Responsable des enquêtes de Binance : la lutte contre le blanchiment d'argent a coûté des milliards de dollars à la bourse

MISE À JOUR (1er août, 17h11 UTC) : Clarification du titre et correction de la transcription pour indiquer que ce n'est pas l'ajout des vérifications d'identité KYC (Know Your Customer), mais plutôt la mesure de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) consistant à supprimer les comptes sanctionnés, en partie parce qu'ils n'avaient T passé le KYC, qui a coûté des milliards de revenus à Binance. Correction également du nom du service des dirigeants (enquêtes, qui dépend de la conformité, mais est distinct).

Trois membres éminents de l'équipe d'enquête de Binance ont expliqué ce qu'il fallait faire pour lutter contre la fraude, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la mauvaise presse pour le plus grand échange de Crypto au monde.

Reuters a récemment publié une série d'enquêtes sur Binance et son association avec des activités illicites. L'agence de presse affirme que Binance est devenue uneplaque tournante de l'activité criminelleet qu'il a négligéplusieurs signaux d'alarme en matière de blanchiment d'argentReuters a également affirmé qu'Hydra, un marché darknet en langue russe, avait des liens profondément ancrés dans la base d'utilisateurs de Binance, affirmant que l'échange avait facilité 780 millions de dollars de paiements liés à Hydra depuis 2017.

L'équipe d'enquête de Binance est désormais dirigée par Tigran Gambaryan et Matthew Price, anciens enquêteurs de l'unité cybercriminalité de l'Internal Revenue Service des États-Unis. Tous deux ont contribué au démantèlement des importants Marchés du darknet AlphaBay, Silk Road et Hydre.

La bourse, qui opère dans de nombreuses juridictionsbien qu'elle n'ait pas de siège social officiellement enregistré, a également recruté l'ancien expert en sanctions de HSBC, Chagri Poyraz, comme nouveau responsable mondial de la conformité aux sanctions.

CoinDesk a contacté Binance pour vérifier les affirmations de Reuters et a eu deux longs entretiens avec Gambaryan, Price et Poyraz. Ils ont contesté plusieurs de ces affirmations, notamment celles selon lesquelles Binance faciliterait de manière disproportionnée le blanchiment d'argent par rapport aux autres plateformes d'échange et serait devenu un foyer de criminalité.

Parfois, les dirigeants ressemblaient à des clients de pub se défoulant sur un barman, utilisant parfois des termes péjoratifs pour décrire les journalistes, et de tels commentaires doivent être pris avec des pincettes.

Néanmoins, ils ont parlé avec une franchise surprenante de la façon dont le monde criminel reste fermement ancré dans l'industrie de la Crypto , malgré tous leurs efforts. Dans le processus, ils ont offert une fenêtre RARE sur la façon dont ils ont traqué certains des cybercriminels les plus notoires du monde, tout en essayant de KEEP le couvercle sur les fonds illicites siphonnés via Binance.

Que pensez-vous des affirmations reliant Binance à Hydra ?

Matthew Price : Oui, Hydra était gigantesque et, oui, elle a fait des affaires en Russie. C’est donc comme dire que Bank of America soutient le blanchiment d’argent des cartels de la drogue. Cela donne vraiment l’impression que « Binance savait que ce marché fonctionnait, donc ils doivent le soutenir ».

Tigran Gambaryan : On ne peut T contrôler les entrées d'argent. On ne peut pas contrôler les dépôts. On peut contrôler ce qu'on fait ensuite. Quand des escrocs indiens proposent des cartes-cadeaux Apple, cela signifie-t-il qu'Apple blanchit des centaines de millions de dollars ? Non. Les criminels optent pour la solution la plus simple et la moins chère. Si Binance était la moins chère, pourquoi ne l'utiliseraient-ils T ?

