Consigli che non hai mai dovuto considerare prima

Come consulente finanziario, ci si aspetta che tu comprenda e fornisca indicazioni su una varietà di argomenti. Hai partecipato a conferenze e cene, e più di recente a chiamate Zoom, aiutando i tuoi clienti a comprendere meglio i profili di rischio, l'allocazione efficiente, i rendimenti BOND e gli exchange-traded fund. Parli con eloquenza di piani pensionistici e piani universitari.

Ora arriva la Cripto. Come ho notato nella mia precedente rubrica, la conversazioni che avrai con i clienti sono diverse da qualsiasi altra tu abbia avuto in passato. Queste nuove conversazioni si basano su nuove Tecnologie, Mercati, metriche di valutazione esoteriche e modelli di business. Di conseguenza, dovrai comprendere e consigliare i tuoi clienti su questioni che potresti non aver mai preso in considerazione prima.

Questa colonna è apparsa originariamente inCripto per i consulenti, la nuova newsletter settimanale di CoinDesk che definisce Cripto, asset digitali e il futuro della Finanza. Iscriviti quiper riceverlo ogni giovedì.

Custodia

La custodia è un problema quando si tratta di asset digitali perché la Tecnologie è molto nuova.

Bitcoin è stato creato con l'idea che ognuno di noi avrebbe detenuto i propri asset Cripto . Ovviamente, tale custodia doveva avvenire in un portafoglio digitale, in cui abbiamo le nostre chiavi private, e che T possiamo perdere o perderemmo anche l'accesso alle nostre Cripto. Per molti che sono bitcoiner incalliti, o estremamente nativi Cripto , l'idea di controllare il proprio portafoglio e detenere le proprie chiavi è un must. Poiché sempre più investitori hanno voluto essere esposti a Bitcoin e Cripto, abbiamo visto nuovi prodotti e servizi che trasferiscono la custodia, o il controllo delle chiavi, a una terza parte.

Questo è il momento in cui entrano in gioco le nuove conversazioni. Dovrai prima pensare aopzioni di custodiache desideri per i tuoi clienti e per il tuo studio, e poi avvia queste conversazioni con i tuoi clienti.

Siete abituati ad avere tutti i loro asset presso depositari tradizionali come Fidelity e Schwab. La portata della conversazione è spiegare perché il cliente riceve un estratto conto da ONE di queste società.

Ora dovrai prendere decisioni sulla custodia Cripto e persino dividere le tue Cripto tra varie offerte per scopi diversi. Potresti avere alcuni asset presso un custode Cripto in modo da poterli negoziare, mentre ne sposti alcuni su un hard wallet, o stoccaggio a freddo offline, per KEEP più sicuro. Ovviamente, anche essere offline comporta dei rischi, e dovrai esaminare la sicurezza del portafoglio e della chiave privata e la pianificazione patrimoniale.

Volatilità

Sebbene il 2020 sia stato un anno volatile come non mai per le azioni, la volatilità T è ancora qualcosa di cui siamo abituati a discutere molto con i clienti. Alcune azioni tecnologiche possono fluttuare di alcuni punti percentuali al giorno in base agli utili o agli annunci. Quel livello impallidisce in confronto alle normali oscillazioni percentuali a due cifre nel giro di poche ore nelle Cripto.

Per alcuni, questa volatilità è motivo sufficiente per evitare del tutto le Cripto . Tuttavia, la possibilità di parlarne con i clienti ti aiuterà a diventare un consulente più prezioso.

La prima conversazione ONE la definizione delle aspettative. Il tuo cliente deve comprendere e riconoscere che i suoi investimenti in asset digitali possono muoversi selvaggiamente in ONE direzione o nell'altra in qualsiasi momento. Potrebbe essere durante la giornata lavorativa, la sera o il fine settimana.

Devi discutere il corso d'azione per certe violente oscillazioni dei prezzi. Se il Bitcoin scende del 15%, usciamo, teniamo o compriamo di più? Sapere di avere un piano aiuterà i tuoi clienti, e te, a sentirti meno ansioso per la volatilità.

Si potrà anche discutere di come la volatilità possa aiutare un portafoglio regolarmente ribilanciato, soprattutto quando l'asset volatile è altamente liquido.

