Quando i pagamenti diventano armi politiche di distruzione di massa

Ieri mattina i dirigenti di Visa e MasterCard si sono svegliati Imparare che la Russia di Vladimir Putin aveva approvato una legge che imponeva ai marchi di carte di credito esteri di depositare una garanzia totale di 3,8 miliardi di dollari, l'equivalente di due giorni di transazioni elaborate nel Paese.

Dopo che la Russia si è riunificata con (o annessa, a seconda del punto di vista) la Crimea, Visa e MasterCard hanno rispettato le severe sanzioni della Casa Bianca e bloccato l'attività di transazione presso diverse banche russe. Entrambe le società finanziarie temevano giustamente ungiocodalle loro azioni.

Sotto ilnuova leggeche entrerà in vigore il 1° luglio, nessun sistema di pagamento estero potrà interrompere unilateralmente i servizi ai clienti russi e dovrà avere il proprio centro di elaborazione dati in Russia, mantenendo i dati delle transazioni all'interno dei suoi confini.

Inoltre, ci saranno multe fino al 10% del deposito collaterale al giorno per l'interruzione unilaterale dei servizi a una banca. Per Visa, il deposito collaterale richiesto supera effettivamente i loro rendimenti annuali derivanti dall'operatività nel paese.

In precedenza, le società di carte di credito avevano smesso di collaborare con Bank Rossiya e Sobinbank a causa di una precedente serie di sanzioni governative statunitensi.

Ora, in base alle sanzioni più recenti, tale divieto è esteso alle banche russe SMP e InvestCapitalbank. Entrambe le banche sonocontrollato dai fratelli Rotenberg, Boris e Arkady, che sono legati a grandi contratti per GAS e vari contratti per le Olimpiadi di Sochi.

Le reti di pagamento sono ormai diventate armi politiche di distruzione di massa. Questa è una tendenza inquietante, perché se l'arresto selettivo delle reti internazionali di carte di credito può essere dispiegato contro nemici politici, allora quasi nessun paese è al sicuro.

I modelli di business sono stati sconvolti

Una dichiarazione di Visa, certamente nervosa, martedì ha spiegato: "Ci scusiamo per qualsiasi interruzione che le istituzioni, i loro titolari di carta o i commercianti potrebbero riscontrare. Tutti i sistemi di Visa stanno elaborando normalmente e continuiamo a servire gli altri nostri clienti russi non interessati".

Carta di credito MasterCarddichiaratoche rimarranno "aperti per le attività commerciali come al solito con tutte le nostre banche russe, ad eccezione di Rossiya, Sobinbank, SMP Bank e InvestCapitalBank. Il servizio delle carte emesse da queste ultime due banche verrà interrotto a breve, in base alle sanzioni statunitensi riviste annunciate oggi".

Visa e MasterCard elaborano circa il 90% di tutte le transazioni con carta in Russia e la nuova legge stravolge completamente i loro modelli aziendali e tecnologici.

Il direttore finanziario di Visa Byron Pollitt ha detto alTempi finanziariche "i problemi con Russia e Ucraina stavano già influenzando il volume transfrontaliero e le sanzioni avrebbero avuto un impatto sui volumi di pagamento". Ha aggiunto che la società prevede un impatto di diversi centesimi sugli utili per azione per l'anno fiscale.

Tuttavia, il CEO di Visa Charlie Scharf rimane ottimista,raccontareanalisti, "Se si torna alla realtà per un secondo, oggi in Russia abbiamo 100 milioni di carte. E non è nell'interesse di nessuno, compresi i russi, rendere quelle carte non disponibili ai propri cittadini."

Sistema autoctono

Analogamente alla Carte Bleue francese e alla Geldkarte tedesca, la banca centrale russa intende istituire un sistema di pagamento nazionale per gestire le transazioni nazionali tramite carta in Russia.

Per le transazioni internazionali, la Russia si ispira alla CinaPagamento tramite Unione, la piattaforma di pagamenti in rapida crescita le cui carte sono accettate in 135 paesi ed è ora più grande di MasterCard e seconda solo a Visa in termini di volume di elaborazione. Chi ha bisogno di Visa e MasterCard in un mondo di innovazione nei pagamenti?

Stiamo assistendo a sempre più di questi tipi di blocchi dei pagamenti in linea con un contesto più ampioguerra finanziariache si verificano sotto la superficie. Nel 2012, la clearinghouse di fili SWIFT con sede in Belgiointerrottoservizi a 30 banche iraniane a seguito delle forti pressioni di Washington, DC.

E chi potrebbe dimenticare il proverbiale tappeto che ètirato fuorida Wikileaks dai giganti Visa, Mastercard e PayPal.

A luglio gli Stati Uniti hanno in programma discatenarel'IRS sulle banche russe destabilizza ulteriormente la situazione attuale.

Gioco rischioso

I sistemi centralizzati hanno sempre avuto la debolezza di essere guidati sia da forze esterne che politiche. È semplicemente una tentazione inevitabile quando esiste un singolo punto di strozzatura nella rete.

Lo stesso danno che si verifica tra i mega-stati sulla scena internazionale si verifica altrettanto facilmente a livello nazionale in regimi inflazionistici comeArgentina, dove le carte di credito sono spesso limitate all'uso nazionale e dove è difficile reperire valuta forte e metalli preziosi.

Una volta che il meccanismo di pagamento inizia a essere utilizzato per raggiungere obiettivi Politiche , il sistema ha perso la sua integrità. Metodi di pagamento alternativi che criticano la censura iniziano a emergere, attraendo nuovi capitali e nuove attività economiche.

Nel frattempo, in altre notizie correlate, l'Ucraina è salita alla posizione n. 9 nella classifica globale dei paesi attivinodi Bitcoin e la Russia si colloca attualmente al n. 7. I nodi Bitcoin attivi a livello globale misurano il numero di nodi nella rete p2p distribuita che mantengono e trasmettono l'intera blockchain Bitcoin .

Nelle parole diIl signor Jim Rickards, autore diLa morte del denaro"Intensifica la battaglia solo se sai dove sta andando."

Visa e Mastercard potrebbero essere significativamente danneggiate da questa ovvia ritorsione. Oltre a imporre modifiche alle regole della rete di pagamenti locale, la Russia potrebbe congelare i beni delle aziende statunitensi che operano in Russia e anche iniziare arilassarsi le sue posizioni nei titoli del Tesoro USA. E questo prima ancora di arrivare ai Mercati GAS e del petrolio.

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