MP : Un bon exemple, nous avons identifié des comptes HitBTC qui traitaient des transactions [en référence à deux citoyens canadiens qui ont été accusés devoler 220 000 $ en se faisant passer pour des employés [d'une plateforme d'échange basée à Hong Kong]. Nous n'avions que l'adresse e-mail. Grâce à elle, nous [lorsque nous travaillions à l'IRS] pouvions obtenir des mandats de perquisition et en consulter le contenu. Nous avons constaté que l'utilisateur se payait avec des cartes-cadeaux. J'ai pu établir le LINK via des comptes e-mail, donc je n'ai jamais eu accès à un Connaissance du client (connaissez votre client) compte Crypto jusqu'à assez loin dans l'enquête, mais je savais déjà qui c'était et ce qu'ils faisaient.

MP : Le seul rôle joué par KYC était de récupérer sa monnaie fiduciaire. Coinbase, Circle et Kraken ont repris la transaction issue deMélangeur à héliceet l'a expulsé de la plateforme. Il a donc quitté la plateforme et a commencé à utiliserLocalBitcoins, alors rencontres en face à faceLes plateformes d'échange ne sont pas le lieu où l'argent sale circule. C'est hors ligne, car ces individus savent que l'activité est tracée. Ils ne veulent T utiliser les plateformes d'échange. Si [le criminel] essayait d'utiliser Binance, la transaction serait détectée grâce à la surveillance des transactions.

TG : Même en 2019, j'ai pu identifier ces deux imbéciles qui étaient liés à l'arnaque VIP de Twitter. C'étaitMason Sheppardau Royaume-Uni. Tout cela a été fait via Binance.

Comment Binance se compare-t-il aux autres échanges en termes d'activité illicite ?

TG : Nous avons mené une étude. Si l'on compare les fonds illicites entrants au volume total de la plateforme, oui, il y a des entrées illégales, mais il y en a beaucoup. Binance est meilleur, voire équivalent, que la plupart des plateformes. Notre plateforme était nettement meilleure que Kraken, meilleure que Coinbase dans certains domaines, et pire dans d'autres. Mais il n'y a pas une seule exception.

Nous intervenons dans différentes juridictions. Cela rend notre travail complexe. C'est pourquoi nous devons nous concentrer davantage sur ces juridictions [France, Italie, Dubaï]. Mais notre présence dans ces juridictions permet aux forces de l'ordre d'agir.

Nous accomplissons un travail incroyable. Je ne peux T commenter le passé, car aucun d'entre nous n'était présent. L'industrie tout entière était en plein désarroi ; elle était en plein développement. Ils ont tous traversé une période difficile.

Reuters affirme que les utilisateurs peuvent échapper aux sanctions et contourner la loi en utilisant des VPN (réseaux privés virtuels). Qu'en pensez-vous ?

TG : Voici le problème avec les VPN. Pour mémoire, aucune plateforme d'échange ne bloque les VPN. Aucune plateforme d'échange de Crypto ne bloque l'activité VPN. L'activité VPN n'est pas un signe d'activité criminelle. Elle n'indique pas en soi qu'une personne est un criminel. Utiliser un VPN n'est pas illégal et ce n'est pas quelque chose que les plateformes d'échange bloquent. Cela dit, sans entrer dans les détails, l'activité VPN peut être utile [pour les enquêtes]. Car certains acteurs ont des habitudes d'utilisation, ce qui, combiné à d'autres facteurs, nous permettra de savoir qui pourraient être ces personnes. Le VPN ne m'a jamais empêché d'identifier quelqu'un.

Je n’ai jamais été piqué par un VPN.

(Poyraz, qui s'est entretenu avec CoinDesk depuis Davos, en Suisse, où il rencontrait 30 dirigeants de l'industrie, a ajouté que la bourse continue de servir les clients iraniens en dehors de l'Iran car cela ne constitue T une violation des sanctions américaines. Reuters a allégué que plusieurs traders iraniens ont accédé à Binance de 2019 à 2021avant que la bourse ne renforce son processus KYC. Cette semaine, le New York Timessignalé(La plateforme d'échange rivale Kraken sera probablement confrontée à des amendes de la part du Département du Trésor, soupçonnée d'avoir permis à des utilisateurs iraniens d'utiliser la plateforme.)

