Cosa serve per ottenere una carta bancaria che accetta criptovalute nel Wyoming

Sono passati più di tre mesi da quando il Wyoming ha iniziato ad accettare domande per fondare un nuovo tipo di banca crypto-friendly, e nessuna azienda ha annunciato la sua richiesta, mentre una manciata di aziende ha indicato l'intenzione di presentare domanda.

Ciò T ha raffreddato l'entusiasmo attorno al potenziale della carta. A ottobre, Colorado annunciato prevede di redigere una legislazione bancaria speciale per soddisfare le esigenze delle aziende Cripto . Alla conferenza Invest di CoinDesk a New York a novembre, lo statuto SPDI è stato pubblicizzato come sostituto superiore per BitLicense di New York. ONE mese dopo, il Cripto exchange Kraken apertouna posizione per un direttore operativo per supervisionare un istituto di deposito speciale (SPDI) del Wyoming. Attualmente, la Wyoming Division of Banking sta sviluppando partnership con altri regolatori statali per creare procedure legali congiunte sulle attività digitali, secondo un portavoce della Wyoming Division of Banking.

Allora perché il Wyoming T è inondato di richiedenti SPDI? Per ONE ditta entusiasta, è stata una questione di avere i processi in atto per presentare domanda.

"Una volta avviato il processo di richiesta formale, tutto deve essere ben preparato per essere sottoposto al completo esame della Wyoming Banking Commission", ha affermato Jeremy Dzral, co-fondatore e CEO di WYo Financial, una società di recente costituzione nel Wyoming che prevede di presentare domanda nel primo trimestre del 2020 e di diventare SPDI a tutti gli effetti nel terzo trimestre dello stesso anno. "Siamo in dialogo continuo con la commissione bancaria da poco più di due mesi".

Proprio come una tradizionale domanda di una banca statunitense, una SPDI deve avere le sue procedure, funzionari e direttori e impegni di capitale in atto prima di presentare domanda formale, ha affermato il portavoce della divisione bancaria. La domanda richiederebbe lo stesso tempo di una domanda di una banca tradizionale per essere approvata.

"La domanda è lunga più di 19 pagine e comprende più di 100 punti da affrontare", ha affermato Robert Cornish, partner dello studio legale Anderson Kill, che è stato consulente della Wyoming Blockchain Taskforce, della Wyoming Blockchain Coalition e della WYo Financial.

Per alcuni nella comunità Cripto , potrebbe essere troppo lavoro. Considerate che alcune aziende Cripto che hanno fatto domanda per la BitLicense a New York hanno trovato scoraggianti i sei mesi o un anno spesi a rispondere alle richieste di informazioni, ha affermato Chris RAY, partner di Dean & RAY, che lavora nel settore Cripto da due anni.

"Si è rivelato piuttosto poco maneggevole, soprattutto a causa di quelli che sono percepiti come regolatori pesanti e troppo cauti in ogni applicazione", ha affermato RAY .

Tuttavia, SPDI promette qualcosa di molto più potente della BitLicense. In base alla legge bancaria federale interstatale, potrebbe consentire alle aziende che ottengono la licenza di operare ovunque negli Stati Uniti, incluso New York. Le aziende che ottengono una BitLicense o una licenza di trust devono comunque richiedere licenze di money transmittor in tutti gli Stati Uniti.

Le aziende autorizzate dall'SPDI hanno anche la garanzia di un regolatore favorevole alle criptovalute.

La Wyoming Division of Banking sarebbe il principale regolatore della banca SPDI, non la U.S. Federal Deposit Insurance Corp. avversa al rischio. Caso per caso, la banca potrebbe potenzialmente ottenere anche un conto master presso la Federal Reserve Bank di Kansas City, che le consentirebbe di depositare fondi presso la Fed e di accedere al sistema di pagamenti globali.

I vantaggi di una regolamentazione crypto-friendly comportano pesanti requisiti di capitale. Mentre lo statuto che ha ratificato lo statuto SPDI richiedeva 5 milioni di $ e tre anni di spese operative al momento della domanda, la Wyoming Division of Banking ha deciso di richiedere un minimo dell'1,25% - 1,75% delle attività proposte in gestione o in custodia o 10 milioni di $, a seconda di quale sia maggiore.

Le aziende dovrebbero anche considerare quanto raccolgono le banche al dettaglio de novo, circa 25 milioni di dollari, quando intendono richiedere l'SPDI, ha aggiunto il portavoce.

