outras coisas, nos dirá quem essas pessoas podem ser. VPN nunca foi algo que me impediu de identificar alguém.

Nunca fui enganado por uma VPN.

(Poyraz, que falou com a CoinDesk de Davos, Suíça, onde se encontrou com 30 líderes da indústria, acrescentou que a bolsa continua a atender clientes iranianos fora do Irã porque isso T é uma violação das sanções dos EUA. A Reuters alegou que vários comerciantes iranianos acessaram a Binance de 2019 a 2021antes que a bolsa apertasse seu processo KYC. Esta semana, o The New York Timesrelatado(a exchange rival Kraken provavelmente enfrentará multas do Departamento do Tesouro por suspeitas de que a exchange permitiu que usuários iranianos usassem a plataforma.)

Chagri Poyraz: Do ponto de vista das sanções, cidadãos iranianos que vivem fora do Irã nem sequer são um problema para o OFAC [Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros, a agência dos EUA que aplica sanções]. … Se for a Coreia do Norte ou a Síria, essas são sanções da ONU. Elas são aplicáveis em qualquer lugar onde as sanções da ONU sejam reconhecidas. Mas se forem sanções dos EUA, que são o Irã e Cuba, elas são aplicáveis somente de acordo com a legislação e a aplicação dos EUA. E, a propósito, eles nunca irão atrás de cidadãos iranianos que vivem no exterior. É ilegal fazer isso.

TG: Em países europeus, é ilegal para empresas cumprirem as sanções dos EUA contra o Irã. [As regras de sanções entre a Europa e os EUA são vagas e contraditórias, de acordo com umRelatório do Financial Times].

CP: A razão pela qual a Binance contrata pessoas como Tigran e eu é para construir sofisticação em torno do programa de sanções. Na verdade, eu permiti que um refugiado iraniano no Reino Unido obtivesse uma conta na Binance. Mesmo isso não era permitido antes [a Binance melhorou seus controles para fazer uma distinção entre um residente e um cidadão de um país sancionado], o que foi uma coisa errada a se fazer.

TG: É ilegal cumprir com as sanções dos EUA na UE. Isso mostra novamente o fato complicado de que não somos uma entidade dos EUA. Adotamos uma abordagem muito conservadora que está nos colocando em risco em jurisdições fora dos EUA. Mas estamos cumprindo [as sanções dos EUA]. Nossa conformidade com elas está nos colocando tecnicamente em uma posição ilegal em outras jurisdições, pois meu entendimento é que isso vai contra a lei da UE.

CP: Só para expandir, pergunte a qualquer banco se eles abrem contas iranianas para pessoas que residem em seu país ou nos Estados Unidos. A resposta será sim. … Se você quiser falar sobre iranianos que vivem no Irã, tomamos todas as medidas. Sim, sempre há evasão, mas quando há evasão, nós a encontramos e atualizamos nossos controles.

A Reuters relatou que mensagens do Telegram sugeriram que o CEO da Binance, Changpeng “CZ” Zhao, ignorou ligações de oficiais de conformidade sobre uma Política frouxa de KYC e antilavagem de dinheiro (AML). Qual é sua opinião sobre CZ?

TG: CZ tem me apoiado muito.

CP: Sou um diretor de conformidade há mais de 17 anos. O trabalho principal é explicar ao negócio, incluindo o CEO, qual é o risco e o problema e tomar uma decisão baseada em risco. Você nunca pede para eles fazerem algo ilegal, mas se houver algo em uma área cinzenta, tome uma decisão baseada em risco. O CZ que eu conheço — e estou aqui há tempo suficiente — quando você explica algo a ele, nunca o vi hesitar [em agir corretamente]. Ele nunca fará a coisa errada.

TG: Ele não tinha o mesmo calibre de pessoas ao seu redor que tem agora. Esta era uma empresa pequena. Eles cresceram, e olhe para as pessoas que eles têm agora. T posso defender nada do que aconteceu antes. Estamos aqui consertando esses problemas. Eu sei com certeza que CZ tomou decisões que custaram [à Binance] uma TON de dinheiro. Nós superamos contas que tinham milhões de usuários por causa dessas decisões baseadas em risco. Porque era a coisa certa a fazer. Custou bilhões de dólares, mas ele fez.

