Maaaring Isaalang-alang ng US Treasury ang Mga Alalahanin sa Industriya ng Bitcoin Hinggil sa Access sa Pagbabangko

Plano ng Departamento ng Treasury ng US na SPELL ang pananaw ng pamahalaan sa pag-access sa pananalapi para sa mga negosyo sa serbisyo ng pera (mga MSB), pati na rin marinig ang mga alalahanin mula sa komunidad ng MSB, sa isang roundtable na talakayan sa susunod na linggo.

Bilang tugon sa anunsyo ng pulong, ang Kamara ng Digital Commerce (CDC) ay lumikha ng Financial Access Task Force at nag-apply upang gumawa ng isang presentasyon na nagha-highlight sa mga isyu na kinakaharap ng mga negosyong digital currency kapag sinusubukang magtatag ng mga relasyon sa pagbabangko.

Ang CDC, isang organisasyong nagtataguyod ng digital currency, ay naghahanda ng data ng industriya at komento na kasalukuyang kinokolekta. sa pamamagitan ng survey sa mga problemang kinakaharap ng digital currency o mga negosyong nauugnay sa asset sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account – MSB man o hindi.

Pag-highlight ng mga isyu sa pagbabangko

Ang pagpapatibay ng mga ugnayan sa pagbabangko ay mahalaga para sa mga negosyong nakikitungo sa Bitcoin at iba pang mga digital na pera at asset, pati na rin para sa paglago ng ecosystem na iyon. Gayunpaman, maraming kumpanyang malaki at maliit ang nahirapang gawin ito, o winakasan ang kanilang mga bank account para sa kanilang kaugnayan sa digital currency.

Nilalayon ng CDC na bigyan ng higit na pansin ang isyung ito sa Treasury meeting, kung saan ang mga kinatawan ng industriya at miyembro ng gobyerno, komunidad ng regulasyon, sektor ng banking at credit union, at sektor ng MSB ay inimbitahang lumahok.

"Ang layunin ay upang mangolekta ng ilang tunay na solidong data sa kung ano ang nangyayari sa mga kumpanya ng digital currency at upang maipakita kung ano ang aktwal na nangyayari sa marketplace," sabi ni Carol Van Cleef, tagapangulo ng Financial Access Task Force ng CDC.

Si Van Cleef din ang co-chair ng pangkat ng pagsasanay sa Global Payments at miyembro ng Financial Services and Banking practice sa law firm na Manatt, Phelps & Phillips.

Sabi niya:

"Inaasahan naming hikayatin ang isang mas kapaki-pakinabang na pag-uusap tungkol sa mga digital na pera sa sistema ng pagbabangko. Gusto naming magtrabaho upang maging mas komportable ang mga organisasyon sa pagbabangko sa konsepto ng mga digital na pera upang hindi sila ituring na mga masamang aktor."

Pagtanggi sa pag-access sa pananalapi

Ginagawa ng CDC ang pagkilos na ito bilang resulta ng pagpapasiya ng FinCEN na ang ilang uri ng mga kumpanya ng digital currency ay itinuturing na mga MSB.

Sinabi ni Van Cleef:

"Talagang tayo ay nasa isa pang inflection point sa industriya ng MSB at sa kasamaang-palad, ang mga kumpanya ng digital currency ay nasa maling lugar at sa maling oras, at sinisipsip sa kung ano ang nangyayari."

Ang pagpasa ng Patriot Act nagdulot ng pagtaas ng presyon sa mga bangko noong unang bahagi ng 2000s na tingnang mabuti ang kanilang mga customer, tukuyin kung sila ay mga money transmitter o MSB at gumawa ng mga desisyon kung gusto nilang KEEP ang mga customer na iyon.

Bilang resulta, ang industriya ng pagbabangko ay naging epektibong de facto regulator para sa mga MSB, na nag-load sa kanila ng mas maraming kinakailangan sa pagsunod sa loob lang ng ilang taon kaysa sa ginawa ng mga regulator ng pagpapadala ng pera sa loob ng mga dekada.

Nagdulot din ito ng pagsasara ng maraming bank account ng MSB para sa anumang bilang ng mga kadahilanan – madalas na sila ay hindi lisensyado o na sila ay hindi nakarehistro – ngunit sa maraming mga kaso dahil ang mga institusyon ay T mga mapagkukunan upang isagawa ang nararapat na pagsusumikap na hinihingi mula sa kanila upang makapag-banko ng mga bagong customer.

Ngayon, maraming mga bangko ang tatanggi na lamang sa serbisyo sa mga MSB dahil ang mga kumpanyang nauuri bilang ganoon ay T kasama sa kanilang profile sa panganib, sabi ni Van Cleef, at idinagdag na T karaniwan para sa mga bangko na ituring ang isang negosyo bilang isang MSB nang hindi muna nauunawaan kung ito ay nasa ilalim ng katayuan ng isang MSB, o kung paano ito naiiba sa isang negosyo na ginagawa.

"Ang mga nagpapadala ng pera ay kung saan ang kinokontrol na piraso ng negosyo ng digital na pera ay tila pinagsama-sama," paliwanag niya. "Sila ay naging isang napaka-factionalized na industriya at T sila nakapagbigay ng malakas na boses o posisyon sa isyung ito."

Tulong sa pagsunod

Nilalayon ng CDC na pabilisin ang mga kumpanya ng digital currency hinggil sa kanilang mga obligasyon para sa pagsunod, pederal na money laundering at mga batas na kriminal, at ituro sa kanila kung ano ang pagsunod sa anti-money laundering (AML) at kung paano pamahalaan ito nang tama.

Ang inisyatiba, sinabi ni Van Cleef, ay binibigyang-diin ng kamakailan paghatol kay Charlie Shrem para sa pagtulong at pagsang-ayon sa pagpapatakbo ng isang walang lisensyang negosyong nagpapadala ng pera.

"Silk Road ay nagbigay-daan sa amin na mas maingat na makilala sa pagitan ng ilegal na pera at ilegal na paggamit ng isang bagay na napaka-lehitimo," sabi niya. "Ngunit ang pagkakaibang iyon ay kadalasang nawawala sa mga abalang opisyal ng pagsunod."

Bukod pa rito, ang mga ulat ng patuloy na paglagodahil ang pagkamatay ng Silk Road ng mga listahan para sa mga ipinagbabawal na produkto at serbisyo na maaaring bayaran sa Bitcoin, idinagdag niya, ay T nagpapagaan sa mga nerbiyos ng mga banker o regulator.

Ngunit ang pagsunod, patuloy niya, ang pangalan ng laro. Ang pagtuturo sa mga tao kung ano ang tungkol sa pagsunod, kung paano pag-isipan ang tungkol dito at kung paano kumilos sa loob ng mga hangganan nito, ay magiging susi sa pagkuha ng mga negosyo, bangko at regulator sa parehong pahina.

"Marahil ay hindi masyadong maraming mga institusyon sa pagbabangko na T nasusubukan sa ilang mga punto o iba pa ng mga kriminal, at natutunan nila kung paano makayanan," sabi niya. “At diyan pumapasok ang mga sistema ng pagsunod sa AML.”

Gusali ng Treasury larawan sa pamamagitan ng Shutterstock