Quand les paiements deviennent des armes politiques de destruction massive

Les dirigeants de Visa et MasterCard se sont réveillés hier matin pour Guides que la Russie de Vladimir Poutine avait adopté une loi obligeant les marques de cartes de crédit étrangères à déposer 3,8 milliards de dollars de garanties de sécurité totales, soit l'équivalent de deux jours de transactions traitées dans le pays.

Après la réunification de la Russie avec la Crimée (ou son annexion, selon votre point de vue), Visa et MasterCard se sont conformées aux sanctions strictes de la Maison Blanche et ont bloqué les transactions dans plusieurs banques russes. Les deux sociétés financières craignaient à juste titre unecontrecoupde leurs actions.

Sous lenouvelle loiÀ compter du 1er juillet, aucun système de paiement étranger ne pourra réduire unilatéralement ses services aux clients russes et ils devront baser leur centre de traitement en Russie, les données de transaction étant conservées à l'intérieur de ses frontières.

De plus, des amendes pouvant aller jusqu'à 10 % du dépôt de garantie par jour seront appliquées en cas d'interruption unilatérale des services à une banque. Pour Visa, le dépôt de garantie requis dépasse en réalité ses rendements annuels d'exploitation dans le pays.

Auparavant, les sociétés de cartes de crédit avaient cessé de travailler avec Bank Rossiya et Sobinbank en raison d'une précédente série de sanctions du gouvernement américain.

Désormais, en vertu des sanctions les plus récentes, cette interdiction est étendue aux banques russes SMP et InvestCapitalbank. Ces deux banques sontcontrôlé par les frères Rotenberg, Boris et Arkady, qui sont liés à de gros contrats de GAS et à divers contrats des Jeux olympiques de Sotchi.

Les réseaux de paiement sont désormais devenus des armes politiques de destruction massive. Cette tendance est inquiétante, car si l'interruption sélective des réseaux internationaux de cartes de crédit peut être utilisée contre des ennemis politiques, alors presque aucun pays n'est à l'abri.

Les modèles économiques perturbés

Dans un communiqué publié mardi, Visa a avoué sa nervosité : « Nous regrettons toute perturbation que pourraient subir les institutions, leurs titulaires de cartes ou les commerçants. Tous les systèmes de Visa fonctionnent normalement et nous continuons de servir nos autres clients russes non affectés. »

MasterCarda déclaréqu'ils resteront « ouverts comme d'habitude avec toutes nos banques russes, à l'exception de Rossiya, Sobinbank, SMP Bank et InvestCapitalBank. Le service des cartes émises par ces deux dernières banques sera prochainement interrompu conformément aux sanctions américaines révisées annoncées aujourd'hui. »

Visa et MasterCard traitent environ 90 % de toutes les transactions par carte en Russie et la nouvelle loi perturbe complètement leurs modèles commerciaux et technologiques.

Le directeur financier de Visa, Byron Pollitt, a déclaré auFinancial Times« Les problèmes avec la Russie et l'Ukraine affectaient déjà le volume des transactions transfrontalières et les sanctions auraient un impact sur les volumes de paiements. » Il a ajouté que l'entreprise s'attend à un impact de plusieurs centimes sur le bénéfice par action pour l'exercice.

Cependant, le PDG de Visa, Charlie Scharf, reste optimiste,révélateurSelon les analystes, « Si l'on revient à la réalité, nous avons aujourd'hui 100 millions de cartes en Russie. Et il n'est dans l'intérêt de personne, y compris des Russes, de rendre ces cartes inaccessibles à leurs propres citoyens. »

Système maison

Semblable à la Carte Bleue française et à la Geldkarte allemande, la banque centrale russe prévoit de mettre en place un système de paiement national pour gérer les transactions par carte nationale en Russie.

Pour les transactions internationales, la Russie s'inspire de la ChineUnionPay, la plateforme de paiement en pleine expansion dont les cartes sont acceptées dans 135 pays, dépasse désormais MasterCard et se classe deuxième en volume de traitement après Visa. À quoi servent Visa et MasterCard dans un monde où les paiements sont particulièrement innovants ?

Nous assistons à un nombre croissant de blocages de paiement de ce type, conformément à des politiques plus larges.guerre financièrese produisant sous la surface. En 2012, la chambre de compensation électronique SWIFT, basée en Belgique,abandonnéservice à 30 banques iraniennes suite à d'intenses pressions de Washington, DC.

Et qui pourrait oublier le fameux tapisretirésous Wikileaks par les géants Visa, Mastercard et PayPal.

En juillet, les États-Unis prévoient delibérerL'IRS sur les banques russes déstabilise encore davantage la situation actuelle.

Jeu risqué

Les systèmes centralisés ont toujours eu la faiblesse d'être influencés à la fois par des forces externes et politiques. C'est une tentation inévitable lorsqu'un seul point d'étranglement existe dans le réseau.

Les mêmes méfaits qui se jouent entre les méga-États sur la scène internationale se jouent tout aussi facilement au niveau national dans des régimes inflationnistes commeArgentine, où les cartes de crédit sont souvent limitées à un usage domestique uniquement et où les devises fortes et les métaux précieux sont difficiles à obtenir.

Dès que le mécanisme de paiement commence à être utilisé pour atteindre des objectifs Juridique , le système perd son intégrité. Des méthodes de paiement alternatives, qui défient la censure, commencent à émerger, attirant de nouveaux capitaux et une nouvelle activité économique.

Pendant ce temps, dans d'autres nouvelles connexes, l'Ukraine a grimpé à la 9e position dans le classement mondial des entreprises actives.nœuds Bitcoin et la Russie se situe actuellement au 7e rang. Les nœuds Bitcoin actifs mondiaux mesurent le nombre de nœuds dans le réseau P2P distribué qui maintiennent et diffusent l'intégralité de la chaîne de blocs Bitcoin .

Selon les mots deJim Rickards, auteur deLa mort de l'argent« N’intensifiez la bataille que si vous savez où elle vous mène. »

Visa et Mastercard pourraient être sérieusement affectées par ces représailles évidentes. Outre l'obligation de modifier les règles du réseau de paiement local, la Russie pourrait geler les avoirs des entreprises américaines opérant en Russie et commencer àse détendre ses positions sur les bons du Trésor américain. Et ce, avant même d'atteindre les Marchés du GAS et du pétrole.

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