Finora T esistevano asset alternativi altamente volatili e liquidi, quindi puoi davvero dimostrare il tuo valore.

Copertura/riserva di valore contro l'inflazione

Pensare un BIT' all'inflazione non è una novità. Si discute abitualmente di questo argomento, soprattutto in relazione ai costi futuri di sanità e istruzione. Di solito cerchiamo di compensare gli aumenti dei costi investendo in azioni che guadagnano valore anche con l'inflazione.

Da circa 15 anni T assistiamo a un'inflazione economica complessiva, dato che la Fed è riuscita in qualche modo a KEEP al suo standard del 2%.

Con la stampa di denaro e la spesa a cui abbiamo assistito a causa del COVID, ora dobbiamo pensare a un'inflazione seria: la svalutazione del dollaro statunitense.

Ora, con le Cripto, potrai avere conversazioni macroeconomiche sul valore dei dollari rispetto a un asset a fornitura fissa come Bitcoin. Finora, l'asset più vicino che dovevi usare come riserva di valore era l'oro, che ha altri problemi per quanto riguarda gli investimenti.

Il dibattito sulla necessità o meno per un cliente di investire parte dei propri fondi in un asset specificamente per compensare l'inflazione a breve e medio termine è una ONE nuova, in ONE un consulente astuto può distinguersi.

Regolamento

Sarà una conversazione divertente da avere con i clienti e per spiegarla sarà necessario essere relativamente ONE .

La regolamentazione statunitense in materia di Criptovaluta, asset digitali, exchange, banche, custodia e investitori cambia ogni settimana e dipende dagli enti regolatori e dai legislatori in carica.

I tuoi clienti leggeranno storie e opinioni sul fatto che le Cripto debbano essere regolamentate, quali asset debbano essere regolamentati e come debbano essere regolamentati. Questi articoli spazieranno dalla legalità al modo in cui i rendimenti e i guadagni vengono tassati.

Probabilmente T hai dovuto avere conversazioni con i clienti su asset o investimenti in cui la legalità e il trattamento fiscale sono tutti in discussione. Le considerazioni normative influenzeranno la volontà di investire, la determinazione di quando acquistare o vendere e l'allocazione in Cripto nel portafoglio.

Probabilmente causerà anche una certa ansia ogni volta che il governo discuterà o accennerà a un aumento della regolamentazione, poiché ciò potrebbe avere un impatto negativo sui prezzi.

FUD: Paura, incertezza e dubbio

FUD è qualcosa di ben noto nella comunità Cripto , ma non è così comune nella Finanza tradizionale. Lo usiamo come termine per descrivere le notizie, vere o meno, che determinano il prezzo delle Cripto.

Poiché la Cripto è un asset 24/7/365 che viene scambiato a livello internazionale, ONE delle centinaia di notizie potrebbe far salire o scendere il prezzo, da qualche parte nel mondo, il che influenzerà notevolmente l'intero mercato. Puoi andare a letto e tutto va bene, e svegliarti e trovare i prezzi in calo del 15% a causa di una voce su Twitter secondo cui il governo sudcoreano sta valutando di vietare Bitcoin, ad esempio.

Gli analisti istituzionali sono pochi, quindi trader e investitori in tutto il mondo operano rapidamente basandosi su qualsiasi cosa che assomigli anche solo a una notizia, cercando di determinarne in seguito gli effetti reali.

Questo ti lascia a cercare di capire cosa è successo e perché è successo, e poi eventualmente spiegarlo al tuo cliente. In base al movimento dei prezzi, potresti anche avere ONE di quelle conversazioni sulla volatilità in cui guardi il tuo piano e stabilisci se è il momento di acquistare o vendere.

Il tuo valore per i clienti

Come puoi vedere, gran parte del valore che apporterai ai clienti quando adotterai le Cripto nella tua pratica saranno le nuove conversazioni che avrai con loro su argomenti e questioni complesse nel mondo Cripto . Questo è in contrasto con il valore che molti di voi forniscono ora, come la scelta di investimenti e gestori, l'allocazione del portafoglio, ETC.

Queste conversazioni presuppongono che tu comprenda la Tecnologie, le risorse e gli ambienti macro e microeconomici in cui operano, in modo da poter recepire efficacemente le informazioni dai Mercati e fornire buoni consigli e indicazioni ai tuoi clienti.