Em julho de 2021, a Binance decidiudiminuir o controverso limite de retirada de 2- BTC para contas não KYC para 0,06 BTC. Houve um declínio notável na atividade ilícita após essa mudança?

TG: Fizemos. Na verdade, encomendamos um estudo. Se você quiser ir ao LinkedIn e ver umtroca coloridaentre mim e alguém que está noComissão de 6 de janeiroque costumava estar no [Departamento de Justiça dos EUA], Amanda Wick, eu estava tendo uma discussão porque ela está conduzindo uma narrativa. É meio estranho ter alguém do DOJ entrando e comentando sobre algo que uma bolsa publicou.

TG: Mas de qualquer forma, eu comissionei algo para a equipe de investigações fazer: Qual é o efeito de 2021 e quando essa coisa começou em comparação com os últimos 6-8 meses? Há uma diferença enorme [na quantidade de atividade ilícita], não apenas em depósitos, se você olhar para uma porcentagem total de transações. A Binance é exponencialmente maior do que seus concorrentes.

Se você usar matemática real, os números [de atividade ilícita] são os mesmos em todo o setor. Melhores do que alguns, piores do que outros. Mas, novamente, isso se baseia amplamente na jurisdição em que operamos, o que coloca pressão extra sobre essas jurisdições [da equipe da Binance que trabalha] para garantir que os números sejam mais limpos. Mas não há um único outlier.

Não há nada que grite que a Binance é um antro de atividade criminosa, e era isso que eu queria. Eu queria meio que colocar algo lá fora que [suporte] isso.

CP: Deveríamos estar demonstrando mais, mas nós demonstrando isso estamos alertando outros criminosos. Não podemos fazer isso todos os dias porque isso os alertará. Um exemplo, eu respeito seu domínio e que você fará suas próprias verificações de fatos. Verifique quando nós saiu [parou de fazer negócios com] Garantex[uma bolsa com sede na Estônia que foi sancionada pelos EUA por lavagem de mais de US$ 100 milhões em fundos ilícitos]. Quase um mês antes de serdesignado pelo OFAC. Podemos atender essa ligação, pois CZ nos deixa atender essa ligação. Tudo o que sei é que saí um mês antes porque temos o poder de fazer isso.

TG: Há outras exchanges que continuam a fazer negócios com eles. Acho que perdemos 90% dos clientes [de uma entidade que um porta-voz da Binance diz que representava uma lasca do volume de exchange] daquele usuário porque nem todo mundo veio para obter KYC, e isso nos custou bilhões de dólares em receita.

Por que a Binance não tem sede física?

Jessica Lung (porta-voz da Binance): Sim, temos registros na Itália, França, Abu Dhabi e agora na Espanha.

(A Binance não revelou onde fica a sede principal ou onde ela será localizada.)

TG: Eu estava em Paris. Eu me encontrei com a polícia em Paris – não é Secret. Temos escritórios em todos os lugares. Então, estamos expandindo ativamente para a Europa, APAC (Ásia-Pacífico) e América Latina. Há um licenciamento em andamento.

JL: Se você olhar para os requisitos para o registro na França, eles são super rigorosos e a devida diligência e os requisitos são um padrão muito alto. Então, se você olhar para isso, você pode ver como é o nosso processo real.

TG: Espero um dia poder dar a vocês acesso à nossa admissão de aplicação da lei para ver o quanto estamos trabalhando e fornecendo para o mundo. A equipe da Binance no Brasil fez uma aula de uma semana com a polícia federal lá. Estamos na França [onde as licenças são difíceis de obter]. Então é loucura para mim saber o que está acontecendo [na Binance que a história da Reuters perdeu]. Acho que estou chateado. Ignore-me. Odeio perder meu tempo com esses [jornalistas].