Ang Tunay na Dahilan na T ng mga Bangko sa Bitcoin

Ang mga bangko ay nag-aatubili na magtrabaho sa Bitcoin, ang katotohanang iyon ay kilala sa komunidad sa loob ng ilang panahon. Gayunpaman, hanggang ngayon, kakaunti ang mga konkretong dahilan na ibinigay kung bakit.

Ang mga bagong pahayag mula sa isang senior banking practitioner sa Australia na nagtatrabaho sa anti-money laundering (AML) at counter-terrorism financing (CTF), ang pagsunod ay maaaring makatulong sa pagbibigay ng paliwanag.

Mga bangko sa buong mundo, lalo na sa US, ay pagsasara mga account ng mga pagsisimula ng Bitcoin at kahit bitcoin-accepting mga negosyo mahigit isang taon na ngayon. Kahit na ang mga nagtatrabaho sa mga negosyong Bitcoin ay nag-aatubili na pangalanan sa media.

Higit pang mga conspiratorial theories ang nagsasabi na ang tadhana ng bitcoin ay palitan ang mga bangko, at mga bangko takot sa kompetisyon. Ang tunay na sagot, gayunpaman, ay maaaring ang mas makamundong ONE sa panganib sa regulasyon.

Kapaligiran ng regulasyon sa buong mundo

Ang mga batas sa pagbabangko at pamumuhunan ng Australia ay katulad ng mga nasa ibang Kanluranin, maunlad na mga ekonomiya, kaya ang mga dahilan na ipinakita dito ay malamang na magkapareho sa buong mundo.

Ang Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF/GAFI) ay isang intergovernmental na organisasyon na sinimulan noong 1989 ng G7, at ngayon ay may 34 mga miyembro kasama ang ilang mga regional associates.

May tungkulin sa paglaban sa pagpopondo ng mga organisasyong terorista, ito ay isang pangunahing salik sa regulasyon ng AML/CTF at pagtatakda ng Policy sa mga miyembro nito, ibig sabihin ang mga bangko sa mga bansang iyon ay nahaharap sa mga katulad na kapaligiran sa pambatasan.

Ang isang bangkero ay nagbibigay ng mga dahilan

Ang senior banking practitioner, na humiling na huwag pangalanan, ay dumalo sa kamakailang Bitcoin Professionals meetup sa Sydney, na inorganisa ng abogadong si Reuben Bramanathan at ng negosyanteng si Jason Williams ng Bitcoin Association of Australia. Ipinaliwanag ng bangkero ang sumusunod: Lubhang mapanganib at magastos para sa mga bangko na magkaroon ng mga negosyong Bitcoin sa kanilang mga libro sa ngayon.

Bilang karagdagan sa umiiral na mga kinakailangan sa know-your-customer (KYC), sinabi ng bangkero, ang mga bangko sa Australia ay may kinakailangan na "kilalanin ang customer ng iyong customer".

Bago Customer Due Diligence Ang mga panuntunan, na nagsimula noong ika-1 ng Hunyo ngayong taon, ay nagpapataw ng mataas na pamantayan sa mga bangko upang matukoy ang kanilang mga customer (kabilang ang mahirap na proseso ng pagtukoy ng kapaki-pakinabang na pagmamay-ari at kontrol) at upang mapanatili ang patuloy na customer due diligence (CDD) at pagsubaybay.

meron karagdagang mga kinakailangan sa CDD para sa mga account tungkol sa "mga taong nalantad sa pulitika", o mga indibidwal na may kilalang pampublikong tungkulin at kanilang mga kasama na maaaring madaling kapitan ng katiwalian.

Bitcoin at ang kahulugan ng pera

Ang mga problema para sa Bitcoin ay nagsisimula sa legal na katayuan nito bilang 'pera' o kung hindi man.

Sa kasalukuyan, ang Anti-Money Laundering at Counter-Terrorism Financing Act sa Australia ay hindi kasama ang mga negosyong Bitcoin sa ilalim ng kategoryang 'itinalagang serbisyo' nito. Bilang isang hindi pambansang pera, ang Bitcoin ay malamang na tukuyin bilang 'e-money' - at ito ay limitado sa "isang internet-based na elektronikong paraan ng palitan na sinusuportahan ng bullion o mahalagang metal at inisyu ng isang katawan ng pamahalaan".

