Il Tesoro degli Stati Uniti potrebbe considerare le preoccupazioni del settore Bitcoin sull'accesso bancario

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha in programma di SPELL il punto di vista del governo sull'accesso finanziario per le imprese di servizi finanziari (MSB), nonché di ascoltare le preoccupazioni della comunità MSB, durante una tavola rotonda la prossima settimana.

In risposta all'annuncio della riunione, ilCamera di Commercio Digitale(CDC) ha creato la Financial Access Task Force e ha presentato una presentazione in cui evidenziava i problemi che le aziende di valuta digitale devono affrontare quando cercano di stabilire relazioni bancarie.

Il CDC, un'organizzazione di difesa della valuta digitale, sta preparando dati e commenti del settore che sono attualmente in fase di raccoltaattraverso un sondaggiosui problemi che le aziende legate alla valuta digitale o alle attività hanno dovuto affrontare nell'apertura e nella gestione di conti bancari, indipendentemente dal fatto che siano o meno MSB.

Evidenziare i problemi bancari

Creare relazioni bancarie è fondamentale per le aziende che hanno a che fare con Bitcoin e altre valute e asset digitali, nonché per la crescita di quell'ecosistema. Tuttavia, molte aziende grandi e piccole hanno avuto difficoltà a farlo, o hanno visto i loro conti bancari chiusi per la loro associazione con la valuta digitale.

Il CDC intende porre maggiore attenzione su questo problema durante la riunione del Tesoro, alla quale sono stati invitati a partecipare rappresentanti del settore e membri del governo, della comunità di regolamentazione, del settore bancario e delle unioni di credito e del settore MSB.

"Lo scopo è quello di raccogliere dati concreti e concreti su ciò che sta accadendo alle aziende di valuta digitale e di essere in grado di mostrare cosa sta realmente accadendo sul mercato", ha affermato Carol Van Cleef, presidente della Financial Access Task Force del CDC.

Van Cleef è anche co-presidente del gruppo di pratica Global Payments e membro della pratica Financial Services and Banking dello studio legale Manatt, Phelps & Phillips.

Lei ha detto:

"Speriamo di incoraggiare un dialogo più sano sulle valute digitali nel sistema bancario. Vogliamo lavorare per far sì che le organizzazioni bancarie si sentano più a loro agio con il concetto di valute digitali, in modo che non siano considerate dei cattivi attori".

Negare l'accesso finanziario

Il CDC sta adottando questa misura in parte a seguito della determinazione di FinCEN secondo cui alcuni tipi di società di valuta digitalesono considerati MSB.

Van Cleef ha detto:

"Siamo davvero a un altro punto di svolta nel settore MSB e sfortunatamente le aziende di valuta digitale si trovano nel posto sbagliato e al momento sbagliato e vengono risucchiate da ciò che sta accadendo".

Il passaggio delLegge Patriottica ha portato a una crescente pressione sulle banche nei primi anni 2000 affinché esaminassero più attentamente i propri clienti, determinassero se fossero operatori di trasferimento di denaro o MSB e decidessero se KEEP o meno quei clienti.

Di conseguenza, il settore bancario è diventato di fatto un regolatore de facto per gli MSB, caricandoli di più requisiti di conformità in soli due anni rispetto a quanti ne abbiano imposti gli enti di regolamentazione del trasferimento di denaro nel corso di decenni.

Ciò ha inoltre portato alla chiusura dei conti bancari di molti MSB per una serie di motivi, spesso perché non erano in possesso di licenza o non erano registrati, ma in molti casi perché gli istituti T avevano le risorse per svolgere la due diligence richiesta loro per poter incassare nuovi clienti.

Ora, molte banche semplicemente rifiutano di servire le MSB perché le aziende classificate come tali T sono incluse nel loro profilo di rischio, ha affermato Van Cleef, aggiungendo che T è raro che le banche trattino un'azienda come una MSB senza prima capire se rientra nello status di MSB o in che modo differisce da un'azienda che ne rientra.

"I money transmitter sembrano essere il settore regolamentato del business della valuta digitale in cui sembra essere ammassata", ha spiegato. "Sono stati un settore molto frazionato e T sono stati in grado di esprimere una voce o una posizione forte su questo problema".

Assistenza alla conformità

Il CDC mira a informare le aziende di valuta digitale sui loro obblighi di conformità, sulle leggi federali antiriciclaggio e penali e a spiegare loro in cosa consiste la conformità antiriciclaggio (AML) e come gestirla correttamente.

L'iniziativa, ha detto Van Cleef, è sottolineata dal recentecondanna di Charlie Shremper aver aiutato e favorito la gestione di un'attività di trasferimento di denaro senza licenza.

"Silk Road ci ha permesso di distinguere più attentamente tra valuta illegale e uso illegale di qualcosa di molto legittimo", ha affermato. "Ma questa distinzione spesso si perde tra i funzionari addetti alla conformità molto impegnati".

Inoltre, ilsegnalazioni di crescita continua"Dopo la chiusura di Silk Road, la mancanza di elenchi di beni e servizi illeciti che possono essere pagati in Bitcoin", ha aggiunto, "T tranquillizza i banchieri e gli enti di regolamentazione".

Ma la conformità, ha continuato, è il nome del gioco. Insegnare alle persone cosa sia la conformità, come pensarla e come agire entro i suoi limiti, sarà fondamentale per mettere le aziende, le banche e gli enti regolatori sulla stessa lunghezza d'onda.

"Probabilmente non ci sono molti istituti bancari che T siano stati messi alla prova prima o poi dai criminali, e hanno imparato come reagire", ha detto. "Ed è qui che entrano in gioco i sistemi di conformità AML".

Edificio del Tesoroimmagine tramite Shutterstock