FinCEN afferma che alcune DApp sono soggette alle norme statunitensi sui money transfer

Secondo l'autorità di regolamentazione antiriciclaggio (AML) degli Stati Uniti, in determinate circostanze le applicazioni decentralizzate (dApp) potrebbero essere considerate strumenti di trasferimento di denaro ai sensi della legge statunitense.

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha pubblicatoun nuovo foglio di istruzioni Giovedì, delineando quando e come diverse aziende, individui e piattaforme nello spazio Cripto potrebbero essere money transmitter ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA) e di altre leggi pertinenti. Il documento ha evidenziato le dapp tra gli altri modelli.

Essere designati come intermediario di denaro ai sensi delle norme FinCEN significa che un'azienda o una persona deve Seguici le normative federali AML e Know-your-customer (KYC).

Nella nota di giovedì, l'ufficio AML del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha affermato che, sebbene "non stabilisca nuove aspettative o requisiti normativi", combina diversi documenti precedenti emessi negli ultimi otto anni e descrive in modo più specifico come i partecipanti al settore potrebbero violare le normative AML.

Come si legge nel documento, le dapp sono "progettate in modo tale da non essere controllate da una singola persona o da un gruppo di persone", il che significa che non esiste una singola entità che opera come amministratore della dapp.

Tuttavia, se una dapp "accetta e trasmette valore", si qualifica come un money transmitter secondo la stessa interpretazione normativa applicata ai distributori automatici di criptovalute, ha affermato FinCEN.

La guida diceva:

"Di conseguenza, quando le dapp eseguono trasferimenti di denaro, la definizione di trasmettitore di denaro si applicherà alla dapp, ai proprietari/gestori della dapp o ad entrambi."

Tuttavia, gli sviluppatori di una dapp, anche di una dapp specificamente progettata per emettere criptovalute o almeno per facilitare i servizi finanziari in Cripto , non sono considerati operatori di trasferimento di denaro finché la dapp non viene messa in uso.

Gli utenti di una dapp potrebbero anche rientrare nelle normative FinCEN, ha affermato la guida. Qualsiasi investitore o operatore di una dapp che la utilizzi per trasferire fondi verrebbe classificato come money transmitter.

Portafogli e DEX

Altri aspetti del documento potrebbero avere ripercussioni di vasta portata, toccando ONE esempio i processori di pagamento Cripto .

I portafogli non ospitati (come Blockchain.com), ovvero quelli in cui gli utenti controllano i propri fondi, sono esentati dalle possibili classificazioni di money transfer, ma i portafogli online ospitati (come Coinbase, che detiene le chiavi private per i fondi dei clienti) non lo sono.

Esistono anche altre eccezioni: chiunque fornisca servizi di supporto a un money transmitter, agisca come elaboratore di pagamenti per un bene o servizio (che T sia specificamente un money transfer) o agisca come intermediario tra istituti regolamentati dalla BSA non rientra nei requisiti per essere considerato un money transmitter.

Alcuni exchange decentralizzati (DEX), se si limitassero a mettere in contatto acquirenti e venditori ma non toccassero alcuna Criptovaluta (o moneta fiat) durante la transazione, sarebbero anche esentati dalla designazione di money transmittor.

Tuttavia, i processori di pagamento che convertono Cripto in valute fiat e viceversa al momento della vendita non ottengono l'esenzione solitamente concessa ai processori che facilitano solo l'acquisto di beni e servizi, ha affermato FinCEN.

Questo perché i processori tradizionali lavorano solo con istituti finanziari regolamentati dalla BSA. Tali istituti "hanno una maggiore visibilità sul modello completo delle attività" dell'acquirente e del venditore, ha affermato FinCEN, ma quando un processore di pagamento utilizza i binari Cripto , "questa visibilità semplicemente non esiste ... a meno che il processore di pagamento [Cripto] non rispetti gli obblighi di segnalazione di un money transmitter".

Individui, piattaforme e aziende che non rientrano in un'esenzione federalesono richiestiper registrarsi presso FinCEN come impresa di servizi finanziari (MSB), sviluppare programmi antiriciclaggio e segnalare le transazioni valutarie, nonché qualsiasi attività sospetta.

Chi non lo fa corre il rischio di essere multato e accusato di un reato minore o grave, secondo l'Istituto di informazione giuridica.

AGGIORNAMENTO (10 maggio 2019, 00:40 UTC):Questo articolo originariamente indicava che i requisiti di licenza statale erano un fattore nelle designazioni di money transmitter. Per quanto riguarda FinCEN e le sue linee guida, non lo sono.

FinCENimmagine tramite Shutterstock