Chagri Poyraz : Du point de vue des sanctions, les citoyens iraniens vivant hors d’Iran ne sont même pas un problème pour l’OFAC [Office of Foreign Assets Control, l’agence américaine chargée de l’application des sanctions]. … S’il s’agit de la Corée du Nord ou de la Syrie, ce sont des sanctions de l’ONU. Elles s’appliquent partout où des sanctions de l’ONU sont reconnues. Mais s’il s’agit de sanctions américaines, comme l’Iran et Cuba, elles ne s’appliquent que conformément à la législation et aux mesures d’application américaines. Et d’ailleurs, ils ne s’attaqueront jamais aux citoyens iraniens vivant à l’étranger. C’est illégal.

TG : Dans les pays européens, il est illégal pour les entreprises de se conformer aux sanctions américaines contre l'Iran. [Les règles de sanctions entre l'Europe et les États-Unis sont vagues et contradictoires, selon unRapport du Financial Times].

CP : Binance recrute des personnes comme Tigran et moi pour renforcer la sophistication du programme de sanctions. J'ai même permis à un réfugié iranien au Royaume-Uni d'ouvrir un compte Binance. Même cela n'était pas autorisé avant [Binance a amélioré ses contrôles pour faire la distinction entre un résident et un ressortissant d'un pays sanctionné], ce qui était une erreur.

TG : Il est illégal de se conformer aux sanctions américaines dans l’UE. Cela illustre une fois de plus la complexité de notre situation, car nous ne sommes pas une entité américaine. Notre approche très conservatrice nous expose à des risques dans les juridictions non américaines. Mais nous nous conformons [aux sanctions américaines]. Notre respect de ces sanctions nous place techniquement dans une situation illégale dans d’autres juridictions, car, à ma connaissance, cela est contraire au droit européen.

CP : Pour en savoir plus, veuillez demander à n’importe quelle banque si elle ouvre des comptes iraniens pour les personnes résidant dans leur pays ou aux États-Unis. La réponse sera oui. … Si vous souhaitez parler des Iraniens vivant en Iran, nous prenons toutes les mesures nécessaires. Certes, il y a toujours des cas de fraude, mais lorsqu’il y en a, nous les détectons et renforçons nos contrôles.

Reuters a rapporté que des messages Telegram suggéraient que le PDG de Binance, Changpeng « CZ » Zhao, avait ignoré les appels des responsables de la conformité concernant une Juridique KYC et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) laxiste. Quel est votre avis sur CZ ?

TG : CZ m’a apporté un soutien incroyable.

CP : Je suis responsable de la conformité depuis plus de 17 ans. Ma principale mission consiste à expliquer à l'entreprise, y compris au PDG, les risques et les problèmes, et à prendre une décision en fonction des risques. On ne leur demande jamais d'agir illégalement, mais s'il y a une zone grise, on prend une décision en fonction des risques. Le CZ que je connais – et je suis là depuis assez longtemps –, lorsqu'on lui explique quelque chose, je ne l'ai jamais vu hésiter [à agir correctement]. Il ne fera jamais de bêtises.

TG : Il n’avait pas le même niveau d’encadrement qu’aujourd’hui. C’était une petite entreprise. Elle a grandi, et regardez les gens qu’elle a aujourd’hui. Je ne T rien défendre de ce qui s’est passé avant. Nous sommes là pour régler ces problèmes. Je sais pertinemment que CZ a pris des décisions qui ont coûté TON d’argent à Binance. Nous avons surclassé des comptes qui comptaient des millions d’utilisateurs grâce à ces décisions basées sur le risque. Parce que c’était la bonne chose à faire. Cela a coûté des milliards de dollars, mais il l’a fait.

En juillet 2021, Binance a décidé deabaisser la limite controversée de retrait de 2 BTC pour les comptes non KYC à 0,06 BTC. Y a-t-il eu une baisse notable des activités illicites après ce changement ?

