Il vero motivo per cui alle banche T piace Bitcoin

Le banche sono riluttanti a lavorare con Bitcoin, questo fatto è ben noto nella comunità da tempo. Finora, però, sono state fornite poche ragioni concrete sul perché.

Le nuove dichiarazioni di un importante professionista bancario australiano impegnato nella lotta al riciclaggio di denaro (AML) e al finanziamento del terrorismo (CTF) potrebbero in qualche modo fornire una spiegazione.

Banchein giro per il mondo, in particolare negli Stati Uniti, sono statichiusuraconti distartup Bitcoine accetta anche bitcoinaziende da oltre un anno ormai. Anche coloro che lavorano con le aziende Bitcoin sono riluttanti a farsi nominare sui media.

Altre teorie cospirative affermano che il destino del bitcoin è quello di sostituire le banche, e le banchetemere la concorrenzaLa vera risposta, tuttavia, potrebbe essere ONE più banale del rischio normativo.

Ambiente normativo mondiale

Le leggi australiane in materia bancaria e di investimenti sono simili a quelle di altre economie occidentali sviluppate, quindi è probabile che le ragioni esposte qui siano simili in tutto il mondo.

IL Gruppo di azione finanziaria internazionale sul riciclaggio di denaro(FATF/GAFI) è un'organizzazione intergovernativa fondata nel 1989 dal G7, che ora conta 34membripiù diversi collaboratori regionali.

Incaricato di contrastare il finanziamento delle organizzazioni terroristiche, è un fattore chiave nella regolamentazione e nella definizione Politiche AML/CTF tra i suoi membri, il che significa che le banche di quei paesi si trovano ad affrontare contesti legislativi simili.

Un banchiere fornisce le ragioni

Il senior banking practitioner, che ha chiesto di non essere nominato, ha partecipato a un recente incontro di Bitcoin Professionals a Sydney, organizzato dall'avvocato Reuben Bramanathan e dall'imprenditore Jason Williams della Bitcoin Association of Australia. Il banchiere ha spiegato quanto segue: È estremamente rischioso e costoso per le banche avere attività Bitcoin nei loro libri contabili al momento.

Oltre agli attuali requisiti KYC (know-your-customer) - ha affermato il banchiere - le banche in Australia hanno un requisito che prevede di "conoscere il cliente del proprio cliente".

Nuovo Due Diligence del ClienteLe norme, entrate in vigore il 1° giugno di quest'anno, impongono alle banche elevati standard per identificare i propri clienti (incluso il difficile processo di identificazione della titolarità effettiva e del controllo) e per mantenere una due diligence e un monitoraggio continui della clientela.

Ci sono requisiti CDD aggiuntiviper i conti riguardanti "persone politicamente esposte", oppure individui che ricoprono importanti cariche pubbliche e i loro associati che potrebbero essere esposti al rischio di corruzione.

Bitcoin e la definizione di denaro

I problemi del Bitcoin iniziano con il suo status legale come "denaro" o altro.

Attualmente, l'Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act in Australia non include le attività Bitcoin nella sua categoria di "servizi designati". In quanto valuta non nazionale, Bitcoin verrebbe probabilmente definito "e-money" e questo è limitato a "un mezzo di scambio elettronico basato su Internet che è sostenuto da lingotti o metalli preziosi ed è emesso da un ente governativo".

La legge attuale è stata redatta nel 2006, prima che Bitcoin venisse lanciato.

Questa definizione limitata di moneta elettronica implica che non può esserci alcuna supervisione normativa da parte dell'Centro australiano di analisi e relazioni sulle transazioni(AUSTRAC), il principale ente regolatore australiano per le questioni AML/CTF.

Ciò, a sua volta, significa che le banche devono svolgere esse stesse il ruolo di autorità di regolamentazione, il che comporta un'enorme quantità di lavoro extra nel monitorare e supervisionare la propria due diligence.

Più lavoro, costi più alti, rischi più grandi

Il banchiere anonimo ha spiegato che il lavoro extra crea costi aggiuntivi e, da un punto di vista commerciale, i profitti che le banche ricavano dalle aziende non coprono i costi di conformità.

Se a ciò si aggiungono le pesanti sanzioni a cui vanno incontro se qualcosa va storto, la mancanza di controllo aumenta i livelli di rischio al punto che le banche considerano estremamente pericoloso avere un'attività in Bitcoin nei loro libri contabili, a meno che tale attività non possa dimostrare di rispettare volontariamente tutte le norme AML/CTF.

Se le grandi banche hanno difficoltà a impiegare questo tipo di risorse, lo stesso vale per le startup che operano Bitcoin .

L'avvocato e specialista di valute digitali Amor Sexton ha dichiarato a CoinDesk che, alla luce di tutto ciò, le banche scelgono la soluzione più semplice: evitare del tutto i Bitcoin .

Lei ha detto:

"Alcune, ma pochissime, banche stanno adottando un approccio razionale ed equo valutando ogni attività caso per caso. Altre hanno deciso che è più facile uscire da tutte le attività Bitcoin .





Si tratta di una preoccupazione molto reale e urgente per il settore Bitcoin , poiché l'accesso ai servizi bancari è un requisito essenziale per qualsiasi azienda".

Il muro di fronte Bitcoin

Le banche nei paesi più piccoli, come l'Australia, devono anche rispettare le normative di quelli più grandi se mantengono relazioni o hanno filiali in altri paesi. Le banche non statunitensi devono rispettare le normative statunitensi se hanno clienti che sono cittadini statunitensi o relazioni formali con aziende statunitensi, il che aggiunge un ulteriore livello di conformità, con i relativi costi e rischi.

Sebbene queste motivazioni possano non sorprendere molti sostenitori dei bitcoin, in particolare quelli del settore Finanza tradizionale, sentirle dire direttamente da un rappresentante bancario potrebbe aiutare le startup a comprendere l'atteggiamento prevalente.

Le aziende Bitcoin , un fenomeno ancora nuovo nell'economia, hanno ancora molta strada da fare per dimostrare che il loro settore è affidabile BIT gli altri, e ciò richiederà tempo e campagne pubblicitarie.

Nel frattempo, gruppi industriali comeAssociazione Bitcoin dell'Australiae la lobby imprenditoriale di recente formazioneAssociazione australiana per il commercio di valuta digitale(ADCCA) sosterrà la causa a livello locale, condividendo la propria esperienza con i propri associati in tutto il mondo.

Immagine tramiteFlotta di Paolo/Immagine