Ang kasalukuyang batas ay isinulat noong 2006, bago nailabas ang Bitcoin .

Itong limitadong kahulugan ng e-money ay nangangahulugang walang pangangasiwa sa regulasyon mula sa Australian Transaction Reports and Analysis Center (AUSTRAC), ang pangunahing regulator ng Australia para sa mga isyu sa AML/CTF.

Nangangahulugan ito, ang mga bangko ay dapat gampanan ang papel ng mga regulator mismo, na lumilikha ng napakalaking dami ng dagdag na trabaho habang sinusubaybayan at pinangangasiwaan nila ang kanilang sariling angkop na pagsusumikap.

Mas maraming trabaho, mas mataas na gastos, mas malaking panganib

Ipinaliwanag ng hindi kilalang bangkero na ang dagdag na trabaho ay lumilikha ng mga karagdagang gastos at, mula sa isang komersyal na punto ng view, ang kita ng mga bangko mula sa mga negosyo ay hindi sumasakop sa mga gastos sa pagsunod.

Idagdag pa ang mga makabuluhang parusa na kinakaharap nila kung may mali, ang kawalan ng pangangasiwa ay nagpapataas ng mga antas ng panganib sa isang punto kung saan itinuturing ng mga bangko na lubhang mapanganib na magkaroon ng negosyong Bitcoin sa kanilang mga libro, maliban kung maipapakita ng negosyong iyon na ito mismo ay kusang-loob na sumusunod sa lahat ng mga panuntunan ng AML/CTF.

Kung nagpupumilit ang malalaking bangko na i-deploy ang mga ganitong uri ng mapagkukunan, gagawin din ng mga Bitcoin startup.

Sinabi ng abogado at espesyalista sa digital currency na si Amor Sexton sa CoinDesk na, dahil sa lahat ng ito, ginagawa ng mga bangko ang mas simpleng opsyon na iwasan lang ang Bitcoin nang buo.

Sabi niya:

"Ang ilan, ngunit napakakaunti, sa mga bangko, ay nagsasagawa ng isang makatwiran at patas na diskarte sa pamamagitan ng pagtatasa sa bawat negosyo sa isang case-by-case na batayan. Ang iba ay nagpasya na mas madaling lumabas sa lahat ng mga negosyong Bitcoin .





Ito ay isang tunay at kagyat na pag-aalala para sa industriya ng Bitcoin , dahil ang pag-access sa pagbabangko ay isang mahalagang kinakailangan para sa anumang negosyo."

Ang pader na nakaharap sa Bitcoin

Ang mga bangko sa mas maliliit na bansa, tulad ng Australia, ay dapat ding sumunod sa mga regulasyon sa mas malalaking bansa kung ito ay nagpapanatili ng mga relasyon o may mga subsidiary sa ibang mga bansa. Dapat sumunod ang mga bangkong hindi sa US sa mga regulasyon ng US kung mayroon silang mga customer na mamamayan ng US o pormal na relasyon sa mga negosyo sa US, na lahat ay nagdaragdag ng isa pang layer ng pagsunod – at ang mga nauugnay na gastos at panganib nito.

Bagama't ang mga kadahilanang ito ay maaaring hindi sorpresa sa maraming mga bitcoiner, lalo na sa mga mula sa tradisyonal na industriya ng Finance , ang pakikinig sa kanila nang direkta mula sa isang kinatawan ng pagbabangko ay maaaring makatulong sa mga startup na maunawaan ang umiiral na saloobin.

Ang mga negosyong Bitcoin , na isang bagong kababalaghan sa ekonomiya, ay may ilang paraan upang patunayan na ang kanilang industriya ay BIT mapagkakatiwalaan ng iba, at mangangailangan iyon ng oras pati na rin ang pangangampanya.

Samantala, ang mga grupo ng industriya ay tulad ng Bitcoin Association of Australia at ang bagong tatag na lobby ng negosyo Australian Digital Currency Commerce Association (ADCCA) ay magtutulak sa kaso nang lokal, na nagbabahagi ng kanilang karanasan sa mga kasama sa buong mundo.

Larawan sa pamamagitan ng Paul Fleet / Shutterstock