TG : Oui. Nous avons commandé une étude. Si vous voulez aller sur LinkedIn et voir uneéchange coloréentre moi et quelqu'un qui est sur leCommission du 6 janvierAmanda Wick, qui travaillait auparavant au ministère de la Justice des États-Unis, a eu une discussion avec moi parce qu'elle dirigeait un discours. C'est assez étrange qu'un représentant du ministère de la Justice intervienne et commente un article publié sur un échange.

TG : Quoi qu’il en soit, j’ai demandé à l’équipe d’enquête de réaliser une étude : quel est l’impact de 2021 et de la date à laquelle cette situation a commencé, par rapport aux 6 à 8 derniers mois ? Il y a une énorme différence [dans le volume des activités illicites], pas seulement au niveau des dépôts, si l’on considère le pourcentage total des transactions. Binance est exponentiellement plus important que ses concurrents.

Si l'on utilise des calculs réels, les chiffres [d'activités illicites] sont les mêmes dans l'ensemble du secteur. Meilleurs que certains, pires que d'autres. Mais encore une fois, cela dépend en grande partie de la juridiction dans laquelle nous opérons, ce qui impose une pression supplémentaire aux équipes de Binance qui doivent s'assurer que les chiffres sont plus fiables. Mais il n'y a pas une seule exception.

Rien ne laisse penser que Binance est un repaire de criminels, et c'est ce que je voulais. Je voulais publier quelque chose qui appuie cette idée.

CP : Nous devrions le démontrer davantage, mais cela alerte d'autres criminels. Nous ne pouvons pas le faire tous les jours, car cela les alerterait. Par exemple, je respecte votre domaine et votre volonté de vérifier vous-même les faits. Vérifiez-le quand nous quitté [cessé de faire affaire avec] Garantex[une plateforme d'échange basée en Estonie qui a été sanctionnée par les États-Unis pour avoir blanchi plus de 100 millions de dollars de fonds illicites]. Près d'un mois avant sa créationdésigné par l'OFACNous pouvons répondre à cet appel, car CZ nous le permet. Tout ce que je sais, c'est que j'ai quitté le groupe un mois plus tôt, car nous en avons le pouvoir.

TG : D’autres plateformes d’échange continuent de collaborer avec eux. Je pense que nous avons perdu 90 % des clients [d’ une entité qui, selon un porte-parole de Binance, ne représentait qu’une infime partie du volume d’échange] de cet utilisateur, car tous ne se sont pas inscrits pour obtenir un KYC, ce qui nous a coûté des milliards de dollars de revenus.

Pourquoi Binance n’a-t-il pas de siège social physique ?

Jessica Lung (porte-parole de Binance) : Oui, nous avons donc des enregistrements en Italie, en France, à Abu Dhabi et maintenant en Espagne.

(Binance n'a pas voulu divulguer où se trouve son siège social principal ni où il sera situé.)

TG : J'étais récemment à Paris. J'ai rencontré les forces de l'ordre à Paris – ce n'est un Secret. Nous avons des bureaux partout. Nous nous développons donc activement en Europe, en Asie-Pacifique (APAC) et en Amérique latine. Des licences sont en cours d'obtention.

JL : Si vous regardez les exigences d'enregistrement en France, elles sont extrêmement strictes et les exigences en matière de due diligence sont très élevées. Cela vous permet de comprendre notre processus réel.

TG : J’espère pouvoir un jour vous donner accès à notre équipe chargée des forces de l’ordre pour vous montrer tout ce que nous faisons et ce que nous fournissons au monde. L’équipe de Binance au Brésil a suivi une formation d’une semaine avec la police fédérale. Nous sommes en France [où les licences sont difficiles à obtenir]. C’est donc incroyable pour moi de savoir ce qui se passe [chez Binance et que l’article de Reuters a omis]. Je suppose que je suis juste énervé. Ignorez-moi. Je déteste perdre mon temps avec ces [journalistes].