Le FinCEN déclare que certaines DApps sont soumises aux règles américaines sur les transferts de fonds.

Les applications décentralisées (dapps) peuvent être considérées comme des transmetteurs d'argent en vertu de la loi américaine dans certaines circonstances, a déclaré le régulateur national de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) a publiéune nouvelle fiche d'orientation Jeudi, le document a expliqué quand et comment différentes entreprises, particuliers et plateformes du secteur des Crypto peuvent être des transmetteurs de fonds en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA) et d'autres lois pertinentes. Le document a mis en avant les dApps parmi d'autres modèles.

Être désigné comme émetteur d'argent selon les règles du FinCEN signifie qu'une entreprise ou une personne doit Réseaux sociaux les réglementations fédérales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC).

Dans l'avis de jeudi, le bureau AML du département du Trésor américain a déclaré que même s'il « n'établit aucune nouvelle attente ou exigence réglementaire », il combine plusieurs documents antérieurs publiés au cours des huit dernières années et détaille plus précisément comment les participants à l'espace pourraient violer les réglementations AML.

Les Dapps, note le document, sont « conçues de telle sorte qu'elles ne sont pas contrôlées par une seule personne ou un seul groupe de personnes », ce qui signifie qu'il n'y a pas d'entité unique agissant en tant qu'administrateur du Dapp.

Toutefois, si une dapp « accepte et transmet de la valeur », elle est considérée comme un émetteur d'argent selon la même interprétation réglementaire appliquée aux distributeurs automatiques de crypto-monnaies, a déclaré FinCEN.

Les directives indiquaient :

« En conséquence, lorsque les dapps effectuent une transmission d'argent, la définition de transmetteur d'argent s'appliquera à la dapp, aux propriétaires/opérateurs de la dapp, ou aux deux. »

Cependant, les développeurs derrière une dapp – même une dapp spécifiquement conçue pour émettre des cryptomonnaies ou au moins faciliter les services financiers en Crypto – ne sont pas qualifiés de transmetteurs d’argent tant que la dapp n’est pas mise en service.

Les utilisateurs d'une dApp peuvent également être soumis à la réglementation du FinCEN, selon les directives. Tout investisseur ou opérateur d'une dApp l'utilisant pour transférer des fonds serait lui-même considéré comme un émetteur de fonds.

Portefeuilles et DEX

D’autres aspects du document pourraient avoir des répercussions de grande portée, ONE sur les processeurs de paiement Crypto .

Les portefeuilles non hébergés (tels que Blockchain.com), c'est-à-dire ceux où les utilisateurs contrôlent leurs fonds, sont exemptés des classifications possibles des émetteurs d'argent, mais les portefeuilles en ligne hébergés (tels que Coinbase, qui détient les clés privées des fonds des clients) ne le sont pas.

Il existe également d'autres exemptions : toute personne qui fournit des services de soutien à un émetteur d'argent, agit en tant que processeur de paiement pour un bien ou un service (qui n'est T spécifiquement une transmission d'argent) ou agit en tant qu'intermédiaire entre des institutions réglementées par la BSA n'est pas considérée comme un émetteur d'argent.

Certains échanges décentralisés (DEX), s'ils ne font que mettre en relation les acheteurs avec les vendeurs mais ne touchent à aucune Cryptomonnaie (ou monnaie fiduciaire) pendant la transaction, seraient également exemptés d'une désignation d'émetteur d'argent.

Toutefois, les processeurs de paiement qui convertissent les Crypto en monnaie fiduciaire et vice versa au point de vente ne bénéficient pas de l'exemption généralement accordée aux processeurs qui ne facilitent que l'achat de biens et de services, a déclaré FinCEN.

Cela s'explique par le fait que les processeurs traditionnels ne travaillent qu'avec des institutions financières réglementées par la BSA. Ces institutions « bénéficient d'une meilleure visibilité sur l'ensemble des activités » de l'acheteur et du vendeur, selon le FinCEN, mais lorsqu'un processeur de paiement utilise des Crypto rails, « cette visibilité est tout simplement absente… à moins que le processeur de paiement [Crypto] ne se conforme aux obligations de déclaration d'un émetteur de fonds. »

Les particuliers, les plateformes et les entreprises qui ne relèvent pas d’une exemption fédéralesont obligatoiresde s'enregistrer auprès du FinCEN en tant qu'entreprise de services monétaires (ESM), de développer des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et de signaler les transactions en devises, ainsi que toute activité suspecte.

Ceux qui ne le font pas risquent d'être condamnés à une amende et accusés d'un délit ou d'un crime, selon laInstitut d'information juridique.

MISE À JOUR (10 mai 2019, 00:40 UTC) :Cet article indiquait initialement que les exigences en matière de licences d'État étaient un facteur déterminant dans la désignation des sociétés de transfert de fonds. Or, en ce qui concerne le FinCEN et ses directives, ce n'est pas le cas.

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