Questi requisiti patrimoniali sono concepiti non per impedire una corsa agli sportelli di una banca con leva finanziaria (le banche SPDI sono tenute a KEEP tutti i depositi a vista fiat dei clienti come attività liquide e non possono prestare), ma per essere efficaci nel caso in cui la banca SPDI fallisca. Mentre le banche SPDI T devono avere a che fare con la FDIC, la Wyoming Division of Banking dovrà ora svolgere il ruolo della FDIC in caso di liquidazione della banca.

In caso di fallimento di una banca, la divisione bancaria del Wyoming dovrebbe contattare i depositanti, organizzare la restituzione dei loro beni, assumere società di contabilità per verificare i libri contabili e gestire i beni mentre si sistema la successione e coprire eventuali spese legali contro lo Stato derivanti dal fallimento.

L'SPDI deve inoltre presentare un "testamento biologico" o un piano di risoluzione che delinei le modalità di liquidazione della banca.

Le regole continuano a sottolineare che una banca SPDI può assomigliare a una banca di custodia con un focus sulle attività fiduciarie, la gestione patrimoniale e la custodia. Per questo motivo, la divisione bancaria ha analizzato il rapporto di capitale di livello 1 rispetto alle attività in custodia presso grandi banche di custodia come State Street, BNY Mellon e JP Morgan. Per finalizzare le revisioni e gli audit annuali, l'autorità di regolamentazione del Wyoming si è consultata con le autorità di regolamentazione di altri stati e in tutto il mondo, tra cui Regno Unito, Svizzera e Abu Dhabi.

Come fare soldi

Senza la possibilità di prestare denaro detenendo un'elevata quantità di riserve di capitale, le banche SPDI hanno la possibilità di guadagnare denaro dal mercato dei contratti di riacquisto, ma con bassi tassi di interesse potrebbero non avere molti soldi da guadagnare sul mercato dei repo.

Senza un'infrastruttura bancaria legacy, Drzal immagina che WYo Financial sia in grado di offrire servizi di custodia e bancari come un servizio facilmente integrabile per le aziende blockchain, come Stripe offre agli sviluppatori di app mobili la possibilità di aggiungere pagamenti alle applicazioni. Ad esempio, Drzal prevede che le aziende di tokenizzazione immobiliare saranno grandi imprese commerciali che avranno bisogno di servizi di pagamento, onboarding, know-your-customer e conformità.

"Siamo concentrati nel tentativo di essere un ponte tra i servizi finanziari tradizionali e la prossima generazione di gestione delle risorse digitali e Tecnologie blockchain e tokenizzazione", ha affermato. WYo Financial offrirà anche servizi bancari, emissione di carte, depositi, gestione dei pagamenti, servizi di conformità e gestione degli emittenti.

Anche Matt Kaufman, partner di Hathaway & Kunz ed ex partecipante alla Wyoming Blockchain Task Force, è ottimista sul fatto che le aziende Cripto possano creare modelli di business sostenibili utilizzando lo statuto SPDI.

"Ho ricevuto decine e decine di chiamate da persone che parlavano di SPDI e molte persone con visioni diverse su come potrebbero usare SPDI nella loro attività", ha detto Kaufman. "Ne vedrai alcuni interessati a una soluzione B2B o a un modello di custodia di tipo commerciale, servizi finanziari di denaro... Altri sono interessati a usarlo come rampa di accesso o di uscita nel mondo Cripto ".

Un altro motivo per cui le aziende potrebbero rimandare la presentazione della domanda è che la legislatura del Wyoming prenderà in considerazione l'aggiunta di clienti al dettaglio alla carta a febbraio, ha aggiunto Kaufman. Sebbene non vi siano standard di sottoscrizione tradizionali per i prestiti in Cripto , la questione dei prestiti in Cripto potrebbe anche essere riesaminata dalla legislatura del Wyoming in futuro, ha aggiunto Kaufman.

Le banche SPDI potrebbero anche avere l'opportunità di finanziare altri settori ad alto rischio che sono stati colpiti dall'operazione Choke Point, come l'industria delle armi da fuoco e quella del carbone, ha affermato David Pope, presidente del gruppo di società di revisione contabile DPACPA e sostenitore volontario della Wyoming Blockchain Taskforce.

Finché il primo richiedente non presenterà la domanda e non inizierà a operare secondo il nuovo statuto, molti nel settore Cripto adotteranno un atteggiamento attendista nei confronti dello statuto.

"Sarà una valutazione soggettiva da parte dello Stato caso per caso", ha detto Cornish. "Certamente, il primo richiedente che verrà approvato servirà da modello per coloro che stanno pensando di farlo".

AGGIORNAMENTO (15 gennaio, 22:30 UTC):Un passaggio di questo articolo è stato modificato per chiarire che gli SPDI non ottengono automaticamente conti master presso la Federal Reserve di Kansas City; le relative richieste saranno esaminate caso per caso.