Un groupe bancaire propose une base de données pour les entreprises Bitcoin américaines

L'American Bankers Association (ABA) a appelé à la création d'une base de données nationale des sociétés de monnaie numérique et à des exemptions pour les banques des futures exigences de licence.

Les propositions ont été présentées dans une lettre du 16 février envoyée auConférence des superviseurs des banques d'État(CSBS), une organisation composée de régulateurs bancaires d'État qui a publié un projet de cadre pour les licences de monnaie numérique enDécembre.

L’approche du cadre d’octroi de licences est adoptée parNew Yorket est en cours de discussion par d'autres États américainscomme le New Jersey. Le CSBS a égalementa tenu des audiences sur le sujet de la réglementation du Bitcoin dans le passé.

L'ABA

Elle compte parmi ses membres des géants bancaires américains comme JPMorgan, Wells Fargo et Bank of America Merrill Lynch, ainsi qu'un vaste réseau de petites et moyennes banques aux États-Unis. L'ABA figurait parmi lesun certain nombre d'organisationsqui a émis des commentaires au cours d’une période de 60 jours qui a suivi la publication du projet de proposition.

Le groupe a appelé le CSBS à produire un cadre de licence qui homogénéiserait la surveillance des entreprises de monnaie numérique entre les agences de régulation des États. Sa lettre faisait suite à une série de questions posées par le CSBS dans sa proposition.

Bien que la lettre désigne le Bitcoin et les autres monnaies numériques comme des moteurs d'innovation dans le domaine des paiements, l'ABA a soutenu que le CSBS devrait adopter un cadre fondé sur l'agrément en raison des risques systémiques qu'il Bitcoin. L'organisation a reconnu que ces risques n'ont pas encore eu d'impact sur le système financier dans son ensemble, soulignant :

Bien qu'aucune de ces défaillances n'ait encore eu d'impact direct sur le système de paiement traditionnel, à mesure que l'utilisation des monnaies virtuelles se développera, elles seront de plus en plus liées à notre système de paiement traditionnel. À l'avenir, de telles défaillances pourraient avoir des conséquences systémiques.

En plus de plaider en faveur d'un système de partage de données et d'exemptions pour les banques des nouvelles règles, l'ABA a appelé les entreprises qui détiennent des devises numériques pour leurs clients à être soumises à la loi sur les transferts de fonds électroniques (EFTA), à adhérer aux règles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), et à verser intégralement des cotisations à des régimes d'assurance financés par l'État ou à des fonds fiduciaires avant d'y accéder.

Base de données nationale proposée

Le concept de partage d’informations entre les régulateurs bancaires des États sur les entreprises qui manipulent des Bitcoin a été inclus dans le projet de proposition du CSBS.

« Un élément essentiel d’un tel système [d’autorisation] est la capacité des États à partager les données relatives aux autorisations et à leur application en temps réel », avait alors proposé l’organisation.

L'ABA a suggéré de modéliser une base de données nationale des entreprises de monnaie numérique sur la baseSystème national de licences hypothécaires, un registre de courtiers et d'initiateurs de prêts hypothécaires lancé en 2008, qui a ensuite été élargi pour couvrir une gamme plus large de services financiers.

« Un tel registre permettrait aux régulateurs de vérifier le statut d’une entreprise dans d’autres États et permettrait aux consommateurs de s’assurer qu’une entreprise est enregistrée avant de faire affaire avec elle », a écrit l’ABA.

Sur les transactions frauduleuses

La proposition du CSBS suggérait que les entreprises de monnaie numérique soient soumises aux lois fédérales, dont l'AELE. L'ABA a cité le Règlement E comme moyen pour les régulateurs d'attribuer la responsabilité en cas de fraude, mais a souligné que l'application de cette loi pourrait s'avérer complexe compte tenu de la nature des transactions en Bitcoin .

« Les transactions en Bitcoin étant irréversibles une fois enregistrées sur la blockchain, les consommateurs n'ont aucun recours pour récupérer leurs fonds », a écrit l'organisation. « Si le Règlement E s'appliquait, les fournisseurs de portefeuilles seraient tenus de rembourser leurs clients suite à des transactions frauduleuses, tout comme les banques. »

L'ABA poursuit en disant que ce n'est que dans les cas où un fournisseur de portefeuille a connaissance des deux parties à la transaction que les réclamations pour fraude seraient relativement simples à régler, notant :

Il sera difficile d'appliquer le Règlement E aux transactions directes entre clients n'ayant aucune relation préalable ni aucun accord de participation aux règles relatives aux annulations de paiement. Sans la participation d'une chambre de compensation ou d'un réseau de paiement, les transactions en monnaie virtuelle sont comparables à des échanges d'argent liquide dans la rue.

« Lorsque votre poche est volée, Gucci ne vous rembourse T votre perte », a ajouté l'ABA.

Demande de séparation bancaire

Dans sa lettre, l'ABA a appelé à des « conditions de concurrence équitables » entre les entreprises offrant des services dans le domaine des paiements, suggérant que la concurrence sur le marché serait autrement étouffée.

L'ABA a écrit :

« Tous les participants au système de paiement devraient fonctionner selon un ensemble similaire de règles et de normes. Cela garantit que tous les participants disposent d'incitations financières parallèles pour innover et élimine les anomalies du marché motivées uniquement par les politiques gouvernementales qui s'appliquent à certains acteurs mais pas à d'autres. »

Arguant que les banques sont déjà réglementées par ce qu'elle a qualifié de surveillance importante, l'ABA a demandé au CSBS d'envisager de proposer des exemptions pour les institutions bancaires dans le cadre des futurs régimes de licence de monnaie numérique.

« Soumettre les banques à des réglementations redondantes n’apporterait aucune protection supplémentaire aux consommateurs et détournerait les ressources bancaires du service à leurs communautés », indique la lettre.

La lettre complète de l'American Bankers Association est disponible ci-dessous :

Commentaire sur le cadre ABA

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