La banque Silvergate envisage des prêts garantis par des cryptomonnaies pour les institutions

Silvergate Bank, ONEun des rares fournisseurs de services financiers de référence du secteur des Cryptomonnaie , envisage de devenir un prêteur de Crypto .

Selon undépôt d'introduction en bourse mis à jourSilvergate, qui sert certaines des plus grandes entreprises de Cryptomonnaie du monde comme Coinbase, Bitstamp, Genesis Trading, Blocktower Capital, Polychain Capital et Xapo, a vu une demande accrue de la part de l'industrie et vise à devenir une institution encore plus axée sur la crypto-monnaie.

En particulier, la banque prévoit d'offrir des prêts fiduciaires, garantis par des Crypto, aux clients institutionnels dans le cadre du Silvergate Exchange Network (SEN) - un système de paiement spécialement conçu pour les échanges de Crypto et leurs gros clients.

Permettre aux clients institutionnels des échanges de Crypto d'utiliser des monnaies fiduciaires sans toucher à leurs soldes de Crypto sur les plateformes de négociation serait bénéfique à la fois pour Silvergate et pour l'industrie, indique le prospectus :

« Cette solution offre une plus grande efficacité du capital aux clients investisseurs institutionnels qui souhaitent effectuer des transactions sans avoir à transférer des liquidités vers et depuis différentes bourses. ... Offrir des lignes de crédit améliorerait également la liquidité du carnet d'ordres de nos clients boursiers, permettant des échanges supplémentaires sur leurs plateformes, réduisant potentiellement l'arbitrage des prix entre les bourses et améliorant la stabilité des monnaies numériques. »

Ces prêts seraient financés par le bilan de Silvergate. Si le prix des garanties Crypto venait à baisser, la banque pourrait s'adresser à ONEun de ses clients d'échange et vendre les actifs. L'entreprise estime que le risque lié à l'émission de tels prêts sera « rémunéré de manière appropriée, […] générant des rendements ajustés au risque attractifs ».

Silvergate étudie également la possibilité d'intégrer les stablecoins à son infrastructure de paiement, bien que la banque ne soit actuellement directement impliquée dans aucun émetteur de stablecoins. Cependant, elle détient déjà des dépôts en dollars américains garantissant « plusieurs stablecoins », indique le document.

La banque a également signalé une croissance notable de sa clientèle en 2019. Au 30 juin, Silvergate comptait 655 « clients établis et émergents du secteur des devises numériques », contre 542signaléen décembre 2018 – une augmentation de 20 % sur six mois et de 55 % sur un an.

228 autres clients sont en cours d'intégration. Les personnes et les entreprises qui construisent et soutiennent des infrastructures Crypto , telles que les développeurs de logiciels, les mineurs, les dépositaires et les acteurs du secteur en général, représentent 27,2 % des clients Crypto de Silvergate, selon le document.

Les revenus de la banque ont progressé parallèlement au nombre de clients Crypto . Le bénéfice net a progressé de 81,6 % depuis juin dernier, passant de 8 millions à 14,6 millions de dollars, indique l'entreprise. Les transferts via SEN ont également grimpé à 12,7 milliards de dollars, contre 8,3 milliards de dollars pour l'ensemble de l'année 2018. Ce chiffre dépasse largement celui des transferts pour les clients non crypto, qui s'élève à 11,2 milliards de dollars pour 2019.

Silvergate avait précédemment annoncé son intention de solliciter la « BitLicense » de l'État de New York afin de créer une société fiduciaire à responsabilité limitée et de devenir un dépositaire institutionnel de Crypto . Dans son dossier précédent, Silvergate précisait :

« Notre stratégie de croissance envisage la création d'une entité dépositaire qualifiée en tant que filiale de la Société pour répondre à cette opportunité de marché. »

Image d'Alan Lane, PDG de Silvergate, via les archives de CoinDesk Consensus