Una piccola azienda Bitcoin ATM progetta di combattere il gigantesco regolatore svizzero nella battaglia tra Davide e Golia

• Il gestore di 45 sportelli bancomat Bitcoin in Svizzera sta portando avanti un reclamo contro la FINMA per aver abbassato i limiti sulle transazioni presso gli sportelli bancomat Bitcoin che richiedono agli utenti di rivelare la propria identità.
• Secondo la FINMA, gli sportelli bancomat Bitcoin sono utilizzati dai narcotrafficanti, da qui la necessità di inasprire le norme.
• Bity ha raccolto fondi tramite crowdfunding per circa 20.000 franchi svizzeri per pagare le spese legali.

Mentre i governi reprimono le Cripto dopo le crisi del 2022, un gestore di sportelli bancomat Bitcoin relativamente piccolo in Svizzera si sta ribellando al principale ente regolatore Mercati del Paese, sostenendo che le sue regole sono troppo onerose.

Bity, l'azienda di nove anni che gestisce 45 sportelli bancomat in Svizzera, ha avviato una sfida tra Davide e Goliasfida legalenei confronti dell'Autorità di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA), ed ècrowdfunding di donazioni per aiutarlo a pagare le spese legali, dicendo ai potenziali Collaboratori: "La FINMA sta combattendo le Cripto! Stiamo combattendo!"

Finora ha raccolto quasi 20.000 franchi svizzeri (circa 23.000 $) per raggiungere l'obiettivo di 25.000 franchi.

Ciò che ha fatto arrabbiare Bity è il rafforzamento delle regole know-your-customer (KYC) da parte della FINMA. Chiunque utilizzi un bancomat Bitcoin in Svizzera deve ora effettuare un controllo KYC, ovvero rivelare la propria identità, se effettua transazioni per più di 1.000 franchi (circa 1.150 $) in un periodo di 30 giorni. Ciò viene implementato in modo antidemocratico, ha affermato il presidente di Bity Alexis Roussel in un'intervista.

Il reclamo di Bity indica quella che vede come un’area grigia normativa, poiché le entità autorizzate dalla FINMA non includono le attività di tipo money transfer, e dovrebbe spettare alle organizzazioni di autoregolamentazione (SRO) come l’associazione per gli standard finanziariVQFper definire il modo migliore in cui i membri implementano le leggi antiriciclaggio.

Tuttavia, secondo Roussel, il soft power della FINMA ha fatto sì che questi OAD includessero automaticamente nuove regole e diventassero una camera di risonanza, senza una chiara capacità di contestare legalmente tali regole.

"Normalmente, questa Ordinanza si applica solo alle aziende che hanno una licenza con la FINMA", ha detto Roussel. "T si applica a società come Bity o come Western Union o qualsiasi gestore patrimoniale. Ma c'è un sistema di soft power in gioco qui che è molto confuso, e ogni volta che [la FINMA] inserisce qualcosa nella propria Ordinanza, tutte le altre organizzazioni di autoregolamentazione devono Seguici questa regola".

La posizione della FINMA

Tuttavia, queste società di trasferimento di denaro sono soggette a “obblighi di due diligence di monitoraggio ai sensi dell’AMLA [Legge antiriciclaggio]”, ha affermato la FINMA, rifiutandosi di commentare specificamente il reclamo di Bity.

"Il presupposto per l'abbassamento della soglia non sono solo gli standard internazionali (raccomandazione del GAFI, l'organismo che stabilisce gli standard nel campo della lotta al riciclaggio di denaro, che ha fissato la soglia di 1000 USD/EUR per le valute virtuali), ma anche gli elevati rischi di riciclaggio di denaro associati a tali servizi", ha affermato la FINMA in una dichiarazione inviata via e-mail.

"Esistono infatti prove concrete che gli sportelli bancomat Criptovaluta in Svizzera siano stati utilizzati impropriamente come mezzo di pagamento comune da alcune reti di narcotraffico", ha aggiunto la FINMA, citando resoconti dei media sul caso Vitamintaube.

L'organizzazione di autoregolamentazione VQF non ha risposto alle richieste di commento.

Secondo Roussel, avvocato di professione e anche direttore operativo diNym, startup focalizzata sulla privacy Cripto, la FINMA ha modificato le regole per gli sportelli automatici Bitcoin senza effettuare alcuna analisi e ignorando tutti i intervistati di una consultazione, che si sono opposti in modo unanime alla modifica proposta.

Roussell ha anche sottolineato che la Financial Action Task Force (FATF), che informa gli enti regolatori su questioni come l’abbassamento delle soglie di transazione per l’identificazione delle persone nel sistema finanziario, è “un sistema non democratico che non ha giurisdizione in Svizzera”.

Inoltre, le "prove concrete" della FINMA secondo cui gli sportelli bancomat Criptovaluta in Svizzera sono utilizzati da reti di narcotraffico si basano su resoconti mediatici sensazionalistici, ha affermato Roussel, incentrati su una manciata di sportelli bancomat Cripto non conformi, raggruppati attorno a una stazione ferroviaria in Svizzera, nessuno dei quali è più in funzione.

"L'industria Cripto è ora più forte e T sarà più messa sotto pressione così facilmente come è successo in passato", ha affermato Roussel. "La FINMA è riuscita a fare questo perché non è mai stata messa sotto controllo".

CORREZIONE (31 luglio 2023, 17:02 UTC):Indica il titolo corretto di Alexis Roussel, ovvero presidente di Bity.